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汇率有风险,谨慎赴港投保

  • 发布时间:2015-04-22 03:35:50  来源:钱江晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  内地客贡献去年香港两成新增保单,宁波也兴起赴港投保热

  去香港买保险靠不靠谱?业内人士建议——

  汇率有风险,谨慎赴港投保

  本报记者 李华

  买奶粉、买戒指、买苹果手机……去香港购物,这些都是老三件了。如今,在赴港购物群体中,又兴起了一股购买保险的热潮。

  “上次去香港,看到很多人排着长队买保险,一问都是内地游客。回来问了一下身边的朋友,原来很多人已经在香港买过保险了。”最近,宁波的王女士去香港旅游时,见识到了买保险的火爆场面。不过,让她有疑问的是,千里迢迢跑到香港买保险,靠谱吗?

  保费低、保障面广

  去年香港两成保单内地客户贡献

  去年,宁波的张女士成为了香港一家保险公司的客户。

  “原先从事过投资方面的工作,知道香港保险的性价比高。”张女士说,去年,趁着去香港旅游,她在当地为自己购买了两份保险,一份是重大疾病保障的,一份是寿险产品。

  她认为,对比曾经买过的内地保险产品,香港的保险保费要低不少,更重要的是,保障范围更大。

  “比如重大疾病保险方面,本地的保险公司一般保障30多种重大疾病,但是香港的保险公司可以达到五六十种。”张女士说,在理赔方面,也算比较方便,只要拿国内三甲以上医院的证明,寄到香港就可以进行理赔。

  此外,投资回报率也是张女士购买香港保险的原因之一。

  “一些投资类保险,内地产品的收益大概在3%左右,但是香港能达到8%。”张女士说,比如她购买的偏重投资的101保险计划,就因为高收益很受内地投保者欢迎。

  在宁波,去香港购买保险也逐渐成为一股新潮流。

  “一般客户除了投资基金、债券等产品,我们也会推荐配置一点保险类的产品,香港保险收益高,比较受欢迎。”因为香港保险受欢迎,宁波一家投资管理公司申请了香港保险的代理业务。该公司相关人士表示,香港保险收益高,是宁波投资者比较看重的因素,而购买群体,也主要集中在高净值的富裕阶层。

  香港保险业监理处公布的一份2014年香港保险统计则显示,去年,内地访客新造保单保费为244亿元,占2014年个人业务总新造保单保费的21.4%,占比超过两成。

  而且从数字上也可以看出,内地赴香港投保的热情正逐年上升。2012年和2013年,这一数字分别是99亿、149亿元,占比分别是12.8%、16.1%。

  投保必须亲自去香港

  人寿险和重疾险最受欢迎

  千里迢迢跑到香港买保险,真的靠谱吗?

  对于不少客户的担忧,香港一家保险代理公司的业务人员解释说,和违法在内地签约的所谓“地下保单”不同,他们的保单,签单流程必须由投保人亲自到香港办理,在保险公司内勤人员见证下签署合同。

  “香港的保险是对全世界开放的,只要过程符合香港法律,全世界任何人都可以到香港来买保险。”对方表示,只要是在香港合法签订的保单,都是受香港法律保护的。

  至于投保者最关心的性价比,这位业务人员表示,同样的保障水平,香港的保险产品可以比内地便宜30%到40%,而且保障范围更广。

  为了让记者信服,她给记者推荐了一份名为“进泰安心保”的重大疾病保险产品。以30岁投保者为例,一款保额10万美元的10年缴费产品,每年的保费为4011美元。

  在危疾保障方面,这款产品包括53种严重疾病及1种非严重疾病,如果不幸被诊断罹患严重疾病,将可获得100%的赔偿;同时,还可享受早期危疾保障,如果受保人不幸被诊断罹患早期危疾,将可获得预支最高为2万美元的赔偿(原有基本保额的20%),用于接受早期治疗。

  记者也了解了一款内地保险公司的重疾险产品,以10万元保额计算,内地这款产品的缴费期为8年,每年需要支出的保费为5879元。在保障方面,可以享受30种重大疾病的保障,保障期是20年。

  记者对比了一下,从保费方面看,香港保险产品的总保费支出比内地便宜了17%左右,没有30%那么多。不过,从保障方面,两者保障的病种相差了20多种,且香港保险可以享受早期危疾保障;此外,香港的保险产品保障期是终身的,而内地产品保障期是20年。

  至于后期理赔服务,香港一位保险代理人表示,香港保险公司已经建立了一套针对内地客户的赔付系统,内地大部分三甲医院都在认可范围。理赔时,投保人也不需要亲自前往香港,只需邮寄认可医院的诊断书、医疗费发票等凭证即可,理赔周期在7~15天左右。

  “目前,人寿险和重大疾病保险是最受欢迎的,办理的人也最多。”这位保险代理人表示,除了重大疾病保险,在人寿险种也因为收益回报高,而倍受内地客户欢迎。

  业内人士提醒:

  赴港买保险还需综合考虑

  为何香港的保险产品会比内地更有优势?

  宁波一家保险公司负责人表示,保险产品的费率主要取决于生命表死亡率、预定利率、附加费用几个因素。

  香港人均寿命85岁,比内地平均高10岁,发病率和死亡率也低得多,所以制定的保险价格自然比内地便宜。

  而在预定利率方面,内地保险资金投资渠道有限,而且在2013年8月以前,普通型人身保险产品的预定利率还设置了2.5%的上限。而香港的保险业是一个充分竞争的市场,国际大公司都在这里开展业务,运营能力强,投资领域广,投资范围也是全球性的。

  他认为,香港保险产品的吸引力,核心还在于保险公司投资收益能力,只有投资收益高了,才可能给出更具性价比的产品。

  不过,业内人士也表示,内地赴港买保险也不是全无风险。

  “因为内地和香港的法律不同,一旦发生保险纠纷,投保者需要按照香港制度进行司法求助。”这位业内人士表示,因为很多保险都是长期服务产品,内地保险公司网点多、服务体系健全,相对而言在后期服务方面更有保障。

  而且,因为香港保险通常是采用美元或者港元购买和赔付,内地居民要将人民币兑换成港币或美元缴费,合同终止或理赔时,又要把理赔款(美元或港币)兑换成人民币,这中间将面临汇率的风险。

  “投保是一个长达数十年的长期投资,汇率变动有可能导致反而不如内地的产品合算。”这位业内人士表示,目前,内地保险产品也在逐步市场化,今后,不排除在保费和收益方面达到香港的水平,因此,购买香港保险,还需要结合自己的实际需求,多方面综合考虑。

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