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中行“跨界”布局网络供应链金融

  • 发布时间:2015-03-13 01:00:30  来源:经济参考报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  新兴互联网金融机构与传统金融机构在供应链金融业务方面的争抢愈发激烈。中国银行贸易金融部副总经理姜煦日前在接受媒体采访时表示,电商平台掌握物流、资金流和信息流,面对这个优势,传统银行则需要“跨界”,未来,中行将通过与电商平台开展深度合作以及自建开放性平台的方式来深入介入网络供应链金融。

  据介绍,供应链金融作为一种新型的金融模式,以核心企业作为中心,为整体的供应链条提供包括结算、融资、应收账款管理和风险规避等多种产品在内的一揽子方案,把资金有效注入相对弱势的供应链式的上下游企业,可以节约各个结点企业资金的占用,有效降低经营成本。业内人士表示,在“金融脱媒”、利率市场化步伐加快的背景下,大客户的间接融资需求锐减,银行的传统“吃利差”的盈利模式遭遇挑战,而通过供应链金融业务,银行可以在控制风险的基础上批量拓展中小企业客户,优化客户结构,改变传统盈利模式,因此,包括中行在内的国有大行以及不少股份制商业银行都积极布局这块业务。

  据姜煦介绍,中国银行目前已推出“融易达”、“销易达”等多个“达系列”产品,目前已形成涵盖应收账款类、货押类、应付/预付账款类三大类完整的产品体系。数据显示,中国银行供应链金融业务发生额从2009年的740亿元增至2014年的近1万亿元,年均复合增长率达68%。截至2014年末,累计拓展了华为、富士康、比亚迪东风汽车宇通客车、徐工集团等超过500个供应链金融项目,为核心企业的超过8000家上下游中小企业提供了融资支持。

  而据记者了解,目前,不仅传统的商业银行,新兴的P2P机构以及拥有一定体量的电商平台也纷纷布局这块市场。比如,京东在2013年底上线供应链金融产品“京保贝”,据悉,京东通过对其平台上大量的采购、销售和财务数据进行处理集成,审批和风控环节均可自动化完成,实现放款时间可以缩短到以分钟来计。另外,有数据显示,截至2014年11月底,国内已有10多家P2P平台开始布局供应链金融,涉及资金超过30亿元。积木盒子就与奢侈品交流平台寺库网签署了核心企业金融战略合作协议,为寺库平台上游供应商提供融资服务。

  面对这些互联网企业的竞争与“搅局”,姜煦坦言,京东和中行过去也有很多合作,不过,现在京东成立自身的金融部门,很多业务也开始自己做。京东能自己做供应链金融,其优势就在于它拥有资金实力,并且掌握了大量客户的信息流。“京东的案例对我们是很大的刺激。电商现在往金融跨界,而中国银行作为一个金融机构,要跨界到网络进行经营,在未来才能拥有自己的生存空间,不被阿里巴巴或腾讯这样的往金融跨界的互联网企业所超越。”姜煦表示,目前,中行已经自建了自身的电商平台——中银易商。中行将利用自身资金、特定行业客户资源方面的优势,通过与电商平台开展深度合作以及自建开放性平台的方式,为这些平台企业提供电子商务、物流、仓储、保险、结算、融资等在内的一站式服务,把握互联网时代供应链金融业务的主动权。

  姜煦还表示,下一步,中国银行将加强细分行业研究与深度拓展,纵向拓展供应链条,提供涵盖生产、销售直至终端消费在内的全链条供应链金融服务。“下一步我们更多的是抓住抗经济周期性比较强的行业,比如民生消费行业。因为不管经济怎么下行,老百姓总是要吃饭的;再比如电子行业。因为大家都离不开手机,离不开电脑。而对于一些过剩产业,比如钢铁业和煤炭业,我们会小心。”姜煦对《经济参考报》记者说。

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