核心提示

　　数据显示，2014年我国出国留学人员人数接近46万，随着今年中高考的结束，又不少家长开始考虑“是送孩子出国留学还是国内就读”。然而国外留学，是一个“系统性的工程”，离不开金融服务。每到这段时间，各家银行都会争抢留学金融这块诱人的“蛋糕”。

　　记者从各家银行了解到，今年的出国留学金融服务，各大银行充分发挥自己的优势，在金融服务与产品创新方面“花样迭出”，使出国金融服务再次升级。业内人士表示，银行产品同质化较严重，随着金融领域开放程度增加，竞争更激烈，银行必须不断推陈出新，整合各种资源，才能形成竞争优势。

　　与此同时，银行深耕留学金融市场，表面在服务留学的学生，实际是在“暗夺”家长，争抢优质客户，留学金融业务“掘金”留学季，成了不少银行的业绩增长点。

　　【新产品】

　　降低汇率波动风险 银行推智能结售汇业务

　　换汇是出国留学家庭都要办理的金融业务，但汇率波动频繁的背景下，如何挑选合适的换汇时机一直是留学家庭比较头疼的问题。记者采访中遇到多位留学家庭反映类似情况，市民吴先生表示，他的儿子在法国留学，前年曾一次性换汇2万欧元，后来欧元汇率波动，他多花了不少人民币。

　　市民张女士的儿子今年9月份要到美国留学，她想要给儿子换1万美元的外汇。由于去年以来美元对人民币汇率变化较大，张女士不知道该在什么时间换比较划算。

　　针对留学家庭出现的这种问题，记者26日采访发现，有银行新推出了智能结售汇业务。沈城一家银行工作人员表示，留学家庭如果办理个人智能结售汇业务，可以降低一次性换汇的风险。

　　个人智能结售汇业务是指境内个人客户通过签约约定指定币种、周期、期数、每期金额等条件，系统按协议约定进行的定期、定额购结汇业务，可以将汇率牌价从某个时间点上平抑为时间段内的平均值，减少购汇成本。

　　究竟这种业务如何减少购汇成本呢？以市民张女士为儿子支付美元留学费用的1万美元为例，如果张女士7月签约银行个人智能结售汇业务，设定每周购汇一次、每次购汇1000美元，共计购汇10次。虽然每次购汇时汇率各不相同，但平均下来汇率为10次购汇的平均值。

　　如果张女士选择9月份某一时点一次性购汇，由于美元汇率波动较大，可能遭遇该时点美元升值较高、购汇成本较高的风险。

　　银行工作人员表示，通过个人智能结售汇业务来购汇，就像是投资理财领域的基金定投一样，不用刻意选择时间，就能平摊掉汇率波动的风险。

　　【新平台】

　　网银、APP、微信 全渠道解决“高峰拥堵”

　　在出国留学、旅游高峰期，客户到网点办理出国金融业务的流程繁琐、排队费时费力。在激烈的竞争环境下，互联网及时给银行打开一扇转型提升的窗口，推动银行开发更多配套服务。不少银行创新服务方式，整合线上线下服务资源，通过全渠道受理留学金融业务，“互联网＋出国服务金融”已经成为银行业务发展新方向。

　　一家国有银行近期推出了“出国金融APP”产品，可浏览最新的出国攻略、跨境资讯，也可以完成个人结售汇、购汇还款，还可以在线完成外币零钞预约、开立存款证明、外币携带证等业务的预约申请。一家股份制银行的“出国金融3.0”平台，可以在网银上快速便捷地办理70%以上的出国金融业务，该行网上银行可接受美元、欧元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、日元、港币和英镑等8个币种的购汇、结汇服务，通过网上银行办理个人购汇业务，还能享受汇率点差优惠。

