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步入降息周期关注房贷细节

  • 发布时间:2015-03-20 15:34:58  来源:新民晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  进入三月,房地产市场迎来了“小阳春”,特别是央行自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,对于房贷一族来说,更是迎来了利好,这也意味着还贷总额会出现下降,而据业内人士预测,央行在年内再次降息是大概率事件。

  在利率波动的周期里,对于房贷一族来说,往往是非常纠结的,特别是面对着一些银行推出的新型贷款产品,更是需要仔细鉴别。对于房贷一族来说,在签订贷款合同的时候,一定要留意其中关于基准利率调整之后,何时调整房贷利率的时间。一般来说,如果没有特别的约定,房贷利率总是在央行利率调整之后的次年开始执行。当然,用户也可以与银行进行协商,在次月开始执行新的利率。事实上,对于绝大多数的人来说,一般房贷周期都在20年或者更长,其中必然会经历到多个加息以及降息周期,如果过于频繁改变房贷利率的执行周期,有时候并不是非常划算,因而对于绝大多数的百姓来说,在次年而不是次月执行新的额房贷利率或许更加划算。

  之前的央行的每次加息,都会在当年年底迎来一个提前还贷的小高峰,但随着降息通道的来临,原先打算提前还贷的投资者,不妨暂时先放弃提前还贷计划,以期待房贷负担更进一步缓解。如果有较好投资途径的投资者,如果手上有足够的现金可以提前还贷的话,还不如做一点别的投资来得划算。但不管如何选择,一个非常重要的细节,就是在当初签订房贷合同的时候,一定要注意如果提前还贷是否需要支付有关的手续费,在有的房贷合同中,这些手续费是根据贷款所剩余的金额决定,因而如果很早就提前还贷,这笔费用往往非常可观。

  在降息周期中,房贷者还应该建立“以存养贷”的思想,“存”的方式是可以多种多样的,关键是要“存”得既保值风险又小。对于放贷者来说,可以将多余的现金购买一些流动性高且保本,而且收益率还能够超过贷款利率的产品。做个有心人,常常去银行的理财网点或网站上关心一下是必不可少的。

  在降息周期下,最受打击的是之前将利率锁定在高位的固定利率房贷,经过几次降息后,固定利率房贷的利率势必会高于市场利率。因此,在降息周期下,投资者显然不宜选择固定利率房贷。其实,这也提醒广大的放贷者,面对着目前商业银行推出的各种新型品种,购房者在选择上不应只贪图一时的便宜,而应该进行仔细的计算,特别是自己的还贷能力以及经济实力,选择最适合自己的品种,这才是最为重要的。斐翔

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