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看看“她”如何理财?

  • 发布时间:2015-03-04 03:29:28  来源:燕赵晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  “男主外,女主内”是我们的一个传统。如今,“她”在家庭理财中,已经不单单是半边天。一项调查显示,大约78%的女性在家庭理财中扮演着“决策”或“实际操作”的角色。女性理财就成为了家庭理财的重中之重。那么,女性理财有什么特点?什么阶段的女性又该如何来制订自己的理财计划呢?

  □本报记者 张凯

  未婚女性:树立理财观念,以储蓄为主

  “拼命地赚钱,潇洒地花钱”是大多处于单身或准备成家阶段的女性观念。常听到有很多女孩振振有词地说,“钱是赚出来的,不是省出来的”。话虽有理,但赚钱需要有赚钱的本领,除了靠埋头苦干赚钱外,学会让钱也帮自己去赚钱才能锦上添花。这一阶段的理财,首先要做好投资规划。这一时期经济收入虽然低,但不必要的开支尽量省掉,投资的目的一方面可以积累投资经验,另一方面还可以为结婚准备本钱。

  理财师建议该阶段的女性应以货币基金投资为主,同时根据自己的情况购买一些短期的银行理财产品,替代银行储蓄。由于此时负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买点人寿保险、意外及医疗保险,减少因意外导致收入减少或负担加重。

  新婚女性:组合出击,立足长远规划

  步入两人世界的女性,伴随着家庭收入及成员的增加,承担的责任越来越重,需要思考生活的规划。为把家庭变成真正的避风港,需要进行家庭风险规划,建立家庭风险基金,增加保险等未来保障型产品。

  这一阶段的家庭一般都背着房贷、车贷等贷款,有种给银行打工的感觉,因此在理财方面,首先要先架上一层安全网,也就是说要做好家庭的保险规划,健康保险和意外保险是此阶段必不可少的,由于女性的生理特征,也要加一些女性保险。其次,随着小宝宝的出生,孩子的教育规划不可忽视。最后,金融资产投资方面,此阶段家庭的抗风险能力相对较强,不妨考虑一些相对激进的产品,让自己的获利机会更大一些,但切记不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

  “夹心层”女性:组合投资,调整投资策略

  这一阶段的女性上有老,下有小,家庭收入虽然基本进入稳定期,但各项开支也逐渐增长。此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用做为理财的重点,确保子女顺利完成学业,父母顺利地安度晚年。风险管理也成为此时的第一要务,投资策略也要从之前的激进改为稳健,要选择一定比例低风险的产品,家庭紧急备用金的比例也要增加,至少应为月支出的6倍以上。

  这时候的女性应更重视合理配置资产,进行组合投资。首先,要预留3~6个月的家庭收入作为准备金,再将20%~30%的家庭闲置资金用于理财,选择的产品根据各自不同的风险偏好来决定。对于子女的教育金,则可通过定投债券基金的方式来实现储蓄和保值。

  退休女性:稳健为主,注重保值

  过去的积蓄和每月的退休金足以保障日常需求。因此,对于这部分女性来说,此时理财的原则应是身体第一、财富第二,应追求稳健投资和财产保值。

  这一阶段子女开始独立,家庭负担逐渐减轻,理财可以适当于扩大投资。不过这个阶段一旦风险投资失败,就会葬送一生积累的财富。所以在投资工具的选择上,不建议选择过多的高风险投资产品,应先选择固定收益类的产品,收益高于CPI即可。以前的投资产品也应把高风险的产品逐步转换为低风险的产品。这一阶段的家庭紧急备用金也要准备月支出的12倍以备急用,投资产品以信托公司的固定收益类产品和银行的短期理财产品为主。而到了老年阶段,可购买的保险品种较少。年纪偏大的女性虽不适合购买养老险,但可选择一份意外险或意外医疗险。

  目前,市场上存在针对老年人的一些理财骗局,老年女性在购买理财产品时一定要留个心眼或有家人陪同,以免上当受骗。

  女性理财的特点

  由于天性使然,女性在理财方面与男性相比有所不同。

  眼见为实心态较重 女性柔弱的天性让她们相对于男性而言更需要安全感,有了钱首先想到储蓄,就是女性在理财时对安全感追求的体现。看着储蓄卡的金额不断增加,幸福感和安全感也随着提高了。但在寻求资金的“安全性”,许多女性忽略了“通货膨胀”这个无形的杀手,长期下来增值甚微,甚至连本金都保不住。

  容易盲从投资 今天同事说,“X基金又涨了,快去买!”,马上揣上银行卡去了;明天闺蜜说“我买了一个保险,特别好,你也买一份吧!”,赶紧打电话联系保险业务员……女性对数字的理解不太在行,在选择投资理财工具时,面对各种数据和图表没有兴趣,对于复杂多变的理财市场也常常缺乏心理准备,这就表现在女性更容易随大流,在投资理财时,不做分析,只要答案,缺乏理智的分析与取舍。

  感性压过理性 女性在投资理财规划上容易表现出感性的一面,从她们的实际选择看,要么偏向于安全而没有收益产品,要么投入大量的资金在一些风险性较高投资品上。家庭“财政大臣”虽然不用自己成为每一种投资工具的专家,但需要对它们的基本特点有一些了解,同时需要对自己不同人生阶段的财务安排有个比较清晰的看法。

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