通讯员 王莹 记者 朱雪利

　　5分钟就能完成银行贷款审批，这样的速度只可能出现在互联网时代。在大数据时代下，银行信贷流程正在发生极大的变化。

　　从提交申请、各种资料到贷前调查再到审批授信，传统信贷模式繁琐的流程使得小微信贷审批周期的最短时限单位以“天”计算。现在这一模式已经提速到以“分钟”计量。在昨天浦发银行“网贷通”杭州落地暨“浦发银行-银联商务天天富POS贷”启动仪式上，一批来自银联商务收单商户通过这一平台申请到了贷款，平均用时仅在5分钟以内。

　　运用互联网大数据服务小微客户

　　经济新常态下，小微业务创新是中国经济转型的重要方面之一。同时，“融资难、融资慢、融资贵”的难题仍然是套在诸多小微企业头上的枷锁。而对银行而言，信息不对称是最大的难题。互联网大数据正在成为破解这个难题的途径。

　　浦发银行用互联网的思维进行破题，积极开展与优质的第三方数据平台的合作，探索通过大数据分析和运用，借助移动互联、评分卡和SDS策略管理工具等新技术，为小微客户建设全程在线的网络信贷平台。

　　浦发银行杭州分行副行长俞军表示，小微“网贷通”平台充分体现了互联网金融的大数据、平台化和自动化特点，利用信息平台、外部征信、银行内部数据以及其他外部信息，对借款人进行综合信用评价，由系统在线自动审批，实现了小微客户融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式。

　　符合条件全程贷款审批5分钟以内

　　张小姐是一家幼儿教育培训机构的负责人，当她为采购一批钢琴等器材的资金犯愁时，听说了浦发银行这一产品。只要与银联商务合作收单的商户都能自主申请贷款。张小姐登录银联商务网站，注册了身份，录入企业经营相关信息，花了半小时提交了贷款申请。3分钟后，“嘟”一声响，张小姐收到浦发银行95528发来的短信，20万元的贷款申请已经获批。

　　记者了解到，小微“网贷通”平台是浦发银行与第三方收单机构、供应链核心企业、电商企业等合作的产物。该平台利用系统对接的方式，通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据，以申请人交易流水、个人征信等信息为依据，运用信用评分模型、决策系统等数据化分析手段，实现对申请人的综合信用评价与差异化风险定价。

　　据浦发银行杭州分行小企业金融服务中心总经理沈力介绍，在“网贷通”业务平台上，从系统接收到申请到客户获批贷款只需要3至5分钟，起贷金额1000元，最高授信金额100万元，7天24小时在线办理，一次申请循环支用，随借随还，大幅降低了客户融资成本。目前，浦发银行已与通联支付、银联商务两大收单机构合作，并联合推出“POS贷”子产品。

　　布局互联网深耕小微金融

　　近年来，在互联网金融的大背景下，浦发银行杭州分行将解决小微企业融资难、融资慢、融资贵作为经营转型的重中之重来抓。2014年根据总行部署，整合了小微企业与个人经营性贷款业务，专注于推进小微金融业务发展。目前，浦发银行杭州分行下辖1家小企业金融服务中心和6家小企业金融服务分中心，大大提升了小微客户的服务效能。同时，全面构建小微客户分层分类产品和服务体系，尤其针对集群客户，推出以“银元宝”、“银链宝”、“银商宝”、“电商通”和“网贷通”为核心的“三宝两通”、“线上+线下”的业务模式，批量拓展小微客户，基本实现从渠道拓客户，从渠道获资源。截至2015年3月末，浦发银行杭州分行小微贷款余额236亿元，客户数8400余户，在浦发银行系统中位居第一。

　　记者还获悉，“网贷通”平台将逐步搭载更多针对小微企业的融资产品，预计未来将成为浦发银行服务小微、支持实体经济的重要平台，开启小微网络信用贷款的新时代。