目前我市在售的部分结构性理财产品

　　发行机构产品名称起点金额期限预期最高年化收益率招商银行焦点联动系列之股票指数表现联动非保本5万97天17.92%(今天截止)平安银行100%保本挂钩股票2015年76期人民币10万366天0.5%-8%平安银行平安财富-和盈2015年168期人民币5万37天6%汇丰银行2015年第33期一年期人民币“汇享天下”5万1年6%

　　什么是结构性理财产品

　　金融名词

　　结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品，其回报率通常取决于挂钩标的的表现。“从收益率角度讲，结构性产品到期后会让投资者有机会获得比传统理财产品更高的收益，但也可能啥也拿不到或只能拿到保底收益。”钟先生说，今年股市可能继续强势，银行会加大挂钩股指的结构性理财产品的发行量。

　　钟先生根据自己的经验总结了结构性产品几个需要注意的地方：一是挂钩标的(目前主流标的有股票、指数、汇率、利率、债券等)；二是单边/区间结构；三是浮动收益率计算方式(产品说明书中会有最好、较好、一般、最差这4种情况下的到期收益率)；四是根据自己的风险承受能力和闲钱配置时间来选择产品，切莫一味贪图高收益。

　　央行3月1日降息后，重庆各家银行的理财产品有没有什么变化？重庆晨报记者昨日了解到，本周，各银行在存款利率、理财产品、服务转型等领域展开了白热化搏杀。收益可观、类型多元化的结构性理财产品发行量暴增。业界认为，银行结构性理财产品或将成为“后降息时代”投资理财的新热点。不过，业内人士提醒市民，理财莫忘风险，尤其是在选择结构性产品时要留神。

　　年轻人追捧结构性产品

　　昨天上午，记者走访我市多家银行网点后发现，相比春节前，银行结构性理财产品发行量有了很大提高，股份制、城商行是结构性产品发售的主力军，理财经理在面对较为年轻的客户时都会推荐此类产品。

　　记者调查发现，银行结构性产品的投资期限跨度较大，1个月到1年以上的都有。预期收益率在6%-15%之间，浮动范围较大，而投资标的主要有沪深300指数、黄金、绩优股、汇率等。

　　据某股份制银行高新区网点的理财经理介绍，现在该行的结构性产品卖得不错，上周甚至和传统理财产品平分秋色。“今天一早我们网点卖了30万挂钩沪深300指数的结构性产品，不少人(年轻客户居多)会为了获取产品的高收益率而选择投资此类产品。”该经理说。

　　今年或将会大量发行

　　平安银行理财经理刘女士说：“之前，结构性理财产品一直是外资银行占主导，国内银行发售结构性理财产品较少，且产品不丰富。不过，从去年起，国内银行明显加大了结构性理财产品的发行量，结构性产品本身的收益类型、期限结构以及挂钩标的也更为广泛，收益率类型也明显增多。”

　　“目前，结构性理财产品的发行数量爆发式增长，尤其是央行降息后，银行的储蓄存款业务和传统理财产品已不能满足大众需求了。预计今年的结构性产品仍会呈现高增长。”刘女士说。

　　适合有经验的投资者

　　不过，招行的资深理财经理钟先生提醒称，对结构性产品还是要留个心眼儿，切勿盲目投资，他说：“结构性产品适合有一定投资经验的投资者购买，现在大多数投资者对于结构性产品没有正确认识，比如有人认为股票大盘上涨，那么看涨类的结构性理财产品就一定能达到预期的最高收益率，这是误解。”钟先生说。

　　各银行执行新利率 重庆房贷申请时间约1个月

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　　央行3月1日降息后，金融机构一年期贷款基准利率下调至5.35%。昨日，记者了解到，重庆各家银行均已开始执行最新基准利率，重庆的房贷市场稳定，新申请房贷的市民可享受新的利率，但正在还贷的市民则要明年1月1日后才能享受利率下降的利好。

　　昨日记者从市内多家商业银行、楼盘销售部了解到，当前个人首套房贷以基准利率为主，相比较去年同期(上浮10%-20%)下降了不少。“首套房贷都执行基准利率，二套房贷则上浮10%左右。”重庆某国有大行房贷部的工作人员介绍说，只要将以前的房贷余额还清后再办理房贷，均可执行“首套房”标准。

　　近期申请房贷的市民可享受到新利率。“还在走房贷申请程序的市民，则要看放款银行的具体规定，一般而言，如果只是审批通过而没有开始放款，都可以申请最新的基准利率。”另一家国有大行房贷部经理说。

　　市民现在申请房贷，多久能拿到贷款？记者咨询多家商业银行得知，正常情况下需要约一个月。

　　按照贷款50万元、贷款期限20年、基准利率、等额本息还款计算，此次降息后，市民的月供下降了72.19元。

　　不过，对大多数有按揭还款压力的市民而言，要等到明年才能享受到贷款利率下降的好处，这是因为房贷利率多是“按年调息”。