编者按

　　父亲节即将来临，从儿女角度讲，不论是父亲节还是母亲节，一年365天每天都应是向父母尽责尽孝时候，如果条件允许，不妨趁节日为他们添置一份基金定投、理财产品、保险产品，除表达感恩之情外，还可规避风险，呵护每日的健康。

　　从父母方面讲，不论你现在年轻还是年长，也不论儿女未来还是现在有多孝顺，有多好的感恩方式，每个父辈人都应该尽早在财富与保障两方面做好规划，为家庭撑起安全伞，也为儿女减轻负担，这样全家才能省心安心更幸福。

　　他

　　理财

　　“你不理财，财不理你”是眼下一句理财流行语。作为一位新时代的爸爸，究竟该如何更好地理财呢？就让我们跟随理财师来探讨30～60岁爸爸们的理财经吧！

　　年轻爸爸

　　强制储蓄+投资

　　20多岁至30岁左右的爸爸，通常刚工作几年，家庭属于成长期，大部分爸爸缺乏家庭理财规划。特别是有了小孩后，许多爸爸还未能充分适应爸爸角色，往往感觉家庭经济压力大。

　　建议

　　“处在家庭成长期的爸爸们，做好财务诊断，减少不必要的开支，强制储蓄是最重要的。”工行海口国贸支行理财师王英玉称，年轻爸爸首要任务就是储备孩子教育金。孩子教育金费用一般相对比较固定，没有弹性，因此需要提早做准备，尽量做好充足的准备。

　　年轻爸爸们可根据家庭收支情况，将结余的资金进行分配，一部分储蓄，一部分用来投资使资产升值，比如选择一些信誉较好、收益稳定的优质基金进行基金定投，可选择一些偏股型或混合型、债券型基金进行组合投资，定投金额可根据家庭开支规划。等储蓄积累到一定金额后，再进行风险高一点产品的投资。

　　王英玉提醒，投资前需备足家庭流动资金，主要以3到6个月生活开支为宜。此外，爸爸们可多利用现代化金融结算和服务渠道理财，如手机银行、微信银行等节约去柜台办理业务的时间，随时随地了解自己的账务情况。

　　中年爸爸

　　多元化投资+增值

　　三十而立。30岁至50岁的爸爸，家庭责任更加明显，他们大多上有老、下有小，有一定的事业，经济基础稳定，但仍面临住房、购车、孩子教育基金等多种压力。

　　建议

　　“这个阶段爸爸们的风险承受能力较高，投资需多元化，家庭资产急需增值。”王英玉认为，除考虑子女教育金问题外，还要进行适当的投资，爸爸们可根据理财产品的期限、类型、风险进行比较和评估，资产配置需按照一定的比例。比如选择30%~40%左右的资金投资稳健产品，剩余资金进行风险类的投资（需依个人能承受风险而定）。稳健投资方面，可选择定期储蓄、债券基金、贵金属等产品。风险投资方面，可根据自身的需求选择一些配置型基金、指数型基金、股票等投资。

　　从不惑之年到半百之间，爸爸们就该调整财务结构了，注重投资安全，可增加固定收益类产品的投资，以均衡型投资风格为主。比如50%放在稳健产品方面，50%的资金进行风险投资。

　　退休老爸

　　低风险投资+储蓄

　　经过几十年生活体验和日积月累的财产安排，50多岁后的爸爸应考虑退休后的生活规划。退休以后，大多数中老年人除退休工资外很少再有新增的固定收入，而且需要应付日常生活及保健医疗等开支费用，支出会逐年增加，中老年人承受风险的能力也不如年轻人强，因此这个阶段需要对资产配置的比例进行调整，原则就是“安全第一”。

　　建议

　　王英玉表示，在投资学中有一个资产配置的法则叫100法则，即一个人可以投资风险程度较高产品的比率等，100减去你的年龄，如一个30岁的投资者那么投资组合中70%可以是风险资产，但是一个70岁的投资者风险资产比重就至多只能是30%了。这个法则比较形象地告诉我们中老年人理财安全为上的原则。

　　但是从保证本金安全方面考虑，王英玉建议这个时候的爸爸对权益类产品的投资尽量不超过20%。

　　一般来说储蓄存款是所有中老年人的资金配置的首选。其次风险程度较低的资产包括国债、银行理财产品等。对于高风险投资项目要谨慎。

　　他

　　保障

　　男性多在家庭中承担着经济支柱的角色，同时承受着更重的家庭责任，但与女性相比在风险防护意识方面表现得却更为薄弱，因此更需要加强在保险方面的保障。特别是对不同阶段的男性，需要给他们不同的关怀。不同阶段的爸爸投保有何侧重？

　　泰康海口中支保险总经理谢攀表示，男性处在人生的不同阶段，面对的环境有很大不同，因而在选择投保时应充分考虑年龄特征。

　　年轻爸爸：

　　意外险+重疾险

　　这一阶段的男性往往初为人父，常常是家庭经济的绝对顶梁柱。此年龄段的爸爸要为事业打拼，出差、驾车等，使他们身心疲惫。

　　虽然此时积蓄不多，为了有效规避财务风险，谢攀建议首先要考虑意外伤害保险和重大疾病健康保险的保障。而且，这一阶段的爸爸年纪轻，可享受的费率低，因此不妨选择消费型的重大疾病险和住院津贴保险，预防重大医疗费用的支出，或是抵消住院产生的收入损失。其次，为防止意外，还可选择保费便宜消费型的定期寿险。

　　记者了解到，年缴保费300元就可投保意外险和意外医疗险。这些保险保费一般在150元左右，提供10万元意外保障和1万元意外医疗保障。

　　壮年爸爸：

　　意外险+健康险+养老险

　　处于此年龄段的爸爸，一般工作稳定，收入状况良好，但“上有老，下有小”，面临的生活压力和社会压力较大，体力普遍透支，且有理财的需求。同时随着国内社会老龄化现象日益严重，养老压力巨大，生存成本居高不下，且由于目前保险市场上很少有为60岁以上的老年人专属设计的保险产品，“爸爸”们在这个阶段就应及早规划退休后的生活。

　　可能不少爸爸会疑惑：“我们已经有社会养老，还用添置商业养老险吗？”

　　答复是肯定的。谢攀表示，社会养老保险每月的养老金只能保证基本的生活费用开支，商业养老保险是提高退休生活质量的有益补充。

　　具体到保障产品，可以选择分红型年金型养老险。同时，这阶段的意外保障，可通过购买消费型综合意外险获得。除以上保障外，还可以考虑终身健康险，投资型险种等，但切记家庭年缴保费最多不宜超过家庭年收入的20%。

　　老年爸爸：

　　意外险+老年险

　　对于年长的爸爸而言，儿女多已工作稳定，自己将过上退休后的生活。在家庭重担有所减轻的时候，身体上和精神上的疲惫开始显现。老爸如果年轻时已经购买了重疾险和养老险等，除正常延续外，还可以考虑加保意外险，以获得更高的意外保障。

　　不过，在此年龄阶段的爸爸对保险选择的范围相对较小，谢攀建议主要以意外险以及“长期护理险”等老年保险产品为主。一般寿险投保年龄在65岁以下，意外险则可延长到80岁投保。换句话说，65岁以上的老人就只能投保意外险了（包含意外身故，残疾和意外门诊及意外住院）。