记者 李超

　　一边是小微企业贷款难，虽然跑了多家银行，却难以找到合适的金融产品；另一边是小微企业点多面广，银行采集相关信息费力、费时，成本不菲。银企信息不对称已成为制约小微企业发展的“瓶颈”。

　　与此同时，尽管小微企业发展迅速，在扩大就业、发展经济、活跃市场方面发挥着十分重要的作用，但是，小微企业大多存在生产规模较小、产品的科技含量较低、资本积累不足的问题，能否进行良性的企业融资，成为小微企业发展的关键。

　　每一个中小微企业都可能是未来的一颗闪亮明星。从今天开始，本报将推出持续近一个月的系列报道及平台搭建，着力解决银企信息不对称的问题。

　　通过梳理小微企业融资的痛点与难点，对话金融机构相关负责人，寻找适合小微企业融资的好产品；

　　通过举办线上的金融咨询会，线下的银企对接会；

　　我们意在帮助成长型企业寻找到合适的金融合作伙伴，帮助为寻找好项目发愁的资金，找到好出口，成就企业与金融机构搭伙寻梦，是为“梦想星搭档”。

　　系列报道的首篇，我们聚焦的是“互联网+”的风口之下，中小微企业融资难的课题有没有新的解决方案。

　　融资缺口22万亿，三分之一小微企业“亚健康”

　　现状

　　融资难不难，成本高不高，企业的感受应该是最直接的。

　　在浙江台州拥有一家以生产洗车设备为主的企业，产品在淘宝、京东均有销售，并销往国外，年产值在2000万元左右。董事长任先生坦言，为了企业发展，任先生向当地一家城商行借了两三百万元。据了解，这笔银行贷款分为两部分，一部分是积数贷款，月利息5厘左右；另一部分是抵押贷款，视工厂生产、房产证等情况，月利息在0.8-1分左右。

　　“如果去国有银行，我们拿到贷款的可能性不大，因为贷款规模小。”任先生说，积数贷款需要企业在银行开立账户，往来货款存在银行的时间越长，积分就越多，贷款额度按积分来折算。

　　由于企业资质还不错，贷款规模也不大，而且流动资金充裕，通过两个股东房产的抵押，任先生顺利拿到了足够企业发展所需的资金。但任先生表示，跟其他银行比起来，该银行的贷款利率中等偏高，国有银行如果愿意向小微企业贷款，利率肯定更低。“小企业贷款就是这样，资质不好的，没有房产或者没有抵押物，需要找担保公司的，这种融资成本就更高了。”

　　实际上，对于占全国工商企业总数高达94%的小微企业而言，融资难、融资贵的问题这些年来仍然存在。

　　日前，广发银行携手国际调研机构益普索发布《中国小微企业白皮书》（以下简称《白皮书》），并推出国内首个“小微企业健康指数”。该指数显示，三分之一中国小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于“亚健康状态”。

　　而行业竞争激烈、成本压力大利润低、整体经济环境不好、税负过重以及融资难，成为目前我国小微企业经营发展面临的五大共性问题。

　　《白皮书》详细描述了小微企业这一群体特征：以中青年群体为主；资产结构主要为个人独资和夫妻合资，个人家庭资产均值高达219万元；90%的小微企业以现金作为主要结算方式；72%的小微企业流动资金不足50万元，流动性要求极高。

　　《白皮书》显示，目前中国小微企业融资缺口高达22万亿元，超过55%小微企业金融信贷需求未能获得有效支持。除融资服务外，转账结算、代缴税费、证照年审、代发工资以及现金流管理是目前我国小微企业需求最大的金融服务。

　　创新

　　借势互联网金融平台

　　拓展融资新渠道

　　当然，有关融资难、融资贵的问题，自2005年国家下发首个关于解决小微企业融资难的文件以来，这十年已经发生了深刻的变化。

　　“十年前小微企业没有房产和地产，不可能在银行拿到贷款。”银监会相关负责人介绍说，而现在，押品和贷款方式越来越丰富，目前有4000多家专营机构专门从事小微企业融资服务。

　　另一方面，以P2P、P2B、众筹融资等为代表的互联网金融融资模式的出现，也打破了传统的以资本市场直接融资与商业银行间接融资为主的融资方式，为小微企业的融资拓展了新的路径。

　　红岭创投相关负责人告诉记者，在互联网金融模式下，资金提供者可以通过贷款者的消费、收入等历史信息或通过第三方获取借款者的信用信息，大大降低借款者和投资者之间的信息不对称性，进而降低企业的融资门槛。

　　“从国务院到各部委都一直高度重视小微企业融资问题，作为新型互联网理财平台，我们一直致力于扶持中国实体经济发展，和大型融资性担保公司合作，筛选出真正优质小微企业帮助他们融资，打造普惠金融服务。”P2B平台理财范CEO申磊告诉记者。

　　据了解，新兴P2B互联网金融服务平台正积极地通过全新的商业模式，帮助小微企业在融资难的问题上，积极拓展融资渠道，以实际行动推动解决小微企业面临的融资难、融资贵的问题。

　　传统银行的创新步伐也在加快。记者采访了解到，多家国有银行都推出了申请门槛低、内部审批快、使用便捷、成本低廉的一系列“互联网+”思维下的金融服务产品，为小微企业融资提供了新的可能。