每逢年末，银行理财往往迎来收益、销售高峰。然而在近期央行降息、股市“吸金”的大背景下，深圳各大银行的理财业务“寒意”重重。记者近日走访发现，大部分理财产品的年化收益率在5%以下，发行数量也明显低于往年。“这一趋势仍将持续，如果市民对银行理财特别偏好，不妨购买一些中长期产品，能锁定目前的收益。”有业内人士建议。

　　银行理财室里平添“寒意”

　　深圳冬寒乍起，各银行理财室里更让人感受“寒意”。在工行某支行的贵宾理财室，记者在前后近半小时内看到，前来向理财顾问咨询的人数寥寥无几。“与去年底热销的情况相比，的确冷清许多。”银行保安告诉记者。

　　“我昨天刚刚买了一款40天的产品，收益是4.8%，今天再来，发现出了一款3个月的，收益是5.1%。”在某银行网点，前来办理业务的李女士对记者表示，她最近一直关注银行推出的理财产品，发现收益都不是很高，5.1%的预期收益已经算是比较高的了。

　　记者也以理财市民的身份向多家银行咨询，发现大部分5万元起的保本理财产品收益率都只在4%-5%区间。

　　而在某城市商业银行营业部，一位理财经理对记者表示，以前年底都会推出几款收益较高的产品，能达到6%左右，但在央行降息后，最近银行出的产品都是在5%以内。“上面现在有规定，不让银行疯狂拉钱了，以后出高收益产品的可能性不是很大。”

　　理财产品收益不理想，股市在最近却是风起云涌。有没有“资金搬家”的情况出现？面对记者的咨询，平安银行一位理财经理表示：“我的客户的确有把钱取出来去炒股的，但人数不是很多，因为现在股市太疯狂了，偏好银行理财的客户往往比较稳健。”

　　流通市场“不差钱”影响理财

　　金融搜索平台融360的数据显示，近一年来，人民币理财产品预期收益率走势先扬后抑。在2014年1月，理财产品平均预期收益率达到最高点5.76%，之后一路下滑，在2014年8、9月份达到最低点5.03%，平均预期收益率为5.333%，平均期限4.27个月。

　　总体来看，2014年以来，理财产品平均预期收益率呈现下跌趋势。融360理财分析师张懿望认为主要有三方面原因。

　　一是今年以来，市场资金面维持宽松，央行在上半年两次降准，下半年先后在9月、10月分别向五大行注资5000亿及向城商行注资2500亿至3000亿，释放大量流动性，目前市场资金保持充裕，导致银行降低融资成本。

　　二是9月份监管层颁布了“236”号文，要求银行应加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，约束月末存款“冲时点”，缓解月末、季末存款等的大幅波动。这么一来，银行通过发行高收益理财产品增加存款都将受到有效遏制。

　　“最后，股市的持续回暖，分流了原本流入理财市场的资金，也造成理财市场资金量大幅度减少，这对理财产品的收益也造成了一定的负面影响。”

　　明年理财收益不被看好

　　银行理财，仍是市民主要的理财渠道之一，其未来趋势如何，为人们所关切。记者采访业内人士了解到的情况并不乐观，他们普遍预期2015年市场资金面仍将延续2014年的宽松态势，市场利率继续回落。总的来看，大部分银行理财产品预期收益率应维持在4%-6%之间，收益在6%以上的产品会继续减少。

　　在这种情况下，融360理财分析师张懿望建议投资者选择购买中长期理财产品。这是因为在收益率下降的大环境下，购买短期理财产品将会面临产品到期后，新一期的产品收益比上期产品收益降低的情况，如果购买投资者收益会有所减少，如果不买也会导致资金出现一定时间的闲置，投资者的收益也会“缩水”。而长期产品则可以尽量规避这种情况，在利率下滑的趋势下锁定眼下相对高的收益率。