央广网财经北京2月11日消息（记者 王浩）宏观经济下行、利率市场化加速、互联网金融冲击——面对这些挑战，传统银行业的日子并不好过。记者近日在广东调研时发现，为了应对经济“新常态”，传统银行这只大象开始起舞了，重新整合自身资源，引入大数据技术和互联网思维，重新审视小微、三农和零售业务，不断下沉金融服务。

　　广州花农梁伟森，尽管他的苗圃基地已经达到3000亩，每年销售过亿元，但长期以来，他却无法从银行获得贷款支持。

　　梁伟森：这么多年来我们作为农民都是靠今年赚了几千块，明年增加一点点，是这样一种很原始的累积过程。但是按照我现在3000多亩地，市场价格没有2亿也有1.5亿，但为什么我们的花卉评估不了钱呢？为什么不能作为更高的抵押呢？

　　而在去年，梁伟森通过广州国萃花卉交易公司的交易平台，获得了广东发展银行的一笔贷款，用于扩大规模和品种改良。国萃花卉公司是一家花卉垂直类的电商平台，总经理张旭明介绍，这笔贷款的发放，源于他们跟广东发展银行的一项合作。

　　张旭明：银行通过我们的平台给我们上游的农户融资，我们帮助银行加强监管和贷后经营情况的跟踪。利用平台交易数据，每一个农户他们过往的交易记录、流水、现金流都可跟踪、可追查，他们基地产品的进出户和生长状态，都可以监管。通过这种方式，极大降低了银行在农业信贷方面的风险。

　　广发银行行长利明献作为“大象转身”的操盘者对此深有感触。他说，在经济新常态下，银行现在不能再追求增速和规模，要从数量向质量转变。而借助大数据技术，深度挖掘数据在客户拓展、精准营销以及风险管理方面的价值，才能够满足小微和零售客户的金融需求。目前，广发银行正在跟专业市场、居民社区、产业协会等第三方数据中心合作，建立涵盖360度信息的数据库。

　　利明献：原来都是用传统的信用分析体系，基本就是拿财务报表，但是国内很多财务报表的真实情况备受挑战。所以我们不断思考怎么样借鉴大数据应用，有的是自己开发，有的是跟外面大数据公司合作，这里面很重要就是提供了非财务性指标的评价体系，包括客户纳税、结算、水电缴费、代发工资等评价体系，这些都是非常重要的。

　　传统银行拥抱大数据，一种是打开数据接口，引入外部第三方数据；另一种方式，则是构建自身平台，吸引客户到平台上来交易，在交易中自然而然地得留下了交易痕迹和数据积累。

　　平安银行以往供应链金融著称，但伴随移动互联网时代到来，平安银行上线了“橙e网”平台，并推出了完全免费的生意管家软件，吸引客户在线上完成下单、付款、发货、融资等交易流程，由此也就实现了平台上的数据积累。平安银行网络金融事业部副总经理梁超杰介绍：

　　梁超杰：生意往来的商流我抓到了；在上面可以生成发货单，物流我也可以跟踪；接下来我们还可以线上的支付结算服务，这样资金流转信息我看得到；并且你需要钱的时候，我可以根据交易流水来做在线融资；总有一方是钱多的，那么线上还有投资理财增值服务。这使得我们形成了一个交易闭环。

　　互联网给传统银行带来的不只是挑战，还有机遇。以互联网的思维方式开发产品，用大数据技术加强风险管控，传统银行能够更加接近实体经济的毛细血管，金融服务的纵深和覆盖面都有了极大的拓展。

　　深圳银监局副局长陈飞鸿介绍，作为监管机构，他们专门成立了创新委员会，对于银行业的创新实验，他们持宽容态度。

　　陈飞鸿：确立了一个创新监管的原则，首先是鼓励创新，要适当的容错。确实金融业发展到现在的节点，移动互联时代的到来，对新型的互联网金融企业是机遇，但对传统金融也是机遇。那么传统金融如何把它原来的这种审慎的控制风险的技术，和大数据精准的市场营销、更有效的风险管控结合起来，不仅仅是会推动金融服务效率的提高，也能使金融安全和稳定有更好的前途。