张喜旺家，是内蒙古自治区四子王旗东八号乡头号南村的贫困户。入冬以来，他常去村里的种植养殖大户家串门。“种啥养啥，人家看得准，我得多学学。”他腼腆地笑着说。

　　“年年扶年年贫”是困扰扶贫攻坚的大难题。近年来，内蒙古创新机制实施金融扶贫富民工程，通过财政担保、贴息引导银行发放扶贫贷款，实现了激发贫困户脱贫动力、扶贫资金倍增、银行积极放贷、防范扶贫腐败等多重效应。

　　贷款贫困户突破11万

　　张喜旺有残疾干不了重活。过去，他家4口人只有36亩靠天吃饭的旱地，又得供俩孩子上学，生活困难。去年3月，他从农行四子王旗支行申请到3万元扶贫专项贷款，购买了拖拉机、水泵等农机具，并改造出9亩水浇地。

　　去年当地大旱，旱地连本钱都难收回，张喜旺家水浇地里的土豆却获得丰收，每亩纯收入1500多元。“有这个靠山，不愁翻不了身。”张喜旺满怀憧憬。

　　作为欠发达地区，长期以来，扶贫是内蒙古的重点民生工作。2011年到2017年内蒙古计划266.58万农牧民脱贫，任务重，时间紧。

　　内蒙古扶贫办主任刘忠诚说，扶贫最大的难题是资金，当前光靠财政资金满足不了需求，贫困户贷款又缺乏抵押物。为加快扶贫步伐，在参考完善部分旗县做法的基础上，2013年11月自治区决策启动了金融扶贫富民工程。

　　工程首批覆盖57个贫困旗县，实施以来惠及了大批像张喜旺这样的贫困农牧民。

　　据农行内蒙古分行行长梁毅介绍，截至2014年底，该行已累计向4385个嘎查、村的11.1万户农牧民发放扶贫专项贷款51.7亿元，向92户扶贫农牧业龙头企业、农牧民合作社等机构贷款10.4亿元，共辐射带动了40多万贫困人口。

　　政府小投入撬动银行大资金

　　目前，农行内蒙古分行是金融扶贫富民工程的唯一合作银行。按照合作协议，2013年到2017年，农行将围绕乳、肉、绒、粮、药材、马铃薯等扶贫效应强的地方特色产业，发放扶贫贷款300亿元，其中农牧户贷款要达到70%以上。

　　同期，自治区财政计划每年注资4.75亿元设立风险担保补偿金，为贫困农牧户和扶贫带动力强的种植养殖大户、农牧民合作社、农牧业龙头企业贷款提供担保；计划5年投入31.5亿元为扶贫专项贷款贴息，其中贫困户和其他主体的贷款年贴息率分别为5%和3%。

　　梁毅说，为了强化扶贫功能，扶贫贷款的年利率被定为8.4%，信用好的还能优惠，已接近银行运营成本，农牧民单户贷款起点金额从3000元降为1000元。贷款期限也从过去的春借秋还，改为按贷款项目的生产销售周期灵活确定，比如一般种植和养羊贷款为1年，养牛和经济林贷款分别为2年、5年，而且一次授信3年，期间可随借随还。

　　“风险可控，贷款就没了后顾之忧，去年以来我们月均扶贫贷款发放额达到了5亿多元。”梁毅说，农行把参与这一工程作为转型发展的大机遇，一年多来实施了一系列业务创新，比如因地制宜地探索开展了活畜和土地、草场、林权抵押担保，简化了手续、征信审核等业务流程；把单笔金额5万元以下的贷款审批权下放给旗县分行等。

　　通过发挥财政担保补偿金、贴息资金的杠杆效应，贫困旗县获得的扶贫贷款迅速增加。四子王旗扶贫办副主任都希说，仅2014年，全旗就获得扶贫专项贷款2.11亿元。相比之下，过去该旗每年扶贫口的资金才两三千万元。这种乘数效应，在其他贫困旗县都很明显。

　　干部廉洁装上“防火墙”

　　“扶贫的方针是开发，对象是有劳动能力和发展意识的贫困农牧民，目的是促发展，低保的方针是保障，对象是缺乏劳动能力的贫困人口，目的是保生存，二者有本质区别。”刘忠诚说，财政下拨的扶贫款是无偿的，长期以来一些地方政府、干部和农牧民把扶贫与低保、救济混同，视扶贫款为“唐僧肉”，不拿白不拿的思想流行。

　　另外，过去财政扶贫资金和项目的决策权在政府部门和干部，审批、分配、发放、验收等环节不够透明，容易滋生腐败。

　　实施金融扶贫富民工程后，农牧民和企业拿到的钱由财政拨款变为银行贷款，从无偿地给变为要偿还本息，用好贷款，才能还本付息，从而被激发出发展动力，改变了等、靠、要的心理，起到了“扶贫扶志、治穷治心”的作用；银行作为放贷主体，必须认真筛选贷款对象，才能防控风险。

　　扶贫部门和干部也从掌控项目和资金，变为起规划和协调服务作用，从而失去了弄虚作假套取扶贫款和寻租的土壤，从而营造出多赢的局面。

　　记者了解到，今年金融扶贫富民工程的实施范围已扩展到80个旗县，实现旗县全覆盖，将有更多贫困农牧民获益。