“尊敬的XXX客户你好，这里是信用卡中心，看到你一直以来信誉良好，是我们的‘优质客户'，你本月消费了XXXX元，我们可以免息给您做个分期。”不少市民都接过这样的银行推荐分期付款电话，而事实上，所谓的免息其实并不免费。

　　12000元分期手续费1036元

　　在外做销售的陈先生，经常需要先刷卡消费，再回公司报销的情况，最近更是消费的比较多，而后不断有银行工作人员打电话，提供分期还款服务，还承诺是免息。

　　“有一张信用卡前段时间消费了12000元，银行主动说提供免费分期，我想财务报销也有个周期，就做了个12个月分期。”可第二月陈先生拿到信用卡账单却发现，免息分期付款之后总还款额多了1036元。原来陈先生选择的12期分期付款需要缴纳手续费率8.64%，手续费总额为：12000×8.64%=1036.8元。因此每月还款金额：12000÷12+1036.8÷12=1086.4元。这样算下来，陈先生总的付款金额却需要13036.8元，比原来刷卡时多出了1036.8元。

　　陈先生马上向银行求证，“我原来以为免利息分期付款就是将12000元分成12期，按期向银行还款就可以了，哪知道还要另外交手续费。”

　　分期手续费各银行有差异

　　其实，有陈先生这种错觉的消费者不在少数，记者调查发现，不少市民将分期付款“零利息”理解为“完全免费”。也确有一些银行尽管打着“信用卡免息分期还款”的旗号，实际就是不收利息，但要收取手续费。

　　记者了解到，各家银行的分期付款手续费率有所不同。目前银行收取手续费有两种方式，一种是以月手续费的方式平均每期收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取。

　　手续费费率标准不仅各家银行略有不同，选择不同的分期期数，享受到的费率也不同。如分3期付款，手续费最高的为2.61%，最低的银行为1.65%；分12期付款，手续费最高的为8.64%；分24期付款手续费最高的是17.28%。因此，持卡人在选择消费分期付款时，要慎重考虑分期期数及手续费，选择适合的信用卡分期，才能更加合算。

　　提前结束分期或需另收费

　　如若持卡人想申请提前结束分期付款，又该怎么办呢？

　　记者了解到，多家银行规定必须在下一个还款日前一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清。

　　此外，有的银行还要另收费用，比如一家股份制银行就规定除归还剩余的手续费外，还需加收提前还款手续费人民币20元或2.5美元；但也有银行对提前还款则会享受手续费减免优惠，如一家国有银行分期付款就规定按实际还款期数计收手续费，提前还款只收当期分期手续费，提前结束的期数则免收，对于持卡人而言，非常实惠。

　　值得注意的是，若持卡人所购买的商品发生退货情况，需要终止分期付款，除工行明确规定“退货退分期手续费”外，多数银行是不退还已经支付的手续费的。

　　沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