算账：以3年期10万元为例

　　比银行一浮到顶定存多135元 到期利息比2014年减少240元

　　长春晚报记者 温传斌

　　日前，财政部官方网站发布公告，2015年凭证式（一期）国债（以下简称本期国债）将于3月10日开始发行，于3月19日结束。记者昨日注意到，受2014年11月以来的两次降息影响，本期国债与去年相比利率有所下调，3年期国债利率已跌破“5”，票面利率为4.92%。

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　　拿3年期10万元为例

　　仍比银行一浮到顶定存多135元

　　财政部发布的公告显示，本期国债最大发行总额300亿元，其中，3年期180亿元，票面年利率4.92%；5年期120亿元，票面年利率5.32%。本期国债发行期为2015年3月10日至2015年3月19日。

　　记者注意到，如果与2014年发行最后一期国债3年期和5年期票面年利率相比，本期国债年利率有所下调。2014年最后一期国债3年期和5年期票面年利率分别为5％和5.41％，相比之下，本期国债年利率下降0.08个百分点和0.09个百分点。那么利率下降之后市民会少得多少利息呢？如果市民分别以10万元购买本期国债3年期和5年期为例，到期利息会比2014年分别减少240元和450元。

　　那么相比银行的定期存款，本期国债还具有优势吗？记者了解到，尽管本期国债票面年利率有所下调，但与目前的银行存款利率相比，本期国债的利率水平仍有优势。就在3月份，央行宣布降息后3年期存款基准利率下调至3.75％，按照其最高上浮1.3倍的规定，上浮到顶后为4.875％。这样看来年利率仍然不及3年期本期国债4.92%利率。

　　如果以市民拿出10万元钱为例，3年期本期国债仍比银行的三年期定期存款多135元利息。此外5年期本期国债利率也普遍略高于大多数银行同期利率。

　　本期国债热度预计有所降温

　　可提前兑取分档计息强于定存

　　在2014年发行的凭证式和电子式国债时，记者采访曾看到，我市部分银行出现排队购买的情况，由于利率优势，一些银行内的国债额度在一个小时内就被抢购光了。昨日，我市某银行的一位工作人员告诉记者，几乎每次发行国债时银行内都有排队购买的客户，但本期国债利率优势没有以前那么明显了，本期国债今日发行时预计会有所降温。

　　公告中还提到，投资者提前兑取本期国债按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息，具体为：从购买之日起，3年期本期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率1.66%计息，满1年不满2年按3.39%计息，满2年不满3年按4.41%计息；5年期本期国债持有时间满3年不满4年按4.91%计息，满4年不满5年按5.05%计息。

　　也就是说，本期国债也允许投资者提前兑取，将按照实际持有时间和对应分档利率计付利息，并不同于银行定存未到期则按活期计息的方式，这也意味着应对不时之需时国债投资者收益损失会小得多，其流动性优于定期存款，对于中老年等偏好低风险群体是个不错的理财选择。

　　逾期兑付不加计利息

　　应及时支取以免损失利息

　　那么市民该如何购买呢？记者了解到，承销此次国债的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、中信、光大、浦发、兴业、招行、民生、邮储等银行。市民可就近前往上述银行网点咨询办理。

　　此外，市民购买凭证式国债除了到柜面排队购买的传统方式，在部分银行还可以通过网银在网上购买。如某股份制银行，记者咨询到市民只需要登录个人网银之后，在“投资管理”中可以找到“债权/国债”，选择凭证式国债后就可以看到购买页面了。

　　还需要注意的是，凭证式国债与电子式国债有所不同，市民可以用借记卡或存折购买，或直接以现金购买，有专用的纸质证明。此外，不可流通转让，且只能在原购买承销机构办理提兑、兑付。投资者购买的凭证式国债从购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期兑付不加计利息。所以到期后要及时支取，以免不必要的利息损失。