厦门建行送小微企业金融知识进园区。

　　

　　厦门建行与市经信局签订扶持小微企业发展协议。

　　

　　厦门建行深入小微企业提供综合金融服务。

　　

　　厦门建行承办厦门市科技企业金融政策产品宣讲会。

　　

　　厦门建行与市知识产权局共同推进中小企业知识产权质押融资服务。

　　核心提示

　　当前，国家提出要将“大众创业、万众创新”打造成推动中国经济持续前行的一个重要引擎。在厦门众多的创业创新主体中，科技小微企业是一支不可或缺的力量。厦门建行顺应时代发展的要求，在机制、流程、产品、服务等方面进行持续的探索创新，在科技小微企业金融服务上不断丰富内涵，提升效能，努力打造成厦门广大科技小微企业首选的合作银行。

　　科技型企业前期投入大，对初创期和成长期的科技小微企业来说，对资金的需求更是“如饥似渴”。4月21日上午，一场“及时雨”适时而来——厦门市知识产权局与厦门建行签署战略合作协议，政府发挥政策、组织、协调的优势，银行发挥资金、产品、服务的优势，共同着力解决拥有知识产权核心技术的小微企业融资难、融资贵问题。

　　一直以来，厦门建行始终践行“普惠金融”经营理念，主动承担国有大银行的社会责任，热心与科技型小微企业做“小生意”，在服务科技小微企业的机制、流程、产品等方面进行持续的探索创新，在全市科技型小微企业客户中树立了“要贷款找建行”的良好口碑。

　　本版文/通讯员 彭琳

　　本报记者 吕洋

　　供图/厦门建设银行

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　　银政合作倾力助推企业发展

　　为获得厦门市高新技术企业和技术先进型服务企业称号的科技型小微企业提供“科技小企业成长贷”；与市经信局、担保公司合作，推出“小微企业信保资金贷款”， 降低小微企业的贷款门槛；和市知识产权局签署战略合作协议，双方约定共同推进“知识产权质押贷款”，开辟企业融资新途径

　　厦门建行积极探索创新银政合作金融服务模式，2013年与市科技局合作，为获得厦门市高新技术企业和技术先进型服务企业称号的科技型小微企业提供“科技小企业成长贷”，该产品财政贴息贴保费、担保增信扩额度、建行让利保规模，最大限度满足成长中的科技小微企业的融资需求。业务开办一年多来，厦门建行已累计为61家科技小微企业发放贷款3.5亿元，是科技局合作承办该项业务办理户数和投放贷款金额最多的商业银行。

　　同时，厦门建行还与市经信局、担保公司合作，建立风险补偿和风险共担机制，推出“小微企业信保资金贷款”， 降低小微企业的贷款门槛。“小微企业信保资金贷款”通过引入政府和担保公司风险补偿增信，担保公司、政府和建行共担贷款风险，帮助很多轻资产的科技小微企业克服抵质押物价值不足的瓶颈，提升企业信用和可贷款额度，一定程度上有效解决了科技小微企业融资难的问题，产品自推出至今不到两年的时间，已经为几十家科技小微企业累计发放贷款超亿元。

　　4月21日，厦门建行和市知识产权局签署战略合作协议，双方约定共同推进“知识产权质押贷款”，为无法提供足额可供抵质押资产，但拥有自主知识产权的科技企业、文创企业开辟融资新途径，政府为企业的知识产权质押贷款提供贴息补助，按贷款利息的60%发放贴息，一年最高30万元，极大降低了小微企业的融资成本。

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　　产品创新拓宽企业融资通道

　　两年来，建行先后推出 “科技小企业成长贷”、“知识产权质押贷”等信贷产品；在小企业购置贷的基础上创新推出“置业贷一号”产品，使贷款额度更大，贷款期限更长；为企业提供“投融通”信用贷款，帮助企业加快上市的步伐；开发了完全基于企业和企业主信用记录和资金结算记录的大数据免抵押免担保信贷产品

