2015年3月1日起，金融机构贷款和存款基准利率下调。其中，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。另外，存款利率波动区间的上限由基准利率的1.2倍调整为1.3倍。央行降息对于投资者在选择投资品种上会有哪些影响呢？交通银行河南省分行理财专家张震从理财、债券、贵金属、保险、存款等方面为投资者提供了一些建议。

　　郑州晚报记者 倪子

　　通讯员 王一铭 全权

　　理财产品

　　宜选中长期理财产品

　　随着央行基准利率大幅下降，一些新发行的银行理财产品收益率也会随着下降；同时，与资金面密切相关的货币基金收益率也会走低。对此，张震建议，在当前的降息通道下，市民最好选择收益较高的中长期理财产品，以提前锁定收益。

　　债券

　　布局债券正当时

　　对于债券市场而言，结合目前利率市场环境，最值得关注的理财渠道就是债券市场投资，一般市民可以关注债券基金。目前货币政策持续宽松、国家引导利率下行，有利于债券价格上涨。一般债券基金的上涨多数是在上半年时间，现在布局债券市场，应该会有一个较好的收益。

　　贵金属

　　短期内

　　具备差价博弈价值

　　央行降息意味着流动性将增强，对贵金属将带来利好影响。随着降息对实体经济的刺激，市场对白银、铂金等工业属性较强的贵金属需求量可能抬头，贵金属在短期内具备一定的差价博弈价值。

　　保险 对投资型保险利空

　　降息对于保险投资而言可谓喜忧参半，一方面保险资金的运用渠道主要有存银行、购买国债、投资基金等，而降息将直接拉低保险银行存款收益，这对于万能险、分红险等对利率较为敏感的保险品种无疑是一大利空；但债券、基金、股票市场将会因为降息而进一步活跃，这却有助于提升投连险的收益水平。

　　定存 利率市场化初现端倪

　　对老百姓来说，面对银行间不同的存款利率，以后存款也要“货比三家”了。

　　张震说，在利率市场化大环境下，交通银行针对个人客户制定了不同期限人民币整存整取（以下简称定存）利率上浮优惠政策。在央行基准利率的基础上，3个月到一年期人民币定期储蓄上浮幅度全部达到30%的最高标准。两年到三年期上浮20%，五年期执行4.8%。而且，此次交行执行利率上浮，存入期限覆盖三个月到五年的区间；起点低，一年期及以内50元（含）即可享受利率上浮，充分满足客户需求。

　　目前，交通银行已推出支持网银、手机银行、电话银行等自助设备的利率浮动服务，通过电子渠道办理人民币整存整取业务，只要单笔存款金额与客户身份符合条件，存款利率将自动上浮，无需到柜面申请。同时自动转存的定期存款自动享受利率上浮的优惠，无需再到柜面办理转存手续，为客户提供了更为方便、快捷的服务。

　　优惠政策细则如下表

　　157.5 345 750 1240 2250 -

　　存期 三个月半年 一年 两年 三年 五年

　　人民银行基准利率2.10%2.30%2.50%3.10%3.75% -

　　交行利率 2.73% 2.99% 3.25% 3.72% 4.50% 4.80%

　　每拾万元到期

　　可多得利息(元)