随着互联网时代的兴起、金融产品的多样化、大众理财意识觉醒，金融消费领域的侵权、违规和诈骗现象频频发生。同时，线上购物、线上支付也成为消费者主要的购物方式之一。

　　一面是金融消费诈骗的花样翻新，一面是消费者的自我保护和维权意识还很淡薄。在线金融平台融360发布报告显示，71.5%的受调研网友收到过各种诈骗短信，49%网友表示曾遭遇理财产品虚假宣传，64%网友在办理房贷过程中曾遭遇“忽悠”。

　　在遭遇到各种金融欺诈之后，多达52.7%的用户则选择“自认倒霉”。只有47%的网友想到维权，包括想找企业官方求证或投诉的占27%、想报料到媒体或社交平台的占12%、想要投诉到监管机构的占8%；而其中真正能够将维权付诸行动的仅仅只有7%。另外，在融360的调查中发现，六成用户自认为“金融防骗水平差，容易被骗”。

　　如此之高的用户比例没有任何维权行动，融360首席专家徐瑾分析认为，这和维权意识极其薄弱、维权知识和手段缺乏有关，同时也和现有维权途径流程繁琐有关，用户一般怕麻烦而放弃。

　　对于贷款方面的骗术，融360相关人士建议，首先要警惕无息贷款；同时只留手机号、QQ号、微信号，不留固定电话和公司地址；而且提前收取各种费用一般都为诈骗；全国各地都可办理，也非常值得怀疑。此外，为了防止上当受骗，申请人务必要到正规银行或正规小额贷款公司、贷款搜索平台办理贷款，不可轻易相信手机短信或报刊、网络上的广告。

　　同时，随着网络消费大军的崛起，个别网络新手由于缺乏安全保护意识，也容易留下安全隐患。蚂蚁金服方面相关数据显示，得益于大数据、生物识别等风控新技术的深入使用，过去一年，支付宝、支付宝钱包的安全性不断提高，风险概率已经进一步下降至百万分之五，继续在全球范围内保持领先。而过去一年发生的网上支付风险中，八成是由于个人信息泄露以及假冒好友、假冒客服等骗局引起。

　　同时，支付宝统计显示，2014年，支付宝主动帮超过700万面临风险的用户避免资金损失，这些拦截均发生在风险隐患给用户造成资金直接损失之前，为用户拦截了95%的支付风险。从拦截和处理的风险状况来看，最常见的风险类型是信息泄露引起的账户被盗和个人欺诈，占到网上支付风险的八成以上。

　　其中，账户被盗主要由于个人身份信息和手机校验码泄露引起。比如，用户的手机日常不设防，常常给别人留下查看短信的机会，而且又不注意保护银行卡号、身份证信息，如果不巧身边有不法分子截获了这些关键信息，就会导致银行卡资金被盗的风险。

　　个人欺诈则多发生于伪装微信及QQ好友、假冒客服、中奖及兼职等骗局。这些骗局通过套取用户身份信息、手机校验码或植入木马，以最终达到盗取账户资金的目的。

　　相关安全专家建议，规避网上支付风险，用户日常需注意不要将银行卡、身份证信息和手机校验码泄露，社交平台上不要随意点击接收陌生人发来的文件、二维码和链接。

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　　一般问题网贷平台带有以下普遍性：平台上线不久、高收益、有自融嫌疑、超短期项目较多（一个月以内）、单个项目融资金额过大、提供虚假背景等。

　　■警惕年化收益率超过24%的平台。目前P2P网贷平台提供给投资人的年化收益率在3%-15%之间属于相对安全范畴。

　　■警惕以“秒标”招揽人气的平台。“秒标”通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。

　　■警惕团队金融背景不强的平台。认真研究创业团队有无金融行业从业经验，风控团队有无信贷及风险管理等相关从业经验。

　　■警惕有自融嫌疑的平台。P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明。

　　■警惕超短期项目过多的平台。对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台要特别谨慎，能不碰坚决不碰。

　　■警惕单个项目融资金额巨大的平台。P2P网贷平台是帮助那些或因企业流水不够在银行融资比较困难的小微企业高效率、低成本地实现融资。

　　■警惕刚上线平台。理性投资者应尽量避免刚上线的平台，那些已经“结束”的平台都有一个共同特点，就是运营时间基本没有超过半年。

　　北京商报记者 闫瑾/文 贾丛丛/制表