□金陵晚报记者 马乐 金菁

　　距离2015年春节还有两周不到的时间，不论是已经收到年终奖的或是年终奖还在路上的投资人，都在盘算着怎样让钱包更鼓一点，过个红火的新年。记者了解到，虽然央行近期刚宣布降准，但是短期内对于银行理财产品收益率的影响不会很大，而节前银行理财产品的收益率还是值得期待的。

　　央行降准短期内影响不大

　　2月4日晚，央行宣布自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点；加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度，对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点；对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。这是央行自2012年降准后首次下调准备金率。

　　市场分析人士指出，此番央行降准对于近期回调压力较大的股票市场将起到缓解作用。至于对银行理财产品的影响，银率网分析师认为长期看，市场释放了长期的流动性，以固定收益类资产配置为主的银行理财产品收益率将会以下降为主基调，但短期内降准在一定程度上缓解了市场近期的资金紧张压力。银行理财产品的平均预期收益水平可能不会马上大幅下降，对于投资人而言，大型城商行和股份制银行发售的高收益理财产品仍然值得关注。

　　节前易出现高收益品种

　　结合历年节前理财投资市场行情，银率网分析师表示，货币基金是节假日期间的理财利器；银行理财产品在春节前一段时间容易出现高收益品种。

　　分析师指出，因为节前资金紧俏，导致货币市场收益率走高。而货币基金的投资方向主攻货币市场，因此在节前会有较为良好的收益分红。同时货币基金在节假日期间依然可以产生投资收益，集中在假期后分配。另外，大多数货币基金具备T+0赎回功能，假日期间可以随时提现，具备相对较高的流动性。不过需要注意的是，货币基金从申购到确认需要至少一个工作日的时间，建议投资人至少在假日前两个工作日的15店之前提出购买申请。

　　而根据往年经验，银行理财产品在春节前一段时间容易出现高收益的品种。分析师表示，个中理由其实不难理解。虽然不少市民是怀揣年终奖、要为其寻得“安身之所”，但是春节前因为走亲访友以及外出旅游购物等情况，对于现金的需求也会比较强烈。此时银行通常就面临着储户集中提现的现象。为了保持储户黏性，银行很有动力推出高收益理财产品。

　　但是投资人在看到高收益品种时务必仔细阅读条款，对于产品的募集期、投资期限都要进行关注。记者了解到，银行对募集期内产品只支付活期存款利息。记者也曾多次接到读者电话投诉，称自己在银行购买某些理财产品，募集期过长，但是此段时间内给到的利息非常低。究其原因只因购买时光关注了收益而忽视了起息日。因此，在高收益面前，投资人还是要保持理性，在签订购买协议前对于各项条款至少要做到了然。

　　另外，过长的投资期很可能会让投资人无法及时将资金投入到随后推出的更高收益的理财产品中或是无法应急。所以分析师也建议，投资人要根据自身资金状况进行投资。不要因为理财产品的高收益而一次性将所有资金全盘投入，对于流动资金的储备也是必需的。