长沙晚报讯（记者 肖娟）上周五，保监会官网发布《关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知》（简称《通知》），于昨日放开万能险人身保险的最低保证利率。有业内人士表示，万能险完全市场化后，最低保证利率有望从现有的2.5%提高到3%至3.5%。

　　万能险为寿险费率改革第二步

　　保监会官网表示，按照“放开前端、管住后端”的基本思路，稳步推进人身保险费率政策改革，将前端产品定价权交还保险公司，产品预定利率（或最低保证利率）由保险公司根据市场供求关系自主确定。

　　按照这一思路，保监会确定了“普通型、万能型、分红型人身险”分三步走的改革路线图，并于2013年迈出第一步，放开了普通型人身险预定利率。经国务院批准，人身保险费率政策改革即将迈出第二步，放开万能型人身保险的最低保证利率。

　　记者从《通知》上看到，自《规定》实施之日起，万能型人身保险的评估利率上限为年复利3.5%。若万能险最低保证利率不高于3.5%上限，保险公司需报送保监会备案；若万能险最低保证利率高于上限，保险公司需报送保监会审批。

　　万能险最低保证利率或提高

　　什么是万能险？万能险是跟分红险、投连险一并被称为理财险进入大众视野的险种。跟传统寿险不同，理财险既可以提供保障，又可以理财。万能险的最大特点是交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便。

　　万能险真正让普罗大众熟知，是因其进驻淘宝进行网销，保险公司将其打造为“理财利器”，最高的预期年化收益高达7%，远远超出2.5%的最低预定利率。由于片面强调收益，忽视风险，2014年曾招致监管，网销高收益万能险曾集体下架网店。

　　有业内人士表示，由于万能型人身保险的预定利率上限为年复利3.5%，放开后部分保险公司的最低保证利率或许会从2.5%提高到3%，甚至3.5%。但不同于普通型寿险，目前的万能险产品收益率早就市场化，各类高收益的万能险产品早已涌现，最低保证利率的放开，对于保险公司来说在宣传口径上的约束更少，影响不会太大。

　　人身保险费改将全面放开

　　“××人寿推出新品，预定利率4%。”“预定利率首破4%，××人寿引爆传统险价格战。”这是2013年保监会放开普通型寿险后，各大保险公司纷纷推出费改产品，并以此进行大力宣传。

　　近年来，经常有内地消费者不辞辛劳赴香港买保险。面对内地保险业如何挽留消费者的行业难题，不少保险业内人士将矛头对准实行了14年之久的2.5%保险预定利率。2013年，普通型人身险费率放开后，保险业纷纷叫好一片。

　　根据改革路线图，在完成普通型、万能型人身保险费率改革的基础上，中国保监会将继续稳步推进第三步——放开分红型人身保险预定利率，力争早日实现人身保险费率的全面市场化。

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　　什么是寿险利率市场化？先要从寿险预定利率说起。通俗地说，寿险预定利率就是保险公司提供给客户的回报率。预定利率提高，意味着同样的保障水平，消费者所缴纳的保险费用少；或者同样的保险费用，投保人将来可领取更高的保险金额。