长春晚报记者 温传斌

　　近日，央行宣布降息，那么对于普通市民来讲，连续的降息会产生哪些影响呢？虽然在记者采访过程中，一些银行表示，本次降息对一般储蓄存款居民影响不大，但一些市民还是有些感受的。此外国内分析机构还向记者表示，连续的降息降准说明目前国内货币政策风向正在发生转变。

　　房贷月供少了 存款利息变化不大

　　对于一些普通市民，贷款基准利率下降以后，对按揭购房最直接的感受就是，月还款减少了。那么到底有哪些变化呢？记者算了一笔账：如果以贷款50万元、贷款期限20年、等额本息还款为例，此次降息以后，5年期贷款基准利率降至5.9%以后，月供变为3553.37元。若整个贷款期限内利率不变，利息总额352808.79元。也就是说，利息节约17325.02元，月供减少72.19元。

　　那么在贷款压力减轻的同时，存款收益在这次降息后也略有变化。央行此次消息称，将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。记者昨日了解到，长春本地银行利率也发生了变化。其中国有银行变化不大，一些股份制银行则作出了调整，将部分定期存款年限的利率上调至了1.3倍。

　　记者还了解到，除了商业贷款外，公积金还款负担也减轻了，5年以上公积金利率从4.25%降到4%。

　　一位银行工作人员李女士告诉记者：“此次降息后，有些银行存款利率浮动区间扩大至1.3倍，这就表示银行自主定价权更大了，各银行之间利率差异将进一步拉大，尤其是中长期存款利率，但与没调整前相比，其利息只是略有变化。”

　　不想承担风险 选择3年期国债

　　据了解，这是央行去年11月22日降息以来半年内第二次降息。而这次就在央行宣布降息后，如何抓住这个节点，获得收益最大化，是许多人关心的问题。

　　对于普通市民来说，除了存钱，还有一些市民比较关心对固定收益类投资产品的影响。而记者了解到，此次降息后，对于固定收益类投资产品的影响，其收益水平都会下行。比如银行理财产品、储蓄国债、凭证式国债。此外，有分析机构称，宝宝类互联网理财产品收益率也会下行。

　　昨日，记者从某证券公司了解到，其代发的某理财产品， 5万元起存，宣称预期年化收益率5.2%，期限35天。在这个节点上，多家理财公司也是抓紧了宣传，那么对于普通市民来说，春节过后该如何理财呢？

　　蚂蚁金服商学院的理财师何先生向记者介绍，对于银行理财产品，尽管门槛较高，有期限限制，不过收益相对来说比较可观，非常适合一些风险承受能力较低的投资者。银行理财产品的年化收益率普遍在4%-5%。适合大多数家庭配置。而对于银行发行的债券产品，虽然在灵活性上较基金稍差，但是相比基金，它更加的稳健，预期的收益也更能够得到保障。这也不失为一项比较好的投资。

　　对于国债，3年期国债的票面年利率在5%，比银行的定期存款稍高一点。但其特点是安全等级高，因此适宜投资风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休者群体以及不想承担风险的投资人群。

　　此外对于互联网理财产品，除了拥有货币基金的收益外，资金流动性好于银行定期存款，取出的时间也没有限制，因此追求资金灵活管理的用户可以选择。

　　国内货币政策风向

　　正发生转变

　　对于本次降息，对其它方面将带来什么影响呢？对此，昨日下午卓创资讯相关分析师接受了记者的采访。

　　长春晚报记者：“本次降息会带来哪些变化？主要讲讲银行方面，以及对企业的影响。”

　　卓创资讯分析师边玉鹏：“CPI持续回落，国内通缩压力增大是此次央行降息的主要原因。降息对居民储蓄影响不大，但银行利差将受到影响，但对银行股影响不大。另外，对于实体行业来说有利于降低企业的融资成本，促进资金流动。有利于刺激物价上升，活跃市场。”

　　长春晚报记者：“连续降息是否意味着再次进入降息通道？对实体经济带来哪些利好？

　　卓创资讯分析师刘新伟：“连续的降息降准说明目前国内货币政策风向正在发生转变，一方面是为应对国内通缩压力；另一方面也是应对全球货币宽松策略。CPI及PPI持续长时间下降对实体企业损害明显，连续货币政策的调整将有利于实体企业活力恢复，刺激企业生产热情。”

　　长春晚报记者：“央行为何此时降息？”

　　卓创资讯分析师刘新伟：“此次降息是近三个月内的第二次降息，其主要目的是为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。3月2日，统计局发布2月制造业PMI为49.9%，比上月微升0.1个百分点，但仍处在枯荣线下方，经济下行风险仍大；另外1月份CPI及PPI双降通缩风险增大也是此次降息事件节点的考虑因素。”

　　支招

　　长春百姓的“甜头”在哪里？

　　记者发现，我市各家银行在执行利率浮动区间上限上反应并不同步。一些国有银行还是执行的上浮20%的标准。一些股份制银行部分定期是一浮到顶，上浮30%。像某银行六个月定期存款利率上浮到顶至1.3倍，利率为2.75%。记者算了一下，如果银行把利率由原来的上浮20%变更为上浮30%，这样算下来，2年期和3年期的存款利率比降息前还高了一些。同时业内人士指出，随着利率市场化进程不断加快，商业银行之间的存款竞争也会越来越激烈。

　　那么目前，对于长春百姓来说“甜头”在哪里呢？对此记者查阅了目前长春部分银行的定期存款利率（见表格）。

　　部分银行最新定期存款利率

　　银行 半年 一年 二年 三年 五年

　　工商银行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　农业银行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　交通银行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　建设银行 2.7 2.9 3.25 3.75 4

　　招商银行 2.55 2.75 3.25 3.75 4

　　民生银行 2.75 3 3.65 4.4

　　浦发银行 2.75 3 3.4 4 4.1

　　兴业银行 2.75 3 3.3 3.75 3.75

　　吉林银行 2.76 3 3.72 4.5 4.9

　　（注： 部分数据取自银行官方网站，详情请参照银行网点当日调整公告。）