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券商业务须互联网化

  • 发布时间:2015-04-14 00:43:21  来源:中国证券报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  □本报记者 马庆圆

  作为“互联网+”时代金融行业的创新重点,互联网证券的发展广受市场关注。尽管业内认同传统证券公司转型互联网券商的大方向,但目前真正在战略定位和具体落地方式层面先行先试的证券公司并不多。在互联网金融大潮中,传统证券公司的机遇在哪里?互联网证券未来的发展路径和模式是怎样的?互联网证券又将如何再造证券公司业务流程、改变投资者的生活?针对互联网证券热点话题,互联网证券专业委员会主任委员、平安证券董事长谢永林日前接受中国证券报记者专访。

  处于摸索、试错阶段

  中国证券报:证券业互联网化发展的方向得到业内广泛认同,但在具体落地过程中目前却鲜有成熟模式,产生这一情况的原因是什么?大型互联网企业对互联网证券“虎视眈眈”,在此背景下,传统证券公司的优势和发展方向是什么?

  谢永林:对于互联网转型,券商是很积极的,不少券商已经专设互联网金融中心,配备专业团队,提供7×24小时、360度服务支持,着重提升证券理财服务水平。同时,证券互联网化还处于不断摸索、试错的阶段。整个行业都在设法运用互联网思维武装队伍,创新业务。互联网带来的颠覆和挑战“倒逼”传统券商进行革命,行业呈现出百花齐放百家争鸣的生态模式,如果能有效避免同质化竞争,那么行业将迎来新发展。目前看到还没有特别成熟的模式,那是因为大家目前正大胆地在闯、在试,还没有到定型的时候。

  互联网证券的本质还是金融业务。如同金融企业要学习互联网思维一样,互联网企业进军金融行业,同样也要具备金融思维。券商作为传统金融机构的优势,一是风险控制能力。如何将业务规模化的同时有效控制风险,券商积累了丰富的经验,手段也不断专业化。有人可能会提到互联网公司的大数据优势,但是实际而言,受制于数据的处理成本和计算能力,运用大数据技术来提升风控质量还仅限于信用风险,对市场风险、流动性风险、操作风险等方面,都是金融机构更具有优势。二是客户优势。从用户结构来看,金融机构的适格投资者比例显然是要高于互联网企业的。互联网企业涉足证券业务,运用互联网思维提供金融产品,跟我们立足金融思维,用互联网方式来提供服务是有差别的。相对互联网产品需求,用户的金融需求更复杂、专业,如果没有一个标准化的客户识别和管理体系,单纯的把金融产品通过互联网平台海量投放到市场,很容易造成需求与供给的错配。

  中国证券报:以低佣金网上开户为主要切入点的互联网证券2014年以来快速发展,但目前也面临同质化严重、后续服务不足等情况。平安证券在互联网证券方面的整体战略和思路是怎样的?公司在互联网证券业务具体实现路径上,有哪些创新亮点?

  谢永林:很多人都将互联网证券狭义地理解为“网上开户”或“网上获客”,但是互联网证券绝不止是开户的“互联网”化,同时也是服务的互联网化。互联网的“海量获客”,降低了获客成本,同时也带来大量客户,增加了服务压力,所以互联网化的客户服务,也一定和传统的线下服务有所区别。

  平安证券正打造的“一站式互联网理财平台”就紧紧围绕“中国最领先的资产管理公司”这一战略定位,以用户需求为中心,利用未来中国经济升级和资本市场飞跃发展的有利条件,帮助客户进行资产管理,提供集投资者教育、理财信息、财经资讯、产品交易、理财、融资等全方位的金融服务,达到客户财富增值及保值的目的。服务与产品的问题,正是我们要打造的这个“一站式互联网理财平台”的核心。

  目前,平安证券的互联网证券业务是以“经纪业务转型”和“APP战略实施”两项重点工程为具体路径实施展开的。目前,在两项工程中已有数个创新成果落地。

  解除对通道业务依赖

  中国证券报:任何创新都面临现有机制等的束缚,互联网证券也面临线下、线上业务之间的平衡问题。平安证券在处理现有业务与互联网创新对接的过程中,面临怎样的挑战,又是如何处理的?

  谢永林:互联网+推动了中国经济的“新常态”,我认为,券商的各项传统业务均可一定程度地互联网化,长远来看,也必须互联网化。平安证券内部通过建立“去传统证券化、产品驱动、构建账户、建立机制、安全至上”等五个差异化竞争优势,解除券商对于通道业务的依赖,以产品吸引客户,用账户留住客户,借助资源高效利用的配套机制,完善的风控合规体系,在互联网证券时代,成功实现各项业务的促进和融合。

  的确,互联网对传统经营模式的冲击很大,早些年网点数量和质量是衡量金融机构竞争力的重要指标,但是业务一旦线上化,物理网点反而会形成包袱。完全将业务线上化,对于传统金融机构而言,是一道难关,其中面临的挑战很多:如何搭建线上团队,如何建立全新的业务模式,线上与线下的利益如何有效切分等。

  平安证券采取以下两个策略同步推进:第一,所有能在线上完成的流程坚决线上化,已经线上化的服务还要运用互联网思维优化升级。比如,开户、融资这一类业务,我们运用用户分群模型、人脸识别技术,将一些以往要通过线下验证的环节全部线上化,精简流程,节省资源,同时客户体验也得到提升。第二,全面优化升级线下网点,为O2O打造坚实基础。去年底我们开始在全国近三十个重点城市设立分公司,推动“1+N”转型服务模式落地,传统上投行业务只有在IPO等项目进行时与客户进行短暂的沟通和调研,但我们可以通过线下分公司,获得客户长时间的稳定数据和信息,从而对客户做出更全面和深刻的评估分析,以及最及时快速的面对面服务。

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