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银警合作共建反欺诈“防火墙”

  • 发布时间:2015-05-05 05:12:55  来源:经济日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  工商银行建立的防范通讯信息诈骗“防火墙”系统,已实现对涉案账户的全渠道布控,并及时向客户提示风险。

  专家建议,应实现欺诈风险信息共享、控制措施联动,形成全国银行业共同防范打击金融欺诈犯罪的机制

  近年来,通讯信息诈骗对人们财产安全的威胁日趋严峻,而银行往往成为“挽救”受骗者的“最后一道防线”。为此,工商银行率先与公安等相关部门展开大数据合作,建立了防范通讯信息诈骗“防火墙”系统,为解决通讯信息诈骗问题开创了新模式。

  中国工商银行安全保卫部总经理靳晓鹏说,通过外部欺诈风险信息系统,工行已实现对涉案账户的全渠道布控,除了工行网点柜面渠道,还能对网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查,并及时向客户提示风险。

  记者在工商银行江西省赣州市青年路支行现场看到,无论在ATM机上,还是在银行柜台,客户汇款时输入的收款人账号都会经系统自动与外部欺诈风险信息后台数据库连接,并可实时筛查。

  “如果账号是系统收录的通讯信息诈骗涉案账户,系统会自动弹出风险预警提示,阻止客户向该账户汇款,同时,大堂经理会前来与客户直接沟通。”工行江西省分行安全保卫部总经理罗坤告诉记者,目前该系统收录了来自工行内部、金融同业及公安、司法行政等部门提供的各类风险账户信息,其中,仅公安部刑侦局及各省公安机关向工行提供电信诈骗账户就近百万条。

  截至2015年4月末,工行外部欺诈风险信息系统堵截通讯信息诈骗汇款2.13万笔,为客户避免经济损失2.6亿元。其中,网上银行、手机银行、ATM等自助终端渠道已成功堵截1.43亿元。

  不过,专家指出,目前仅工商银行建立了这套系统,难以发挥更大作用。应在所有银行业金融机构推广该系统,实现欺诈风险信息共享、控制措施联动,形成全国银行业共同防范打击金融欺诈犯罪的机制。工商银行也表示,愿意与各家银行分享工作经验,开展相关反欺诈合作。

  但目前,在跨省跨行联动、银行紧急止付、开销账户防控、被骗资金返还等方面仍有众多问题亟待解决。例如,受相关法规制约,目前银行尚无法对可疑账户采取紧急止付措施,账户冻结半年期满后也不能自动续冻,涉案资金跨行原路返还难度较大等。

  公安部刑侦局副局长陈小坤说,公安部门正在简化相关手续,让涉嫌诈骗的银行账号信息第一时间进入工行反诈骗信息库,并加强基层派出所民警和网点的合作,提前介入拦截。“要想更大范围的降低受害人的资金损失,还需要更多的金融机构参与进来,深化警银大数据合作。”

  专家建议,应构建国家层面的金融反欺诈防控体系,以公安部、银监会、中国人民银行、中国银联等部门和组织为主导,联合各通信运营商和所有商业银行,建立我国银行业反欺诈联防协作机制,实现诸如相互协查可疑账户信息、紧急止付(非法律冻结)涉嫌犯罪账户等功能。

  文/新华社记者 任鹏飞、吴雨、邹伟

  (据新华社北京5月4日电)

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