浏阳先行先试“农房抵押贷款”
- 发布时间：2015-09-10 03:31:33 来源：农民日报 责任编辑：罗伯特
本报讯（记者张振中长沙晚报记者颜开云）作为全国获得“农房抵押贷款”最早一批贷款人之一，湖南省浏阳市镇头镇跃龙村种养大户罗清泉从1998年贷款1.2万元，到今年贷款500万元，至今已向浏阳农商行贷款10来次，而抵押物只用了一件：农村房屋。浏阳17年前在全国首创的“农房抵押贷款”项目如今成果颇丰，截至今年8月底，浏阳已发放此类贷款突破300亿元，累计10万余户农民受益。
浏阳市农办副主任熊伟分析，农民贷款难，很大程度上是因为抵押担保难。一方面，金融机构为防范风险，办理贷款时不得不注重抵押担保；另一方面农房作为农民最重要的资产却长期“沉睡”，无法用来抵押。
如何让“死资产”变成“活资本”？浏阳市决定对农房抵押贷款进行大胆探索，集中破解“抵押难、评估难、处置难”三大难题。
据浏阳市金融办负责人介绍，抵押难的关键是农房长期没有确权发证，因此浏阳1995年在各乡镇成立房管所，对集体土地上房屋产权产籍登记发证，农户获得农房房产证后，通过房产局抵押登记，取得他项权证，再去当时的浏阳农村信用社办理抵押贷款。1998年，浏阳市正式规定，村民合法拥有产权的住宅、生产经营性房屋等农房可作抵押。
“授信贷款额度一般为农房估值的50%-70%。”浏阳市农商行董事长罗成林介绍，为化解评估难，最初采取协商评估，借贷双方参考房产面积、建筑成本等因素来确定房屋价值。为了减少人为干扰因素，今年开发了房屋智能评估系统，相对科学准确地免费评估农房价值。
在农村要处置抵押物有一定困难，根据相关规定，农房权属只能在集体经济组织内部转移，因此涉及到“谁来买”“买来干什么”的问题。浏阳规定在村民自愿、村组同意后，村民可以受让被抵押的农房，并鼓励本村组村民一并受让农房、厂房，以此作为产业发展用地。处置抵押物时，可以先处置厂房，既能保障农户的基本住房权利，又能控制因处置不了、处置不当造成的贷款风险。截至2015年7月，浏阳农商行农房抵押贷款不良率只有1.19%，比湖南金融业平均不良贷款率低一半以上。
今年6月12日，中国人民银行等部门组成调研组到浏阳进行专题调研，借鉴浏阳农房抵押贷款做法，鼓励浏阳继续探索为全国扩大农房抵押贷款试点探好路。最近，浏阳被确定为湖南唯一的农房抵押融资改革试点县市，通过两年的试点，力争带动盘活全省农房资产，撬动上千亿元的信贷资金。
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