最近，一种叫“虚拟银行卡”的业务被关注起来，消费者通过实体银行卡开通虚拟卡，可以设置支付限额，有效地减低网上消费风险，达到分离理财账单的效果。

　　随着网上支付手段的日益丰富，生活缴费、消费购物实现了足不出户。互联网给生活提供便捷的同时，也带来了潜在的风险。但是如果开通了银行卡虚拟账户，就可为安全 “加码”，避免被盗刷，达到分离理财账单的效果。

　　网上无卡支付开户简单快捷

　　所谓银行卡的 “虚拟卡”，是基于银行卡上的银联、VISA、万事达卡BIN码派生出来的虚拟账号，主要用于网上的无卡支付，而不配有实体的卡片。银行卡用户可以在一张实体卡上申请多张虚拟卡，这样可以起到区分业务的作用，还可避免太多实体卡带来的管理烦恼。

　　笔者了解到，目前省内多家国有银行以及股份制银行都已经相继推出了 “虚拟银行卡”业务，用户只要在银行网银，或直接拨打信用卡客服电话，即可直接申请。

　　客户在申请 “虚拟银行卡”之前，需要在银行拥有开通了网银的借记卡账户，再到网上进行申请。“虚拟银行卡”申请之后，客户很快就能得到一个虚拟卡号、有效期、安全码，然后就可以在网上进行使用。

　　与实体卡一样，虚拟银行卡也可分为虚拟信用卡和虚拟借记卡两类。虚拟信用卡的使用期限和消费额度可以根据实体卡的额度范围进行设置，还可以随时暂停或开启卡片的使用。而虚拟借记卡则可以办理常用的金融服务。虚拟卡能随时取消，并不影响实体卡的使用。

　　防范交易风险提升用卡安全

　　开通 “虚拟银行卡”其中的一个目的是保护客户信息安全。比如，入住酒店或在商家购买东西时，持卡人如果采用银行卡pos机交易，就会在店家留下自己的银行卡卡号，存在银行卡被复制、被盗刷的危险。使用“虚拟银行卡”就可以避免遭到复制，安全性有了一定的提升。

　　据多位银行工作人员介绍， “虚拟银行卡”在使用时安全性也有一定的保障。由于没有实体卡，使用 “虚拟银行卡”还可以避免遭到复制，安全性有了一定的提升。另外，客户可以根据各张 “虚拟银行卡”的用途，设置交易限额和有效期，并选择是否开通网上支付功能，进行安全的把控。 “虚拟银行卡”交易限额可以随时修改，不用的虚拟账户也可以随时注销，从管理卡片的角度看也省心不少。

　　值得一提的是，如果申请的是“虚拟信用卡”，同样具有实体信用卡的透支功能，还能参加各种刷卡活动。由于是真实的卡BIN码，所以虚拟卡也能参加发卡行的各种消费优惠活动，相当于增加了活动机会。最为便捷的是，客户可以在实体卡可使用信用额度范围内自由设置消费额度和使用期限，也可随时暂停或开启卡片的使用，最大限度地避免盗刷风险。还款时，实体卡需要每张卡分别还款，而虚拟卡则只需要给其主卡还款即可，便于管理。

　　而虚拟借记卡的一个特性就是能够购买理财产品。客户可以通过其他账户转账到 “虚拟银行卡”的账户里，进行投资基金、理财产品的操作，另外，如果不得不公开自己的个人账号，使用虚拟借记卡也是个不错的选择。

　　合理规划资金消费一目了然

　　工行卡用来领工资、建行卡用来炒股、中行卡则用来投资理财……为了理清各种账单而申请了多张银行借记卡的张先生，面对被银行卡塞得鼓囊囊的钱包，略感无奈。

　　其实，张先生所遇到的问题不难解决。持卡人可以通过申请 “虚拟银行卡”，达到分离理财账单的效果，避免太多实体卡所带来的烦恼。

　　用户申请开通虚拟银行卡，可以把许多日常的银行业务归集到这张虚拟卡片上，例如进行日常生活类缴费以及网上购物支付，不仅能够降低实体卡资金安全，而且便于掌握自身的日常开支。同时，持卡人还可以根据自己的购物习惯，针对不同的交易用途设置不同的虚拟卡，合理计划、理性消费。

　　值得注意的是，目前持卡人可以通过其他账户转账到虚拟银行卡账户里，进行投资基金、理财产品的操作，但若想把虚拟银行卡里的资金取出，则只能转到其挂钩的实体卡账户。

　　陈百绢