　　科技小微企业在金融需求、担保方式上与传统企业有明显区别，用传统的方式服务科技小微企业是行不通的，厦门建行积极开拓思路，努力进行产品创新，不断满足科技小微企业的融资需要。两年来，建行先后推出 “科技小企业成长贷”、“知识产权质押贷”等符合科技小微企业经营特点的信贷产品，广受科技企业的好评。为满足科技小微企业购置研发办公楼的需求，建行在小企业购置贷的基础上创新推出“置业贷一号”产品，使贷款额度更大，贷款期限更长，进一步减轻初创期科技小微企业的资金压力。建行还为具有明确上市规划并获得股权投资机构战略投入的科技企业提供“投融通”信用贷款，帮助科技企业加快上市的步伐。针对广大科技小微企业缺乏抵质押物等担保条件的共性，厦门建行开发了完全基于企业和企业主信用记录和资金结算记录的大数据免抵押免担保信贷产品，帮助经营规范、诚信、成熟的科技小微企业轻松获得建行贷款。

　　同时，在服务模式上，厦门建行也大胆创新。针对科技企业熟悉互联网络，把贷款的支用和归还从线下搬到线上，让客户通过网银自助操作，随借随还，极大提高了融资效率，节约了企业的融资成本。

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　　机制保障让服务惠及更多客户

　　2013年成立了全市首家专门服务科技型小微企业的特色支行——科技支行，开展科技型小微企业金融服务；为科技小微企业及其企业主和员工提供一站式、全方位、低成本、高效率的金融服务

　　科技小微企业“求钱若渴”，厦门建行不以“小微”而不为，把“输血”当做履行社会责任和自身战略转型的一项重点工作来抓。2013年成立了全市首家专门服务科技型小微企业的特色支行——科技支行，开展科技型小微企业金融服务。该支行先后服务了500余家科技型企业客户，科技型企业开户占比超过75%，授信户数占比超过85%，小企业授信户数占比超过95%，该支行已经成为名副其实的专业服务科技型企业的特色支行。

　　厦门建行充分发挥国有大行综合服务的优势，为科技小微企业及其企业主和员工提供本币加外币、境内加境外、存款加贷款、结算加理财、网络加网点、公司加个人、融资加融智的一站式、全方位、低成本、高效率的金融服务，与科技小微企业建立起紧密的战略合作伙伴关系。

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　　流程优化以效率赢得企业信赖

　　针对单户500万以下的小额贷款客户，厦门建行率先研发推广评分卡工具；建立了科技专家顾问机制，聘请科技领域专家为建行针对科技企业的审贷提供专业咨询服务，帮助提高科技企业贷款的申贷通过率和贷款审批效率

　　产品创新、银政合作、机制保障让科技小微企业融资不再难，保证信贷资源、规范服务收费让科技小微企业融资不再贵。那么，科技小微企业在申请贷款过程中经常遇到的手续繁琐、等待放款时间长的问题又该如何解决？

　　厦门建行的做法是，持续优化流程，尽可能简化手续。针对单户500万以下的小额贷款客户，厦门建行率先研发推广评分卡工具，着重考察企业履约能力、企业主个人信用和资产状况，以打分方式进行量化判断。一方面提高了评价的针对性，能更准确反映小微企业的实际经营情况，另一方面直接快速完成客户评价，采用简易流程，大大提高企业获贷的效率。

　　针对科技小微企业的产品和市场专业性的特点，厦门建行建立了科技专家顾问机制，聘请科技领域专家为建行针对科技企业的审贷提供专业咨询服务，帮助提高科技企业贷款的申贷通过率和贷款审批效率，据了解，在资料齐全的情况下，科技小微企业申请信用贷款只需不到3个工作日的时间就可以实现放款。过去一笔贷款要续贷，客户经理一般都要准备三到四份共50多页的贷款申报报告，如今，针对厦门建行的优质科技小微企业客户，客户经理只需要提供一张申报表就可以帮助企业轻松续贷。