■ 本报记者 朱华

　　随着春节临近，对工薪一族来说，最期盼的莫过于发年终奖了。无论奖金几千元、几万元甚至十几万元，是打算“任性”花费，还是投资“钱生钱”呢？对此，理财专家建议，有钱也不要“任性”，与其无计划花费，不如作为今年投资理财金更为适宜，以开启今年的赚钱之路。

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　　1万元以下→→→→→策略

　　产品选择：宝宝类理财产品、指数基金和灵活型主动股基

　　与大金额相比，1万元以下的年终奖的确不多，但对辛苦一年的职场人士也算是个安慰。是置之不理还是无规划消费，其实，只要盘算好，小金额仍有理财大用途。

　　“小金额理财不妨选择一些流动性强的理财产品。”交行广西区分行一理财师分析称，由于金额不大，许多人可能会将这部分资金用于消费或充当家庭准备金。其实，市民不妨选购一些流动性比较强的理财产品，以少积多。

　　理财产品选择上，多位金融人士建议“宝宝”类产品。虽然目前宝宝类理财产品的年化收益率降为4%—5%，但比起活期存款仍高出不少，且门槛低，1元即可起投。更重要的是，流动性强，大多数支持“T+0”赎回，如急需资金周转，还可随时提取，比较适合小额闲置资金人群。

　　此外，市民还可关注指数基金和灵活型主动股基。这两类基金相对宝宝类理财产品流动性较弱一些，但针对今年的慢牛行情，收益还是值得期待的，风险承受能力适中或激进的市民，不妨增加这一类的投资配置。而风险承受能力较低的一些市民，从资金安全性和流动性考虑的话，货币基金也不错。

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　　1万—5万元→→→→→策略

　　产品选择：股票、偏股型基金、贵金属

　　与几千元年终奖相比，年终奖在1万元以上的人也不在少数。如何规划好这笔资金，则是工薪族需要考虑的范围，毕竟在投资产品的选择上要多些。

　　“股票、偏股型基金、贵金属等投资产品均可考虑。”一理财师分析称，除宝宝类理财产品及超短期理财产品外，市民还可适当进行一些略高风险的投资，如基金、股票等。

　　他建议，如果投资风格属偏激进型，可以把年终奖投资在股票、基金上，虽然风险高，收益不确定，但今年的行情值得关注，所以不妨拿年终奖来试水，进行一些短线的股票投资。

　　基金方面，他则建议侧重配置具备估值优势的蓝筹价值型基金，特别是主题侧重航空业、金属非金属冶炼及加工业、造纸业，以及受益政策的国企改革板块和基建板块等这一类的基金。

　　如对贵金属感兴趣，市民不妨拿出一部分资金来投资贵金属市场。去年，黄金市场走势低迷，金价一降再降，此时入手相对去年价格要低许多，从长期来看，还是会有一定收益的，家庭整体配置中不妨加配。

　　此外，如之前没有购买商业保险的，可为自己或家人选购一份保险，如含意外险、大病保险等综合类险种，有孩子的还可考虑教育基金等。

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　　5万元以上→→→→→策略

　　产品选择：银行理财产品、股票、偏股基金、贵金属、保险等

　　如果今年你拿到的年终奖超过5万元，那么，在打理上你将会有更多的空间。可根据自身的实际情况，制定合理的理财方式，进行多方面的组合投资，以赚取更多收益。

　　“风险承受能力较低或求稳的市民不妨选购银行理财产品。”一银行人士分析认为，目前银行的理财产品门槛多为5万元以上，预期年化收益为5%—6%，年初收益还有可能上调，求稳的市民不妨选购此类理财产品，以锁定一个相对较高的收益。

　　如资金仍有结余，可根据自身风险承受能力，关注一些高收益产品。如股票和偏股型基金，有炒股经验的人可根据自身风险偏好判断是否追加投资，力争获得更高收益。而今年，在蓝筹股的修复下市场仍有较大空间，各种主题类投资轮动可能贯穿全年，为此，具备较强投资管理能力的灵活操作风格基金值得重点关注。

　　此外，贵金属、商业保险、外汇、信托、收藏品投资等理财产品也可适当关注。无论你选择哪种投资组合，最关键的就是“量体裁衣”。为此，理财师建议，这一类的市民可向专业的银行理财师进行咨询，以制定自己的组合投资型理财计划，达到合理赚钱目的。