■ 深圳特区报记者 邹媛

　　日前，Samsung Pay在中国正式上线，成为继Apple Pay后又一家与中国银联合作的移动支付服务商。手机厂商涉足移动支付领域，已然成为一种趋势。

　　业界认为，银联和手机厂商都期望用“云闪付+Pay”模式，来改变移动支付市场被支付宝、财付通统领的旧有格局；不久的将来，随着Huawei Pay、小米Pay、魅族Pay等各种“Pay”的纷纷加入，移动支付市场将迎来激烈的竞争。

　　“云闪付”搅乱支付格局

　　数据显示，2015年中国第三方移动支付交易规模超过10万亿元，支付宝以68.4%的市场占有率位居首位；财付通位紧跟其后，市场份额为20.6%。两大第三方支付平台占有市场近9成的份额。

　　Apple Pay和Samsung Pay入华，均携手中国银联的“云闪付”。“云闪付”作为银联与23家商业银行共同推出的新型支付方式，主打安全快捷。银联大力推广“云闪付”的原因很明显：抢回被支付宝、财付通等第三方支付机构占据的移动支付市场份额。

　　从消费者的角度来说，移动支付为生活提供了便利，选择支付机构时安全、快捷和实惠是重点考虑的因素。然而，对于银联、商业银行和第三方支付机构来说，这里面的差别巨大。根据相关规定，每一笔通过银联渠道的刷卡手续费均由发卡行服务费、银行卡清算组织网络服务费和收单服务费组成，发卡机构、银联、收单机构基本按7:1:2的比例进行分账。

　　支付宝和财付通模式下的移动支付，则改变了这种分账方式。支付宝和财付通等第三方支付机构通过与商业银行直接开通接口的方式，绕开了银联进行清算。这不仅减少了银联的收入，还削弱了银联银行卡清算组织的功能。而对于商业银行而言，利益受损更甚，其在手续费减少的基础上，还将为获得存款付出更高的成本。

　　“支付”不仅仅是支付

　　从表面来看，支付业务本身没有太大的利润可言。刷卡手续费仅占商业银行收入中很小的一部分，第三方支付机构能够做到微利已经相当不错，部分甚至可能会出现亏损。免费和补贴，是第三方支付推广过程中的常用手段，这依赖于平台的资金支持。

　　即便如此，移动支付仍然是各方都愿意抢占的市场。深层次的原因在于，支付不仅是一种付款方式，也是记录资金流向的工具，是提供其他增值服务的基础。仅从商业信贷审批中便可看出支付的重要作用。商业银行在审批贷款的过程中，往往需要审核银行流水，银行流水通过记录申请人的支付信息，客观反映着申请人的资金流向，是银行来判断申请人信用状况的重要依据。如果商业银行放弃移动支付市场，那么它将失去用户大量的支付行为数据，这会给其他业务的办理增加难度。

　　支付宝、财付通等第三方支付机构在支付过程中培养了用户的使用习惯，占领了移动支付的市场。同时，顺势推出各类理财产品和借贷产品，获得高额利润。不仅如此，它们还利用支付数据，多角度分析用户的信用状况，并结合其他大数据，推出相关的个人征信产品。“‘支付’将不仅仅是支付，移动支付市场将迎来激烈的竞争。”业内人士认为，“云闪付+Pay”模式会被更多用户接受，但这并不意味着支付宝和财付通的影响力会减小。短期内，移动支付市场仍将是支付宝和财付通两家独大。