来源：山西经济网 作者：李若男

　　“金融服务与百姓生活息息相关，无处不在……要在改善民生，为百姓生活服务上下功夫。”5月29日，省委书记王儒林在全省振兴大会上，对金融惠民提出了具体要求。而2013年以来，民生银行太原分行率先响应总行部署，推动小区金融战略，恰恰为金融便民、利民、惠民提供了样本。按照民生银行太原分行党委书记、行长白锐平所言，银行应该把身价放下，让老百姓充分享受到金融服务的便利。

　　现实中，通过两年的探索和实践，小区金融战略价值和市场潜力逐步显现。截至2015年6月30日，民生银行太原分行小区金融项目下拥有有效客户近5万户，金融资产余额近136亿元，储蓄余额近67亿元。消费信贷余额23亿余元，仅2015年上半年就新增消费贷款近3亿元。

　　深入审视民生银行太原分行小区金融战略路径，对我省金融振兴战略走向深入有所裨益。

　　小区金融：转化升级服务平台

　　占地不大，里外总共有89平方米，但自助服务区、理财室、移动智能柜台等应有尽有，这是太原市长风西大街民生银行和平苑社区支行。该社区支行负责人成晓慧介绍，社区银行就建在和平苑小区门口，在原来自助机服务点的基础上改建而成，增加了五名工作人员，麻雀虽小，五脏俱全，在这里可以办理除现金业务以外的其他各类银行业务，包括个人开户、投资理财、消费信贷、信用卡、家庭财富管理计划等在内的一揽子金融服务。

　　放眼望去，民生银行和平苑社区支行的全部服务设施尽收眼底：门口是自助设备区，里面放了三台自助存取款机，小区居民可以在这些设备上完成转账、存取款业务等。再往里看，两个沙发、三个柜台，布置得像家庭客厅一样的就是客户咨询区，小区居民可以在这里等待或咨询办理各种银行业务。

　　成晓慧告诉记者，他们面对的就是周围的十个社区居民和商户，在这里每个顾客都是潜力客户，每个顾客都是VIP。正因为秉承这样的服务理念，半年时间，他们社区支行存款增加了2000多万元，金融资产增加了4000多万元。

　　其实，这样的社区支行，只是民生银行小区金融的一个缩影。截至目前，民生银行太原分行已实现了同城主要繁华区域平均间隔1.5公里有一家分支机构的设想，完成了业务辐射基本覆盖太原市中心城区的目标。截至2015年6月末，民生银行省内已开业各类形态机构258家。其中，在太原设有支行27家、社区支行24家、各类型自助网点104家，充沛的网点资源已成为小区金融深入的利器。

　　谈起民生银行的小区金融，就不得不先说说小微金融。

　　据民生银行相关负责人介绍，民生银行在2009年提出做“小微企业的银行”。在随后的几年中，其小微金融业务以每年千亿贷款规模的增速突飞猛进，早在2013年底时，余额即已突破4000亿元。从2013年下半年开始，民生银行小微战略就开始从上规模向结构和质量的升级调整。在小微业务升级调整的同时，民生银行“两小战略”的另一翼——小区金融就开始发力。

　　2013年7月，民生银行正式启动小区金融战略。随后，其社区网点建设全面铺开。小区金融作为民生银行大零售战略的重要板块，并非传统零售银行的回归，也不是已有社区银行模式的简单复制，而是被定位为导入客户的渠道角色，使银行全方位服务于存量和新增客户，同时打破传统银行网点资源投入高、运营效率低的局面。

　　对于目前已经建成的遍及全国的社区网点，民生银行进行了细分布局，根据理财咨询功能或消费信贷处理能力等不同类型加以区分强化，同时形成线上、线下渠道功能互补，将丰富的线下资源与便捷的线上渠道进行结合，在网点服务之外，为客户提供完善的远程在线金融服务，使小区居民足不出户就可以享受便捷的金融体验。

