■21世纪

　　长期以来，理财师一直被视为高收入的职业群体。然而，伴随高收入而来的，却是理财师群体日益沉重的工作压力。

　　近期，壹财富发布国内首个关注理财师职场发展状况的《2015中国理财师白皮书》，通过对500多位国内理财师的问卷调研，收回有效问卷463份，以此展现理财师群体鲜为人知的工作压力与职业发展困惑。

　　《白皮书》显示，3/4受访的理财师认为自己承受着相当高的职业压力，仅有25%认为工作压力较小。其中，银行、互联网金融、基金等金融机构理财师工作压力，明显高于行业平均水准。

　　理财师群体收入状况日益呈现金字塔特征。在受访的数百位理财师里，年收入在10万元~20万元的占比高达64%，而年收入超过100万的比重，则仅为3%。

　　“为了突破两大职业发展瓶颈，不少国内理财师开始寄希望于自主创业。”一位壹财富人士表示。通过调研发现，目前约34%理财师计划未来自主创业，成立独立理财师工作室。

　　理财师职业发展瓶颈待解

　　事实上，理财师的高工作压力，与他们工作年限息息相关。

　　据《白皮书》显示，在工作年限低于3年的理财师里，80%感到工作压力相当高，但在工作年限低于5年的理财师里，这个数值就降至58%。

　　“工作压力高低，与理财师获取的高净值客户数量也有着直接的关系。”上述壹财富人士指出。他们调研也发现，工作年限超过5年的理财师里，46%拥有50位以上的高净值客户，绝大多数工作年限1年~3年的理财师则仅仅拥有10位~20位高净值客户，这某种程度导致理财师的月销售业绩呈典型的金字塔形分布，即理财师月销售业绩低于500万元的占比达70%，500万元~1000万元占比为16%，1000万元以上的占比仅有14%。

　　与此相应的，64%受访理财师表示自己年收入在10万元~20万元，仅有3%理财师能实现年收入超过100万元的目标。

　　一家第三方理财机构首席理财顾问也向记者坦言，自己每天要花费大量时间挑选理财产品，满足这些客户日益个性化的资产配置新需求，很难腾出更多时间精力拓展新客户。而且他发现，随着互联网的普及，自己擅长的电话邀约、客户转介绍等传统获客模式已经难有作为。

　　更令他焦虑的是，自己所在的金融机构能提供的金融理财产品数量类型有限，难以满足客户个性化的资产配置需求，导致部分客户流失。“其实，高净值客户资源导流，正成为理财师最渴望获得的业务支持，其次才是金融市场资讯的获取、多种类型理财产品的引入、营销沟通技巧培训等。”这位首席理财顾问表示。

　　《白皮书》显示，尽管职业发展遭遇不小瓶颈，约有87%受访理财师依然看好理财行业发展前景，尤其以互联网金融、第三方理财机构理财师最为乐观。

　　“一个很重要的原因，是这些金融机构理财师打算积累到一定数量的高净值客户，就自主创业设立理财师工作室，为自己打工。”上述壹财富人士表示。

　　理财师创业“那笔账”

　　记者了解到，自主创业俨然成为国内理财师谋求更大职业发展空间的共同选择。

　　《白皮书》也显示，34%受访理财师计划未来自主创业，设立独立理财师工作室。

　　目前，理财领域的一大痛点，就是国内高端财富管理市场，过度注重产品驱动型营销，导致很多理财师为了完成业绩指标，向高净值群体推荐不合适的理财产品，引发客户频频投诉。若理财师通过设立自己的工作室，摆脱金融机构限定的业绩考核要求，完全站在客户立场为他们设计资产配置方案，反而能获得更多高净值客户信任。

　　他直言，在美国，63%以上的理财市场份额由独立理财师或独立理财师机构创造，正是因为独立理财师能站在客户立场为客户谋划资产管理方案，解决金融机构产品销售导向带来的理财风险。

　　不过，理财师想要通过创业达到美国同行的人均业绩与收入水准，绝非易事。首先，理财师必须承担不菲的办公楼租赁装修等创业费用，其次是寻找一批志同道合的理财师组建团队，协同拓展客户资源；最后是建立一整套完善的产品风控审核体系，从不同金融机构产品库遴选出风险收益比最优化的理财产品。

　　在一位理财机构负责人看来，如何在推动业务增长同时实现良好的风险控制，也是理财师创业最纠结的地方——要么为了扩大产品销售规模而降低产品风控审核标准，一旦某款理财产品出现兑付风险，自己就可能由于尽职调查有疏漏，而不得不承担刚性兑付义务；要么加强风控措施严格刷选理财产品，势必以牺牲业绩收入与企业业务扩展速度为代价。

　　“不少理财师认为自己要独立创业，先得实现财务自由，才没有后顾之忧。”上述壹财富人士直言。

　　《白皮书》调查显示，目前国内多数理财师对财务自由的设定标准差异较大，约50%受访理财师认为自己个人财富只要超过1000万元，应该能实现财务自由。

　　值得注意的是，近半数理财师对自己收入增长前景颇有自信，45%受访理财师认为自己能在5年内实现财务自由，更有20%认为3年内就能实现这个目标。