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浦发银行杭州分行推出小微“闪电贷”

  • 发布时间:2015-04-29 06:36:27  来源:杭州日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  通讯员 王莹 记者 朱雪利

  5分钟就能完成银行贷款审批,这样的速度只可能出现在互联网时代。在大数据时代下,银行信贷流程正在发生极大的变化。

  从提交申请、各种资料到贷前调查再到审批授信,传统信贷模式繁琐的流程使得小微信贷审批周期的最短时限单位以“天”计算。现在这一模式已经提速到以“分钟”计量。在昨天浦发银行“网贷通”杭州落地暨“浦发银行-银联商务天天富POS贷”启动仪式上,一批来自银联商务收单商户通过这一平台申请到了贷款,平均用时仅在5分钟以内。

  运用互联网大数据服务小微客户

  经济新常态下,小微业务创新是中国经济转型的重要方面之一。同时,“融资难、融资慢、融资贵”的难题仍然是套在诸多小微企业头上的枷锁。而对银行而言,信息不对称是最大的难题。互联网大数据正在成为破解这个难题的途径。

  浦发银行用互联网的思维进行破题,积极开展与优质的第三方数据平台的合作,探索通过大数据分析和运用,借助移动互联、评分卡和SDS策略管理工具等新技术,为小微客户建设全程在线的网络信贷平台。

  浦发银行杭州分行副行长俞军表示,小微“网贷通”平台充分体现了互联网金融的大数据、平台化和自动化特点,利用信息平台、外部征信、银行内部数据以及其他外部信息,对借款人进行综合信用评价,由系统在线自动审批,实现了小微客户融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式。

  符合条件全程贷款审批5分钟以内

  张小姐是一家幼儿教育培训机构的负责人,当她为采购一批钢琴等器材的资金犯愁时,听说了浦发银行这一产品。只要与银联商务合作收单的商户都能自主申请贷款。张小姐登录银联商务网站,注册了身份,录入企业经营相关信息,花了半小时提交了贷款申请。3分钟后,“嘟”一声响,张小姐收到浦发银行95528发来的短信,20万元的贷款申请已经获批。

  记者了解到,小微“网贷通”平台是浦发银行与第三方收单机构、供应链核心企业、电商企业等合作的产物。该平台利用系统对接的方式,通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据,以申请人交易流水、个人征信等信息为依据,运用信用评分模型、决策系统等数据化分析手段,实现对申请人的综合信用评价与差异化风险定价。

  据浦发银行杭州分行小企业金融服务中心总经理沈力介绍,在“网贷通”业务平台上,从系统接收到申请到客户获批贷款只需要3至5分钟,起贷金额1000元,最高授信金额100万元,7天24小时在线办理,一次申请循环支用,随借随还,大幅降低了客户融资成本。目前,浦发银行已与通联支付、银联商务两大收单机构合作,并联合推出“POS贷”子产品。

  布局互联网深耕小微金融

  近年来,在互联网金融的大背景下,浦发银行杭州分行将解决小微企业融资难、融资慢、融资贵作为经营转型的重中之重来抓。2014年根据总行部署,整合了小微企业与个人经营性贷款业务,专注于推进小微金融业务发展。目前,浦发银行杭州分行下辖1家小企业金融服务中心和6家小企业金融服务分中心,大大提升了小微客户的服务效能。同时,全面构建小微客户分层分类产品和服务体系,尤其针对集群客户,推出以“银元宝”、“银链宝”、“银商宝”、“电商通”和“网贷通”为核心的“三宝两通”、“线上+线下”的业务模式,批量拓展小微客户,基本实现从渠道拓客户,从渠道获资源。截至2015年3月末,浦发银行杭州分行小微贷款余额236亿元,客户数8400余户,在浦发银行系统中位居第一。

  记者还获悉,“网贷通”平台将逐步搭载更多针对小微企业的融资产品,预计未来将成为浦发银行服务小微、支持实体经济的重要平台,开启小微网络信用贷款的新时代。

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