七成市民不识 直销银行遇尴尬

　　本报讯（记者车莉 通讯员夏丽 杜钺）18日，光大银行在其官方微信上高调发布“来自中国银行业的第一份众筹邀请函”，向社会公开征集6月即将上线的直销银行名称。

　　与此同时，工商银行直销银行平台“工银融e行”悄然上线。无论高调众筹还是悄然上线，如今银行都在使出万般招数，纷纷瞅准直销银行。业内人士认为，直销银行对于广大民众来说，仍是一个新鲜事物，普及率很低，但在互联网金融的大潮下，其优势将逐渐显现。

　　19家银行开设直销银行

　　直销银行正快步进入百姓生活，调查机构最新报告显示，目前，国内直销银行已扩容至19家，国有大行中，工商银行是唯一一家推出直销银行的国有行，而股份制商业银行中，平安银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、民生银行等开通了直销银行。

　　作为国内首家试水直销银行的金融机构，民生银行在2014年2月28日正式上线直销银行，目前其资产规模达到246.20亿元，客户数达到160.4万，而工商银行的离柜交易接近突破500亿笔大关，交易金额也达到了422万亿元。

　　面对如此诱人的市场前景，光大银行电子银行部总经理杨兵兵认为，国内互联网金融的飞速发展、客户消费习惯的转变以及银行利率市场化步伐的加快，是催生直销银行的关键因素。互联网金融的勃兴，是对传统银行零售业务的挑战，也是机遇，互联网思维一方面使得原本深不可测的业务壁垒逐步消解，另一方面也让传统银行业务藉以焕发新的活力。

　　近七成市民不知道直销银行

　　直销银行是银行通过网络渠道提供金融产品和服务，不以柜台为基础，打破时间、地域、网点等限制，能快速为客户提供简单、透明、优惠的产品。因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力理财产品，以及更低的手续费率。

　　直到现在，直销银行对于很多普通市民来讲还是个新鲜的名词。一项评测结果显示，有66.11%的受访者没听说过直销银行，22.46%的受访者听说过直销银行，但并非其客户，仅11.43%的受访者是直销银行客户。客户不选择开通直销银行的主因是对直销银行的业务不了解，对其安全性依然存疑。调查结果显示，在选择“听说过直销银行”的受访者中，有54.77%的人认为不了解直销银行收费标准是其未选择直销银行服务的原因，39.4%的人对直销银行的安全性有所顾虑，选择了“感觉不安全”的选项。

　　此外，直销银行的用户体验度也有待提升，15.18%的受访者认为直销银行“操作复杂”，影响其开通直销银行。

　　对受访者中“已是直销银行客户”的人群调查显示，58.7%的人认为吸引其关注和使用直销银行的主要原因是“可以购买理财产品”，其次为“智能存款”，选择该项的比例为47.61%，选择“可购买基金”选项的占比为45.51%。而选择“银行宝宝类产品”的占比仅为33.08%。

　　“面签”或制约其便捷度

　　直销银行最大的优点在方便，办理业务不用去银行排队，打破了时间、地域、网点等限制，用户只要按网站提示即可注册，只需填写相应的身份证号码、密码，将直销银行账户和银行卡绑定，通过网站、手机客户端、微信公共账号都能便捷操作。

　　记者了解到，大部分直销银行的业务办理模式也基本相同，都是销售一些形式新颖、收益率更高的金融产品，包括银行系“宝宝”、票据宝、直销基金、权益投资、保本理财等新型理财产品，也能办理一些有特色的存款、汇款业务。一些直销银行还与其他机构合作推出小额在线消费信用贷款。

　　尽管方便，但直销银行也暴露出一些“先天不足”。直销银行由于并不局限于银行自有客户资源，而是面向更多他行持卡用户，因此，从某种意义上来说，直销银行卖宝宝类理财产品与互联网金融公司卖宝宝类产品差别不大，只不过是销售主体不一样。由于渠道优势并不显眼的中小型银行必须摆脱时间、空间限制，推动网络金融模式的创新和发展，因此，直销银行更加受到中小银行的青睐。

　　同时，直销银行的账户仍然是一个弱实名电子账户。这意味着直销银行的用户即使实现了非现场开户，但在购买银行自营的理财产品时，仍需要通过发卡行的“面签”。