　　不仅如此，某国有银行的“全渠道结售汇”在自助终端、网银基础上，还率先开通了手机银行和电话银行两大结售汇服务。这两种服务依托于智能手机平台，不但应用广泛，还脱离了使用地点的限制。以手机银行为例，安卓或IOS系统均有对应版本，在安装完成并绑定银行卡后，选择“外汇”即可查询当前汇率，选择“结汇购汇”即可进行外币兑换。

　　记者采访中发现，微信也成为多家银行留学金融的服务渠道，关注银行官方微信即可预约办理个人结汇购汇等业务。

　　【新服务】

　　旅游、移民包括在内 留学金融覆盖领域更多

　　出国留学从前期的签证申请、存款证明，到留学生去国外后的生活消费汇款等问题，每一个环节都异常繁琐，所耗周期也比较长。当前，出国金融服务不断升级，各银行都不甘示弱，纷纷推出包含了贷款、信用卡、外汇、签证代传递等一系列产品及一站式服务。

　　其中，某国有银行已经与上千家境外银行建立了代理行的关系，遍布全球的境外机构可为留学生提供存取款、汇款、银行卡、货币兑换、网上银行、理财和贷款等一站式金融服务。另一家国有银行推出“金钥匙·留学宝”专项服务，将留学贷款、存款证明、贷款证明、预开境外账户、个人购汇等个人本外币产品进行打包整合，在学校申请、签证申请、入学和海外就读等各个阶段提供相应的咨询配套服务和强大的金融产品支持。

　　某股份制银行为留学生量身定做了“寰宇人生出国金融-出国留学”系列服务，包括出国前留学贷款、海外开户等；出国后留学信用卡、外汇汇入汇出等；以及回国后个人结汇等业务的办理。一家股份制银行除了推出存款证明、多币种汇票、国际信用卡、出行易等一站式金融产品及服务外，近期还推出了一系列的增值服务。如“留学妈妈俱乐部”服务平台，每日发布出国金融业务信息以及最新各国签证要求等。

　　值得一提的是，今年以来，银行在留学金融领域的服务面越来越广，服务内容甚至覆盖了包括学生家长在内的旅游、健康医疗、移民等多个领域。

　　另外，就连留学生在境外的金融生活，银行也一同打包负责。记者26日采访中获悉，如果留学生在境外发现了银行卡丢失等情况，一家国有银行甚至可以在境外提供现金补偿业务。据这家银行的工作人员介绍，如果留学生的卡片丢失或损坏，又急需支付消费，在境外只需要拨打服务热线即可办理紧急现金补偿服务。

　　【新趋势】

　　拓展优质市场资源 通过长期服务粘住客户

　　记者走访多家银行网点看到，留学金融服务的展架都放在了营业厅显眼位置，并配有宣传册，方便客户取阅。银行网点纷纷设置了专门的接待区域，来接待出国留学的咨询者。不仅如此，有银行还专门设置了金融专家团队来服务客户。

　　谈及留学金融市场的繁荣，不少银行业内人士表示，拓展优质客户资源，并通过长期的留学金融服务粘住客户，是银行深耕该市场的原因。

　　“一般来说，可以送子女出国留学的家庭，往往都具有相当的经济实力。围绕这个家庭，银行可以提供多项服务，最基础的就是把那里存款证明时，资金要存过来。对于很多留学生而言，求学之后可能就面临着海外就业、置业等问题，这些需求对于银行来说都是机遇。”沈阳一家银行留学业务负责人透露。

　　此前有研究报告显示，高净值人群中约42%有子女留学需求。不同于买一两次理财产品，一旦家里有孩子出国，金融服务的时限至少能拉长到两至三年，客户的粘性也随之增强，未来几年都能持续为银行提供业务收入。

　　某股份制银行零售银行部负责人表示，尽管出国金融在零售业务板块的占比并不大，但出国金融服务可绑定不少零售业务的高净值客户，推动银行开发更多多元化的服务。该行出国金融收入占到零售业务中间收入的50％，带来的客户量仅次于理财产品。出国金融服务目前已成为该银行零售业务转型的一项重要战略举措。本报记者 刘洋