银行业一骑绝尘，证券业日益火爆，作为金融三驾马车之一的保险业，其发展却一直不温不火。上周五，友邦中国首席执行官蔡强在年度发布会上提出，重重机遇预示着中国保险市场将进入“天时、地利、人和”的发展“钻石期”，消费者的金融资产会重新分配，从而造就保险业的“长期牛市”。

　　蔡强认为，去年“新国十条”的发布进一步明确了商业保险在推动经济发展和补充社会保障体系中的作用；费率市场化等新政相继出台，养老并轨、健康与养老保险税优税延等政策被提上日程，保险相关政策制度都在持续向好，并朝着成熟、稳定的方向大步迈进。经济腾飞和家庭资产及负债的迅速增长，形成的潜在保障需求将得以进一步释放。同时，城镇化进程加速、中产阶层数量膨胀和人口老龄化等社会发展趋势，都将不断激发人们对商业保险的需求。

　　数据显示，2014年我国保险业保费收入为2万亿元，保险深度（保费收入占GDP比例）3.2%，保险密度不足1479元/人，如果按“新国十条”的目标，要实现保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人的目标，2020年保险行业保费收入规模将达到5.1万亿元，保费年复合增长率接近17%。国外经验也表明，国家人均GDP达到3000美元至11000美元之间，保险业发展将进入“钻石期”，这预示着未来6年保险业保费增长将步入快速增长轨道。

　　蔡强估计，今年中国保费收入会超过英国，进入世界前三。中国的GDP已经排到全球第二，从保费收入看进入了保险大国行列，但仍没有进入保险强国的行列。展望保险行业的未来，他看到了巨大的空间。

　　以数据为例，他进一步阐述多项利好：“保险强国的衡量指标有两个，一个是保险密度，一个是保险深度。中国保险密度（人均保费收入）刚刚200美元出头，仅为发达国家人均保费收入的二十分之一，未来发展潜力非常巨大。而保险的深度（保费收入占GDP比例）距离世界发达国家，仍有约一倍的差距。”此外，中国金融资产的分配严重失衡。从发达国家经验看，老百姓家庭金融资产一般“三分天下”，1/3银行、1/3证券、1/3保险。保险资产基本上保持在1/4至到1/3的水平。中国家庭的保险资产只占到金融资产的8.7%，金融资产绝大部分集中在银行。“随着消费者越来越成熟，家庭金融资产会重新进行再分配。”

　　未来20年老龄化将加速，同样利好保险行业。中国现在的保障架构是广覆盖、低额度，满足不了绝大多数消费者的需求。“保险是奢侈品，不是必需品，在满足温饱之后，绝大多数人群开始考虑到退休、养老、健康、医疗问题。这个需求将会带来非常巨大的收入。”蔡强认为，中国市场储蓄过度而保障不足。储蓄市场已然是“红海”，这块饼虽然够大，但到处是竞争。反而在保障方面，保险行业的竞争对手少，属于中国金融市场的“蓝海”。本报记者 谈璎