股份制银行存款利率上浮到顶

　　本报讯（记者车莉）央行再次降息，存款利率的浮动区间上限由原来的1.2倍扩大至1.3倍也于降息日同步施行。武汉各家银行执行情况如何？昨日，记者了解发现，我市部分银行在用足政策后，1年期存款利率相较降息前仅下降0.05个百分点，活期利率、2年期、3年期定存利率甚至不降反升。

　　部分股份制银行上浮幅度显“大气”

　　10万元存一年，放在不同商业银行，收益差距可能比较大。记者查看武汉各家银行官网发现，有的在基准利率基础上上浮10%，有的上浮20%，个别上浮30%。

　　工行、农行、中行、交行等国有大行利率上浮幅度最低。各期利率基本都上浮10%左右。值得注意的是，以往五大行降息后挂牌利率都保持一致，但此次建行没有遵循惯例，其调整后的一年期及以下定存利率要高出其他大行0.15至0.25个百分点。3个月、6个月、1年期存款利息分别达到了2.5%、2.7%和2.9%。

　　相较国有大行，股份制银行则显得“大气”许多。由于股份制银行的存款压力较大，所以各家存款利率都不一样，渤海银行利率“一口气”上浮30%，置顶，而平安银行、中信银行、广发银行、民生银行在部分期限上相对较高，汉口银行5年期存款利率最高达到5%，是各家银行之最。

　　对普通市民而言，利率差异化意味着同样的资金存相同的期限，在不同银行所能获得的利息将不尽相同。以5年期定存为例，在汉口银行存10万，到期可获得利息2.5万元。而主流的五年期定存利率只有4%，到期利息为2万元，两者相差5000元。

　　“房奴”享降息得到明年

　　对众多“房奴”而言，尽管降息使得房贷的压力得以减轻，但这样的待遇恐怕要到明年1月1日才能享受。据农业银行湖北分行营业部个贷中心孔瑜介绍，目前银行与绝大多数客户签订的房贷合同都是“按年调息”，也就是说，已经在供的房贷，购房者必须到次年元旦才能按降息后的利率还贷。不过也有银行会对已经批贷但未放款的客户执行最新利率还款，但需要与购房者签补充协议。

　　对于需要贷款买房的购房者来说，此次贷款利率的下调意味着还款负担的降低。具体来看，对于采用商贷的购房者来说，此次利率调整后，按照贷款100万元、20年等额本息还款法，降息后如果按照基准利率，月供将减少144.38元，全年可减负1732.56元。

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　　除了把钱放在银行吃利息，在本轮降息周期中，还有三种投资渠道获得收益可能比银行存款更高。业内理财专家支招：

　　1、银行理财产品：从以往市场表现来看，无论央行怎么降息，固定收益类银行理财产品，预期年化收益率也要比同期限存款利率稍高。部分商业银行信息表明，当前投资期限在2个月左右的银行理财产品，预期年化收益率在5.3%左右，比三个月期存款利率高出不少。

　　2、固定收益国债：如凭证式国债、电子储蓄国债等。虽然今年固定收益类国债尚未开始发行，票面年利率可能也会较去年发行的稍低，但各期限国债收益率应该仍要比同期限存款利率高一些。

　　3、股票型基金：在国内股市持续上行过程中，从绝对收益来说，股票型基金可能比银行理财产品、固定收益型国债更高。从最新公布数据来看，周涨幅在4%以上的股票型基金最近较为常见。高收益伴随高风险，不可忽视股市下跌带来的亏损。专家表示，央行降息将进一步利好股市，2015年股市或将继续保持牛市格局。有投资经验或具备一定风险承受能力的投资者，应增加权益类资产的配置。（记者车莉 胡楠）