小微企业融资难、融资贵，是社会各界关注的焦点，也是商业银行探索服务实体经济的新课题。近年来，针对小微企业缺乏抵质押物、融资难、需求“短、频、快”的特点，建行重庆分行结合地方实际，创新开发了一系列具有区域特色的小微企业金融产品，帮助小微企业成长壮大。

　　创新产品形态，破解小微企业抵押难

　　小微企业缺乏有效的抵押物，是限制其向银行融资的主要瓶颈。建行重庆分行结合重庆地方特色，通过创新产品形态，改变担保方式，有效解决了小微企业抵押难问题。

　　位于重庆九龙坡区的某器材有限公司，2013年提出加大市场拓展力度，提高市场占有率的目标，但销售规模的扩大面临的问题却是企业自有流动资金不足，而增加融资的抵押物有限。

　　得知这一情况后，建设银行重庆分行向其推荐了“助保贷”业务，制定了适合企业自身情况的金融服务方案，为其增加1000万元的“助保贷”贷款，解决了企业的难题。2013年，公司实现销售收入超过11000万元，带动就业人数112人，全年上交国家利税上百万元。

　　据建行相关负责人介绍，“助保贷”是通过政府对小微企业提供担保，组织贷款企业建立风险补偿“资金池”，以解决广大小微企业融资时担保物不足值的难题。通过与政府的紧密合作，利用政府风险补偿资金的杠杆效应，为缺少抵押、担保的小微企业进行增信，缓解了小微企业抵押难的困境，实现了“政、企、银”三方共赢。

　　据介绍，今年以来，建行重庆市分行与各级地方政府合作搭建助保贷平台，目前已与18个区县政府签约发展“助保贷”业务，已向92家小微企业发放贷款，贷款余额47183万元。

　　除了助宝贷产品，建行重庆分行还加大了“善融贷”、“创业贷”、“财富贷”等各类针对小微企业抵押难的信贷产品，帮助小微企业解决融资难题。

　　提高服务效率，减轻小微企业融资负担

　　为了向小微企业提供优质快捷的金融服务，建行重庆分行通过降低担保要求、减少抵押评估费、登记费、担保费等，切实减轻小微企业的融资成本；通过简化审批流程，提高放贷效率，切实为小微企业打通金融服务的“绿色通道”。

　　某品牌重庆总代理陈先生讲起了他在建行的融资经历，陈先生经营着一家批发贸易企业，在业内小有名气，最近他谈成了一笔大生意，一件好事却让陈先生犯了难——企业资金周转不过来。

　　错失机会就会损失巨大，正当陈先生焦急着四处筹措资金之时，建设银行向他伸出了“橄榄枝”，原来，陈先生的企业两年前在建行开立了结算账户，企业的资金结算通过建行完成。

　　当建行工作人员了解到企业目前面临的困境并核实相关情况后，主动联系陈先生，他的企业已经达到建行稳定结算客户相关标准，可申请办理建行小微企业相关产品。在递交相关资料仅3个工作日后，银行通知陈先生通过了审核，立即给予50万元纯信用贷款。

　　陈先生还表示，通过对比多家金融机构的融资方案，建行的总体融资成本低于担保机构的担保贷款成本。如果以抵押贷款的方式融资，建行也仅需要企业提供贷款金额一半的抵押或担保方式，能有效减少抵押评估费、登记费、担保费等相关融资成本。

　　？打造本地产品，发展小微企业普惠金融

　　企业类型千差万别，地域特色各有差异，适合本地特色的金融产品才能更好的为小微企业服务。

　　建行重庆市分行结合重庆地方特色，创新了“保贷通”、“政府采购贷”、“美食贷”、“重百贷”、“善店贷”、“商票质押贷”等区域性特色服务小微企业的金融产品，让各种不同类型小微企业都能找到适合自身的融资产品。

　　通过打造本地特色的金融产品，建行重庆分行逐步实现了小微企业业务向“小额化、标准化、集约化”转型，形成“普惠”小微企业的金融服务体系。各类“普惠金融”的创新产品，已成为服务社区和小微企业的重要力量。

　　据统计，建行重庆市分行累计支持小微客户5000余户，累计投放小微贷款600多亿元，小微企业申贷通过率一直在90%以上。今年上半年，建行重庆市分行新增小微企业贷款48.8亿元，被建设银行总行授予了 “小企业业务表现突出分行”荣誉称号，五家分支行获得“小企业业务卓越贡献机构”荣誉。