小夫妻巧理财轻松实现买房梦
- 发布时间：2015-05-28 02:36:20 来源：京华时报 责任编辑：罗伯特
>>案例
京华时报读者董小姐，今年29岁，小孩刚满月，家庭年收入17万元左右，年支出7.2万元左右。夫妻双方均有社保，并购买了寿险（附加意外险与住院险），年缴费1.2万元。家庭现有定存2万元，货基约4万元。
理财目标：夫妻双方想要在3-5年内实现在杭州买房（100平米左右）。
>>理财分析
董小姐一家的现有资产共6万元，夫妻双方每年还有8.6万元的结余。经估算，如果4-5年后买房，以杭州地区4月均价（约1.6万元）来估算，即100平米的房子总价160万元。按照首套贷款比例三成来算，首付是48万元。
董小姐夫妻二人均有社保，有了基本的保障。另外，他们还补充了寿险（附加意外险和住院险）。一般我们建议保费为家庭年收入的1/10，董小姐一家1.2万元的保费较为合理。
董小姐一家如果保持当前的资产配置，收益率大概为3%~5.5%，购房目标实现难度较大。然而，只要进行积极的理财规划，如果董小姐一家能维持9.2%的投资回报率，那么就能在4年内实现目标。当然，随着收益率的提高，目标实现的时间也会随之缩短。
3-5年内要买房，留给董小姐的时间并不长，买房是刚性需求，因此，我们建议董小姐采取稳健偏保守的投资策略。
具体建议配置投资品“基金+P2P网贷+银行理财产品”，假设基金的平均收益率是20%，P2P是8%，银行理财是5%，如果分别配置20%、30%、45%的比例，那么整体收益率就可以达到9.65%。
基金建议配置混合基金、债券型基金等。其中混合型基金风险相对较高，建议每月定投购买，达到均摊成本降低风险的目的。而债券基金风险较低收益稳健，可选择单笔申购。就目前行情来看，年平均收益率可达20%。
P2P网贷是近几年兴起的互联网金融产品，固定收益、操作便捷，风险比基金低。建议选择正规大型P2P平台公司，收益在8%~10%的产品为宜，否则信用风险加大。
三口之家可能会有一些额外的支出，因此建议董小姐通过活期存款或货币基金的方式，留够3-6个月的支出总额，作为紧急备用金，以备不时之需。
指导专家：好规划网理财师 徐媛
京华时报记者 马文婷
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