银行理财，被投资者称为市场上的“白富美”——服务好，经济实力强，可靠性高。而如今，随着央行一而再再而三地降息，1年期基准利率从3%降到2.75%又降到2.5%，以及银行存款保险制度的出台，最高偿付限额为50万元，再加之A股市场的日益火爆。一时间，银行理财不再成为“白富美”。

　　央行一而再再而三地降息。2014年11月21日宣布降息，仅仅时隔三个月，2015年2月4日又宣布降准，又不到一个月，2015年2月28日，央行又宣布自3月1日起下调人民币存贷款利率，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师表示央行降息，意味着以后老百姓在银行存款的利息减少了，比如20万元，1年仅有5000元的利息。100万元，1年也才有25000元的利息。相比之前3%的利息，分别整整少了1000-5000元，甚至更多了。

　　给银行存款上保险制度。5月1日起正式执行《存款保险条例》，存款保险实行最高为50万元的限额偿付。所谓的存款保险，简单地来说，就是保险，它的保险标的是存款而已，银行业金融机构是投保人，储户是被保险人，一旦银行面临破产倒闭，银行储户便可以向存款保险机构要回存在银行的部分或全部存款。嘉丰瑞德理财师表示给银行存款上保险制度，意味着银行也会面临破产的可能，老百姓资金存银行也存在风险；同时银行间竞争会加剧，银行的服务质量和服务效率会不断提高，百姓也能受益。

　　面对央行一而再再而三地降息以及给银行存款上保险制度，虽说也能带来好处，但日后民众在理财方面仍需要注意分散风险：

　　虽说央行降息，银行存款年利率降低了。但是商业银行之间的存款竞争也加剧了，部分商业银行的存款利率不降反而升，比如浙商银行的5年期存款利率达到了5.4%，嘉丰瑞德理财师认为民众进行存款，可以“货比三家”，哪家银行利率高，钱就存哪家。同时激进投资者可以趁A股火爆，配置股票型基金或稳利精选基金等，来取得更好的收益，后者的安全性要稍微少些。稳健型投资者可以配置一些银行保本型理财产品，1年能获得5%左右的收益。高风险的股市投资，稳健投资者就要谨慎投资了。

　　另外，银行存款保险制度的推出，虽说给百姓存款加了一个“防护罩”，但是最高限额偿付只为50万元，这对于一些高资产的家庭，可能就需要进行一些存款的调整，比如资金存放在几个银行里，分散风险，或者购买一些像银行保本型理财、固定收益类理财等产品，安全较高些，资金有保障。总之，随着利率市场化进行的加快，银行理财一定要遵守“分散投资”的准则，才能降低风险。