临近岁末，受到投资公司跑路失联等负面事件影响，近期不少长沙市民的稳健理财投资诉求陡增。记者连日来接到多位读者求助，什么样的银行理财才算靠谱？面对五花八门的理财产品，如何挑选和鉴别？对此，记者昨日进行了一番采访。

　　长沙居民稳健理财诉求陡增

　　“手上有不到10万元的闲钱，炒股没那精力去盯盘，也不敢放P2P，找银行理财吧，又不太里手，不晓得买到的产品到底有多大风险，帮我支支招呗！”长沙上班族黄小姐近期反映，被年底各种投资公司跑路的消息伤到了，希望寻找可靠渠道的稳健产品获得收益。

　　无独有偶，在芙蓉区某事业单位上班的盛女士也感觉眼下的投资，虽然渠道和产品五花八门，但不靠谱的不少，相比之下，她更愿意将闲钱投向收益明确的且可靠的渠道。“都说这个也有风险，那个也不能碰，我手上有十几万闲钱，之前主要存的定期和活期，但收益太低了，还是银行买理财算了。只是我搞不清楚，买的产品是银行代销的，还是银行自发的。在银行买理财，怎么避免踩到雷？”盛女士告诉记者，身边有投投资公司高息项目的，有尝到了甜头的，也有遭遇跑路血泪控诉的。临近年关，她只想找到稳妥的渠道来打理闲钱，年化收益有6%就行了。

　　银行理财年收益重回“6”字头

　　居民稳健理财需求的抬头，在星城多个银行的理财室也有所体现。位于五一大道的一家股份制银行的理财经理透露，该网点近期客户从民间借贷回流到银行理财的趋势较为明显。“有的客户原来把闲钱投向了民间借贷，月息有两三分，最近纷纷撤回来买理财，主要是为本金安全着想，即便收益比放贷或者投投资公司低一些也没关系。”他表示。

　　与此同时，伴随着2015年首月进入倒计时，银行系理财产品开始发力。华融湘江银行、华夏银行、招商银行和渤海银行的理财产品收益率较月初有所提升。记者梳理发现，近期以股份制银行为代表的银行理财，预期年化收益率在6.1%至6.5%左右。对长沙市民来说，近期在银行找到一款预期年化收益率在6%以上的理财产品并不难。以华夏银行长沙分行今日起发售的一款64天期限理财产品为例，5万元起点，预期年化收益率6.2%。

　　银行理财请分清自销和代销

　　对于黄小姐和盛女士这类30岁左右的人群，究竟该如何买银行理财呢？记者就此咨询了招行长沙晓园支行贵宾理财经理贾娜，她表示，目前银行理财产品仍相对稳健，对前述人群，考虑到年纪偏轻，未来的支出不确定性较大，稳健回报的话，建议配置银行的短期理财产品，兼顾流动性和收益。“如果是没有支出计划，建议进行资产配置，分配一定比例进行权益类资产投资，或者按月定投基金等一揽子计划。”贾娜补充道。

　　前不久，银行代销产品踩雷，让不少投资者心有余悸。多位市民比较关心，如何辨别理财产品是否属于代销品种。对此，贾娜表示，除了购买时当面咨询理财经理外，投资者可以登录网银系统查阅银行在售的理财产品列表，银行自己的理财产品可以对号查阅产品投向、风险等级以及期限和收益等。

　　兴业银行蔡锷路支行金牌理财师王明亮则表示，这个很好分辨：“最靠谱的是，看合同上的甲方乙方，以及是否有‘某某银行理财产品’的字样，还有合同盖的是谁的章。托管银行这一栏不能作数。”王明亮表示。

　　小贴士

　　如何辨识银行理财产品

　　1.注意是自销还是代销。银行自有理财产品会有正规合同，纸质版本或者电子版本，投资者若通过网银或手机银行自助购买的，可以在银行网点柜台打印理财产品销售单。代销的产品，则需要弄清楚银行是否与对方有签署正规的代销协议，并留意资金投向了哪些领域，还款来源有哪些，是否有担保，风险有哪些，收益风险是否对等。

　　2.留意产品投向及风险等级。目前，银行理财产品分为R1至R5五个等级，大部分风险等级在R2以下的属于安全系数较高的产品。而风险和收益成正比，投资者可视个人需求选择。首次购买银行理财产品的投资者需进行风险测评。

　　3.选择合适的期限和产品类型。银行理财产品大多不能中途赎回，因此投资者需根据资金使用期限选择匹配产品。另外，部分银行提供保本型理财产品，年化收益率会相对低一些，但本金安全有保障。

　　4.留意募集期和产品赎回到账时间。募集期内认购理财产品的资金只能计算活期收益，遇到特殊情况，赎回到账时间也可能出现1至2个工作日延迟。