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建行重庆分行创新金融产品破解小微企业融资难

  • 发布时间:2014-10-20 10:14:55  来源:新华网  作者:佚名  责任编辑:胡爱善

  小微企业融资难、融资贵,是社会各界关注的焦点,也是商业银行探索服务实体经济的新课题。近年来,针对小微企业缺乏抵质押物、融资难、需求“短、频、快”的特点,建行重庆分行结合地方实际,创新开发了一系列具有区域特色的小微企业金融产品,帮助小微企业成长壮大。

  创新产品形态,破解小微企业抵押难

  小微企业缺乏有效的抵押物,是限制其向银行融资的主要瓶颈。建行重庆分行结合重庆地方特色,通过创新产品形态,改变担保方式,有效解决了小微企业抵押难问题。

  位于重庆九龙坡区的某器材有限公司,2013年提出加大市场拓展力度,提高市场占有率的目标,但销售规模的扩大面临的问题却是企业自有流动资金不足,而增加融资的抵押物有限。

  得知这一情况后,建设银行重庆分行向其推荐了“助保贷”业务,制定了适合企业自身情况的金融服务方案,为其增加1000万元的“助保贷”贷款,解决了企业的难题。2013年,公司实现销售收入超过11000万元,带动就业人数112人,全年上交国家利税上百万元。

  据建行相关负责人介绍,“助保贷”是通过政府对小微企业提供担保,组织贷款企业建立风险补偿“资金池”,以解决广大小微企业融资时担保物不足值的难题。通过与政府的紧密合作,利用政府风险补偿资金的杠杆效应,为缺少抵押、担保的小微企业进行增信,缓解了小微企业抵押难的困境,实现了“政、企、银”三方共赢。

  据介绍,今年以来,建行重庆市分行与各级地方政府合作搭建助保贷平台,目前已与18个区县政府签约发展“助保贷”业务,已向92家小微企业发放贷款,贷款余额47183万元。

  除了助宝贷产品,建行重庆分行还加大了“善融贷”、“创业贷”、“财富贷”等各类针对小微企业抵押难的信贷产品,帮助小微企业解决融资难题。

  提高服务效率,减轻小微企业融资负担

  为了向小微企业提供优质快捷的金融服务,建行重庆分行通过降低担保要求、减少抵押评估费、登记费、担保费等,切实减轻小微企业的融资成本;通过简化审批流程,提高放贷效率,切实为小微企业打通金融服务的“绿色通道”。

  某品牌重庆总代理陈先生讲起了他在建行的融资经历,陈先生经营着一家批发贸易企业,在业内小有名气,最近他谈成了一笔大生意,一件好事却让陈先生犯了难——企业资金周转不过来。

  错失机会就会损失巨大,正当陈先生焦急着四处筹措资金之时,建设银行向他伸出了“橄榄枝”,原来,陈先生的企业两年前在建行开立了结算账户,企业的资金结算通过建行完成。

  当建行工作人员了解到企业目前面临的困境并核实相关情况后,主动联系陈先生,他的企业已经达到建行稳定结算客户相关标准,可申请办理建行小微企业相关产品。在递交相关资料仅3个工作日后,银行通知陈先生通过了审核,立即给予50万元纯信用贷款。

  陈先生还表示,通过对比多家金融机构的融资方案,建行的总体融资成本低于担保机构的担保贷款成本。如果以抵押贷款的方式融资,建行也仅需要企业提供贷款金额一半的抵押或担保方式,能有效减少抵押评估费、登记费、担保费等相关融资成本。

  ?打造本地产品,发展小微企业普惠金融

  企业类型千差万别,地域特色各有差异,适合本地特色的金融产品才能更好的为小微企业服务。

  建行重庆市分行结合重庆地方特色,创新了“保贷通”、“政府采购贷”、“美食贷”、“重百贷”、“善店贷”、“商票质押贷”等区域性特色服务小微企业的金融产品,让各种不同类型小微企业都能找到适合自身的融资产品。

  通过打造本地特色的金融产品,建行重庆分行逐步实现了小微企业业务向“小额化、标准化、集约化”转型,形成“普惠”小微企业的金融服务体系。各类“普惠金融”的创新产品,已成为服务社区和小微企业的重要力量。

  据统计,建行重庆市分行累计支持小微客户5000余户,累计投放小微贷款600多亿元,小微企业申贷通过率一直在90%以上。今年上半年,建行重庆市分行新增小微企业贷款48.8亿元,被建设银行总行授予了 “小企业业务表现突出分行”荣誉称号,五家分支行获得“小企业业务卓越贡献机构”荣誉。

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