“三农”和小微企业天生具有“小、散、弱”的特点，业务小、手续繁、利润薄，风险隐患大，所以，大银行更倾向于做大业务。那么，邮储银行为何能始终“人嫌细微，我宁繁琐”地持续提升“三农”和小微企业金融服务水平？

　　“大银行也能做普惠金融”。这是中国邮政储蓄银行吉林省分行成立七年来发展普惠金融得来的结论。该行始终把普惠金融服务放在发展的首要位置，秉持着“普之城乡，惠之于民”的经营理念，坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业，并一直专注履行社会责任、融入地方经济发展。

　　数据是枯燥的，却最能说明吉林邮储人对社会责任的担当：中国邮政储蓄银行吉林省分行成立七年来，全省1078个网点遍布城乡，其中70%以上分布在县及县以下地区，为全省30%以上的城乡居民提供金融服务，每年为60多万农户代发“新农保”资金，为近30个县（市）、300多个乡镇、120多万农户代发粮食和综合直补款。通过信贷及资金同业业务等渠道，已经成功促使超过1400亿元的邮政储蓄资金回流地方，有力支持了吉林经济发展和社会主义新农村建设。

　　把普惠金融服务送到田间地头根植农村

　　当前，农村金融依然是我省金融体系中的最薄弱环节，普遍存在融资难题。

　　邮政储蓄银行吉林省分行保持服务模式的动态调整，不断向“三农”领域延伸服务触角，努力打通“延伸城乡金融服务最后一公里”。几年来，该行累计在县及县以下地区布放自助机具近5000部，覆盖1730个行政村，并逐步开通自助设备的查询、转账、存款、取款、代收、代付等功能，将自助服务拓展到乡、镇、村。全省邮政储蓄个人存款余额超过1100亿元，其中县及县以下储蓄存款余额占比超过60%。农村客户达到1000多万户，占客户总数的60%以上。县及县以下城乡居民持有邮政储蓄绿卡的客户近千万户。根据全省农产品区域分布和市场变化情况，该行把“因地制宜、创新发展、产品支撑、服务到位”这十六字方针作为调整“三农”服务模式的指针，在全省建立了66个“三农信贷服务中心”，就近覆盖500多个乡镇，最大限度贴近农户，在活跃农村金融市场等方面收到了实效。300多名村官和县域大专学生的加入，进一步增强了三农服务力量，更好地满足农村基本金融需求。

　　几年来，邮政储蓄银行吉林省分行主动适应现代新型农业经营主体的金融服务需求，按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，在农业生产资料购买、农机具购置、土地承包经营权转让、农田整理、农田水利建设各方面，加大金融支持力度，敞口发放涉农贷款，助力农业现代化建设。截至目前，该行累计发放涉农贷款近400亿元，创新涉农贷款投放达到21亿元。农户直补资金担保贷款拓展到35个县（市），累计发放近10亿元。土地收益保证贷款已在9个市州分行、24个县（市）支行开办，累计发放近4亿元。

　　春耕在即，省内很多家庭农场里处处透露着春意。邮政储蓄银行吉林省分行瞄准种植养殖大户、家庭农场等新型农业主体的融资特点，先后研发了农民合作社贷款、农机购置补贴贷款、烟农小额贷款、“公司+农户”模式贷款、家庭农场贷款、互助基金担保贷款等业务。在科学提高贷款额度的同时，创新农贷担保方式，引入担保公司、保险公司及核心企业，探索农房、蔬菜大棚、大型农机具、厂房、大宗农产品库存等抵质押方式，切实解决了农村客户融资难问题。围绕特色市场需求，先后对省内大中小专业市场加大了资金扶持力度，以市场业主发展壮大带动周边农户致富为手段，以特色农业带动产业化集群发展为目标，努力促进地方经济繁荣。

　　为加大金融知识宣传普及力度，邮政储蓄银行吉林省分行坚持通过多种渠道开展送金融知识下乡活动，向农民介绍金融诈骗、非法集资、自助设备和电子银行的安全使用、安全用卡、反假币、反洗钱、防电信诈骗等内容。同时，该行坚持以三农信贷服务中心、三农服务站、临时宣传点为阵地，重点向农民群众分发资料，面对面讲解有关金融法律法规和金融业务相关知识，着力推动送金融服务进村入屯。

　　破解小微企业融资难题创新模式

　　“通过邮储银行‘互惠贷’弱担保产品，轻松解决了一些商会会员资金周转的需求。”乾安县某粮贸行业商会相关负责人高兴地说。

　　“互惠贷”弱担保产品就是邮储银行吉林省分行提供的适合省内小微企业融资需求的“‘强抵押’、‘弱担保’、‘信用’相结合的全产品体系”之一。

　　事实上，从“纯抵押”贷款到“弱担保”贷款再到综合金融服务，从单点式发展到依托特色支行和产业链开发的集约式发展，为破解小微企业融资“难、贵、慢”难题，邮政储蓄银行吉林省分行不断创新、积极探索，为全省范围内小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务，走出了一条具备商业可持续性的小微金融服务新模式、新方向。

　　“融资贵”是小微企业融资中遇到的又一难题。作为“普惠金融”的积极倡导者与践行者，邮储银行吉林省分行提供低成本小微融资服务的秘诀便在于通过专业化、集约化作业模式实现了小微信贷的规模化运营。专业化靠建设“特色支行”，集约化靠做强“产业链开发”已成为该行缓解“融资贵”问题的突破口。在邮储银行内部，特色支行被称为是服务小微企业、服务地域实体经济的“特种兵”和“先锋队”。目前，邮储银行吉林省分行总行级、省行级和市行级三级12家特色支行均已授牌，为省内医药、人参、木材等特色行业的小微企业提供专业化金融服务。“特色支行+产业链”作业模式已取得实质性进展。12家特色支行小企业授信业务累计放款24亿元，小微企业通过特色支行获得授信贷款，平均融资成本显著降低。

　　截至目前，邮储银行吉林省分行累计发放小微企业贷款超过270亿元，累计服务小微企业客户达14余万户。其中，县级以下区域贷款份额占比高达60%，成为服务县域小微企业的重要力量。2014年，向小微企业客户发放贷款20732笔，发放额较年初增长超过29%，小微企业信贷增量净增额占全行全部增量贷款的56.91%，贷款余额占全部贷款余额的41.95%。与同业机构相比，小微贷款户均金额最低，小微贷款资产质量持续良好，探索出了“惠民于实”的小微金融服务模式。

　　经济新常态下，邮储银行吉林省分行将继往开来，积极创新，努力担当吉林省“普惠金融服务”的主力军。而普惠金融，积少成多，涓涓细流，汇成大海，在探索符合自身特色的普惠金融可持续发展道路上，邮储银行或许会走得更稳、更远。