商报济南消息（记者刘晓君通讯员魏小娜）在当前经济形势下，绝大多数的小贷公司又重新回归到小额业务，而业务规模小、业务量多等导致风控成本高、效率低等一直是小贷公司存在的问题。位于济宁的一家小贷企业从2012年便致力于研究将业务规模流程化、系统化，用技术代替人工，如今已创新并采用“信贷工厂”模式。

　　“如果想在行业立足，必须创新经营模式，拓宽经营思路，建立全新的小额贷款业务流程。”这家公司审核审批部经理王超告诉记者，公司希望通过先进的科学技术来实现小额业务的规模化、流程化，为此设立了自己的IT团队。

　　“这是一项全新的技术，没有经验，没有先行者，只能自己一步步摸索着来。”该公司行政部经理许士永告诉记者，在“信贷工厂”问世后的3年时间里，在与用户的不断碰撞中，公司仍然在持续改进。“人工操作难免是会出错的，而使用系统后，风险控制更严谨了，审批效率也更快了，这是信贷工厂最大的成果。”

　　许士永举例表示，如果同一类客户数量占比过高，则风险相关性提高，系统就会提示是否缩进，或者某一行业风险率提高，系统就会发出预警提示以起到实时监控作用。

　　最让许士永自豪的，也许就是创立“信贷工厂”后，公司风险控制及效率的提升。

　　许士永举了一个小例子，传统的小贷行业在前期的调研阶段，需要工作人员带着纸质调查报告到小微企业现场拍照填表以后，再回到公司登记处理数据，程序繁琐且浪费时间。而通过信贷工厂的系统，工作人员在现场只需要通过iPad便可以将所有的数据传到后台，后台会自动处理数据。“这提高了工作效率，同时也缩减了为客户放贷的时间。”

　　许士永向记者介绍“信贷工厂”的运作流程讲道，目前公司已经与某银行业金融机构合作，进行小微贷技术、管理咨询的全流程输出，取得了较好的成果。下一步公司的微贷项目会在已有优势基础上，不断扩大与小贷、银行金融机构合作，传授“信贷工厂”理念，输出小微信贷技术，对营销、受理、风控、催收等提供全流程咨询服务，帮助更多的金融机构践行“普惠金融”理念，推广小微信贷模式，服务更多的群体。

　　许士永介绍，系统可以前台受理业务，后台集中处理。通过线上对借款人进行调查、审查、审批，完成交叉验证后通过IT系统平台高效审批与大数据的深挖掘，将客户资料量化，进行多维度分析，运用评分卡理念，快速评估，判断出客户贷款额度及期限，发放贷款，并实现还款、转逾期、利息计算等核算工作的相关账务处理功能，大大提升审贷效率。

　　“使用信贷工厂系统后，公司很好的破解了小贷行业做大做强‘信贷’业务的困局。”许士永说。