农行创新小微信贷技术 提升中小企业服务能力
- 发布时间：2015-04-22 16:59:48 来源：新华网 责任编辑：罗伯特
近年来，随着利率市场化和多层次资本市场的开放，商业银行传统经营模式正面临巨大挑战。农业银行主动调整经营思路，不断强化对中小微蓝海市场的挖掘，积极探索基于大数据的小微信贷技术，提升小微企业金融服务能力，创新推出数据网贷产品。通过与大型优质核心企业ERP系统的实时对接，依托ERP历史交易数据，对核心企业上下游中小微客户集群开展评价和信贷决策，并依靠数据分析和决策，提供批量、自动、便捷的短期融资服务。
目前该业务正围绕深圳比亚迪和山东浪潮两个商圈进行试点，已经累计完成1629家小微企业的自动筛选和批量审批，累计自动发放贷款349笔，总额9128.9万元，余额5219.9万元。由于采取基于大数据的新型业务决策模型和决策机制，有效解决了信息不对称的问题，该业务实现了全程网上操作，简单便捷，客户从发起贷款申请到资金到账全流程用时不到3分钟，贷款期限灵活、随借随还，真正实现了客户的“自金融”模式，降低了中小微企业的信贷门槛和信贷成本。
无论是对农行，还是对客户而言，数据网贷都是信贷业务模式的一次革命性尝试。一是实现了农业银行多部门的创新协同，尤其是客户、产品、信贷和风险间的协同。二是实现了总行做产品、分行做市场的协同，是在互联网金融领域发挥线下资源优势，实现总分行联动、线上线下联动的有益尝试。三是实现了内外部协同，将金融产品有效融入到客户的生产经营过程中，并帮助客户实现了内部财务管理的规范化和自动化。
在当前“互联网+”的背景下，各行各业正迎来深刻的变革。一方面，数据的价值日益凸显，“数据将成为如土地、石油和资本一样，成为经济运行的根本性资源”。另一方面，单打独斗、以规模拼效益的时代已经远去，产业链的深度融合、互惠共赢正在成为共识。
对于金融行业，借助大数据技术增强客户洞察能力，借助产业链融合增强金融产品和服务的渗透，不仅可以提升风险控制能力，还能让金融的需求和供给得到更好匹配。这种技术优势将成为解决中小微企业融资难题的一把利剑，通过广泛外部数据接入和产业链的嵌入，以“批量化”、“批发化”信贷模式分散业务成本，以全局风险抵抗单个企业的局部风险，也就使小、散、碎片化的信贷成为可能。数据网贷仅是农业银行顺应时代要求，创新性推出诸多产品中的一种。今年，农业银行还将继续加大投入，深挖数据价值，积极尝试利用互联网新技术创新更多基于数据和产业链的网络融资产品，在提升中小微企业信贷支持能力的过程中，探索未来银行新的利润增长点。
