■ 宏观大势

　　一应解决思想观念问题，创造宽松条件；二应解决信息资源共享问题，营造良好环境；三应解决条款相互分割问题，扫清运行障碍；四应解决管理混乱问题，营造严格监管环境。

　　近日，住建部正式发布住房公积金互贷通知，最突出内容就是规定了公积金购房贷款只需公积金中心书面证明，即可办理异地互贷。

　　从现实看，在全国范围推行住房公积金异地互贷，具有重要经济意义:可极大简化住房公积金贷款流程和手续，方便购房贷款者；有利于社会就业者自由流动；能极大地提高公积金使用率，扭转公积金沉睡和浪费局面等等。更重要的是在当前经济下行压力加大情况下，激活住房公积金贷款能更有效地刺激房地产业景气指数回升，为稳增长做出贡献。

　　虽然，住建部通知下发了，也明确了具体内容，但要确保政策有效执行和落实到位，需抓紧解决四个问题。

　　一应解决思想观念问题，创造宽松条件。公积金互贷主要涉及两个异地政府住房公积金管理中心与银行部门，重点是消除两个部门存在过度风险担忧心理。住建部通知规定：“贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作，并承担贷款风险。”如果贷款者不守信或遭遇天灾人祸，丧失还贷能力，意味着贷款城市公积金中心和银行部门将承担较大信贷风险损失，有可能制约异地互贷主动性和积极性，使异地互贷束之高阁。对此，需相关部门制订实施细则，让公积金互贷政策落地生根。同时，建立利益与风险共同分担机制及风险补偿机制，消除公积金异地互贷后顾之忧。

　　二应解决信息资源共享问题，营造良好环境。公积金异地互贷成功关键在于公积金信息客观、准确和及时，需公开透明网络信息共享平台做支撑。近几年各地虽力推异地互贷，但仅限于省内及少数几个省会城市，其根源在于全国公积金没有联网，跨省互贷及缴存信息难以查证。为此，应使公积金信息共享平台尽快运转，并确保上网信息真实、准确，为公积金异地互贷打通快捷便利通道。

　　三应解决条款相互分割问题，扫清运行障碍。由于各地居民收入与房价不一样，使异地互贷条件、期限、额度、收费标准等方面存在较大差异；尤其存在地方政府属地管理、专款专用等行政限制问题，成了公积金异地互贷最大障碍。对此，实现公积金异地互贷，仅靠住建部一纸通知，还远远不够，应搞好顶层制度设计，将全国公积金纳入统一管理规划和核算，取消地方政府狭窄管理权属，实现跨全国范围的自由划转和流动；消除贷款城市画地为牢、提高贷款隐性门槛等人为阻隔行为。

　　四应解决管理混乱问题，营造严格监管环境。公积金异地互贷虽方便了购房贷款者，但由于涉及面广、人数众多，一旦在全国推行，更会产生大量钻政策空子现象，加大打击住房公积金违规套取行为的难度。为此，应更严格审核申请异地贷款人购房真实性，加快完善各项风险内控机制及追责机制，建立专门监察队伍，避免因制度上的漏洞导致骗贷行为发生。

　　□莫开伟（学者）