用“一元团购”的模式低门槛购买银行理财产品，成为近期互联网金融创新一大方向。投资者在关注这一模式之时，也需要谨慎。

　　目前银行理财产品一般投资门槛为5万元，而通过互联网销售渠道1元也能投资。据悉，目前就有“钱先生”这一网站，每天就有一款秒杀产品，预期收益达到7%。这一秒杀产品7%收益来自于“浦发银行-随心享盈-7天理财计划”4.75%的收益，加上“钱先生”辅助增值的2.25%。此外，“钱先生”还有很多银行理财产品销售，笔者发现本周五有69家银行的255款理财产品，其中“重庆银行-长江·鑫利第262期”，投资期限43天，预期收益为5.7%，门槛为1元起。不过其他银行理财产品多为5万起购。

　　此外，一款名为“94bank”APP也提供了这一模式。其中“银行宝”项目当前年化收益为7%，1元起售。据悉，94bank采取“多对多”模式，从数十家银行选择不同的投资项目进行投资，形成了多个债权后，94bank作为债权转让人再将这些债权组合打包进行出售。

　　普益财富研究员牟鑫表示，尽管“钱先生”的确降低了用户的投资理财门槛，破除了地域限制，增强了理财产品的可选择性，为用户实现了智能理财的需求，不过其种种卖点却涉嫌打法律的“擦边球”。综合来看，第一，根据相关规定，一般银行理财产品向单一客户销售起点金额不得低于5万元；其次，“钱先生”团购的销售模式不符合首次面签的规定，以网站法人代表名义去做风险测评、面签和购买理财产品的风险等级不能作为真实投资者的风险等级；再次，投资者通过“钱先生”组团购买银行理财产品，实际上与银行签署购买理财产品协议的是该网站，银行并没有与投资者直接建立和形成理财产品买卖合同关系，而客户与“钱先生”签订的实际也是一种非正式协议，因此投资者面临着很大风险；此外，网站是否遵从客户的委托，投到相应的理财产品中也无从保证。投资者需对这类产品有足够清晰的了解，在看到其带来“福利”的同时，更应该考虑其背后的隐形风险，切忌盲目做出投资选择。

　　目前在售部分基金一览

　　基金代码 基金简称 投资类型 募集起始日计划募集截止日基金管理人基金

　　托管人

　　000821.OF 华安中证高分红增强指数型基金2014-10-13 2014-11-12 华安基金 华夏银行

　　000823.OF 银华高端制造业灵活配置型基金2014-10-16 2014-11-12 银华基金 建设银行

　　000822.OF 东海美丽中国 灵活配置型基金2014-10-16 2014-11-12 东海基金 工商银行

　　000772.OF 景顺长城中国回报 灵活配置型基金2014-9-30 2014-11-4 景顺长城 工商银行

　　000778.OF 鹏华先进制造 普通股票型基金2014-10-13 2014-10-31 鹏华基金 农业银行

　　目前在售部分银行理财产品一览

　　产品名称 发行银行 发行起止日期 收益类型 委托期投资 委托起始资金 预期年收益率

　　品种

　　2014年“鑫意”理财福通第E14006期上海农村商业银行 2014-10-18~2014-10-21 非保本型 149天债券、利率、其他 50000 ~5.25

　　2014年汇通理财E点通5089号(周末理财) 宁波银行 2014-10-18~2014-10-19 非保本型 91天债券、利率、其他 50000 5.4~

　　5.4

　　2014年“聚宝财富专享客户”第26期江苏银行 2014-10-17~2014-10-23 非保本型 98天债券、利率、其他 50000 6.2~

　　6.2

　　2014年41期K款“天天万利宝”9111441B 兴业银行 2014-10-17~2014-10-20 非保本型 91天50000 5.6~

　　5.6

　　2014年“金葵花”-招银进宝之鼎鼎成金11552号招商银行 2014-10-17~2014-10-23 非保本型 73天债券、利率、其他 50000 ~5.3