　　小区金融：有效超越买卖关系

　　“杨姐，这上面写着缴纳电费的详细流程，您先试着操作一下，我在旁边指导，这样下次我们不在的时候您也能自己缴费了。”在民生银行迎泽西大街奥林匹克花园社区支行门口，负责人赵波微笑地跟每个进出的顾客打着招呼，不停地回答着他们提出的每个问题。

　　记者在采访中了解到，西华苑小区和奥林匹克花园小区有一万多住户，但物业服务跟不上，居民和物业公司常常因为缴费时间不方便而争吵。对此，去年民生银行迎泽西大街奥林匹克花园社区支行就推出了一卡多用的智家卡，承担起了这一万多居民的代缴费业务，工作虽繁琐，但每一项都得认真对待。

　　“工作人员晚八点才下班，您下班、我上班，这是民生社区银行的一个服务理念，普通营业网点都下班了，我们这里才迎来业务办理高峰。自助机上贴着工作人员的姓名和联系方式，有任何问题随时可以打电话沟通，解决不了的话，我们距离近的工作人员还会专程跑来，实现7×24小时营业。”赵波告诉记者。

　　便民、利民、惠民是迎泽西大街奥林匹克花园社区支行的宗旨，也是民生银行小区金融的目标。为此，民生银行进行了大量的探索和创新实践。

　　比如，在客户关系创新方面，民生银行正式启动了“居住地战略”，以个人客户家庭居住地(社区)为核心，通过传统零售、信用卡、直销银行、小微等内部渠道以及广泛的物业合作、生活服务商合作等外部渠道，实现小区客户的普惠制批量化获取。

　　此外，该行还充分依托互联网、大数据的应用，在信息科技力量的支持下，深入分析和挖掘小区客户数据，通过数据化营销手段，逐步实现小区客户分层体系，匹配差异化的产品供应及个性化服务，实现以小区客户需求为中心的个性化服务和客户服务的有效提升。

　　“在打通获客渠道并对客户需求进行深入分析的基础上，我们采取对小区定向产品供应方式，细化产品的销售管理体系，对小区优质客户定向销售，通过差异化的投资方向、产品组合及产品定价，为小区客户提供丰富的定向理财及消费信贷等产品。”民生银行太原分行相关负责人介绍。

　　小区金融：执着落实普惠理念

　　“小区金融，既是群众的实际需求，也是金融服务发展的必然方向，在我们社区银行，不仅要包含金融服务，非金融服务也必须跟上！”民生银行太航社区支行负责人郭烨如是说。

　　太航社区是老小区，贫困家庭、高龄老人等需要帮扶的对象相对较多，社区支行的员工和当地社区共同组织帮扶活动，定期为他们送生活用品。对于出行不便的客户，民生银行还为其提供上门服务，让普惠金融理念真正落到实处。

　　据郭烨介绍，民生银行除了定期推出小区专属理财，提升客户专属感之外，还将为社区居民量身定制专属消费贷款，根据客户需求提供多样的贷款形式和额度，提升社区居民生活品质。此外，民生银行太原分行创新推出“小区私人管家一号通”服务，提供家政、消费购物、信息咨询、金融服务四大类32项免费预约咨询功能，开辟社区医疗绿色通道，免费为社区客户提供所有三级甲等医院专家预约挂号和导医导诊服务。

　　对于未来的发展，民生银行太原分行相关负责人表示，民生银行将对小区金融商业模式进行更细、更深层面的研究，始终围绕社区客户的价值主张，通过数据的积累和分析，为客户及其家庭提供更加精准和专业的综合性金融服务。立足于省内，民生银行太原分行将着力进行特惠商户服务优化及提升，通过强化与物流、品牌店及社区生活电子商务网站等第三方的合作，不断创新贴合本土实际的金融及非金融服务产品，满足不同客户群需求，让金融惠民、便民、利民落到实处，走向深入。