曾经她们是柴米油盐的代名词，然而随着牵动国际黄金市场、抢购海外房产的种种魄力之举后，中国大妈在投资界一战成名。如今的互联网金融风头正旺，P2P作为行业新宠，如何少得了大妈们的参与。据不完全统计，中国目前有超过2000家P2P平台。虽然央视曾称，正规P2P要比银行理财好得多，为正规的P2P平了反，但自2011年至今，出现问题的 P2P 平台已超过210家。而随着P2P行业竞争越来越激烈，大浪淘沙的情况即将发生。然而，对于风险承受能力并不高的大妈来说，如何正确选择风险较高的P2P产品？

　　防道德风险

　　P2P是互联网金融中的新兴产品，而互联网金融的本质是金融。金融业对从业人员的要求较高，如银行、证券机构不仅有资格准入，还有对从业人员职业背景的调查互助机制，但P2P行业目前还无法做到自查。因此大妈们在投资之前，首先要详细了解P2P公司和创始人的背景。

　　一般来说，国资背景下的P2P，如上海保必贷、江苏开鑫贷、陕西金开贷、安徽德众金融等“安全级别”是比较高的； 其次是大型金融集团开设的P2P，如平安集团的陆金所、招商银行的“e＋稳健融资项目”等，由于具有金融背景，安全系数也较高；再次是上市公司、大型电商平台、大型风投投资或成立的P2P，如熊猫烟花设立的银湖网，勤上光电增资的好又贷，浙报传媒、大连控股、凯恩股份、中捷股份多家上市公司联合发起的前海理想金融等，电商平台系P2P则有阿里旗下的招财宝，金银岛旗下的金联储和小米投资的积木盒子；风投系P2P则有红杉投资的拍拍贷、挚信和腾讯产业共赢基金投的人人贷等。

　　如果P2P没有以上三类股东的背书，创始人的背景就很重要，如果创始人或股东有多年金融行业如银行、小贷、典当等行业的从业经验，那么安全系数相对会高一些，而如果是从其他行业转型到P2P企业，且创始人又全无金融从业经验，那就要对这家P2P企业的实力打个问号了。

　　防技术风险

　　风险控制是P2P行业的核心竞争力，对于P2P企业来说，除了传统的风控技术外，互联网技术的运用也能够提高 P2P 的风控水平和效率。因此，一个正规且有一定规模的P2P公司，必定拥有强大的风控和IT部门。

　　大妈们在考察P2P时，除了创始人和股东，还要了解P2P企业的核心高管团队，如果有金融及IT方面的牛人和较大的风控及IT团队，那么发生大规模信用风险的可能性就不会太高，也不大会因为遭受黑客冲击而导致网站倒闭。而如果一个P2P企业并没有设立自己的IT部门，甚至连网站都是外包给别人的，那么就需要慎重考虑了。一个简单的鉴别方法就是看域名，近年来一些有实力的P2P公司，网站域名通常能够代表企业，而如果域名是山寨其他一些著名网站的，那显然就有“捣浆糊”之嫌。

　　防经营风险

　　P2P企业从经营上来说相对复杂，通常所面临的风险有自融、折标等，对于普通的P2P投资者来说这些风险也是很难被察觉的。防范经营风险的方法有三种，一种比较简单的方法是看P2P的成立年限。在中国，3年的时间寿命是对绝大多数中小企业的一个考验，如果成立时间超过3年，则可以被认为是经受住了时间的考验，经营风险相对较小。

　　看经营风险的另一信号则是利率，目前国资背景下的P2P平台给予投资端的年化利率通常较低，在8%～12%之间，民营P2P的利率在12%～18%，如果高于这个利率范围，那么投资者所承担的风险就很大，因为在利率的基础上再加上P2P的服务费率(通常在6%以上)，借款方需要承受18%～24%的借款总成本，发生违约的可能性就会很大。利息永远低于本金，在选择平台时，投资者千万不要为了高出3%～5%的利息，而担上损失100%的本金的风险。

　　除了看利率的高低，大妈们还可以了解P2P平台的投资者类型，如果是追求高风险、高收益的风险偏好型人群，那么大妈们最好不要和他们一起“玩心跳”；更适合大妈们的是低风险偏好型投资者占多数的P2P平台。比如不少国资P2P，其30%的投资者都是公务员，因此国资系P2P平台也被称为“公务员最青睐的P2P”。路青