王瑞英

　　福马远去，金羊踏来。进入农历腊月，特别是喝了“腊八粥”之后，按照老话说，春节可就“稀里哗啦”地来了。每逢这个时节，不少人都得到了年终奖励，一年的辛勤工作终于“换”来了“丰收”的喜悦，手里有了闲钱，钱包鼓了起来，不少人便开始关注理财投资，希望通过合理、安全的“钱生钱”方式让闲钱发挥更大价值，做到“有利可图”。也因此，各大金融机构也会在这个时段推出各式各样的贺岁理财产品，供消费者按需选择。

　　不过，刚刚过去的2014年已被很多人戏称为投资公司“跑路年”，皆因一年来，特别是临近年关，多地接连发生了各类投资公司“跑路事件”，让不少投资者赔了夫人又折兵，甚至搭上了自己的本金。这些问题的出现，有来自于金融制度设计的不足以及市场监管的漏洞，但投资理财者是否有安全理财的意识，是否有选择适合自己的理财渠道的技巧，也是导致这些“骗局”成功与否的要因。

　　如何在众多理财产品中选择一款收益与安全并存的产品，如何在羊年新春来临之际获益满满，广大金融消费者还需从多个方面进行甄别与考量。

　　摆正理财心态实施理性投资

　　很多案例表明，不少金融消费者在投资理财时大都抱着急功近利的心态，过分关注理财产品的收益率，却忽略了其中隐藏的风险。一些金融机构为了推销自己的产品，在推介理财产品时正好抓住这一心理，先向消费者介绍产品的收益，而后轻描淡写地对风险大概提及，而被产品收益吸引的消费者此时很容易在头脑中自动规避风险信息，从而做出盲目选择，等到投资失败后才追悔莫及。就在当下，市场上的各种机构为了吸引投资者已然使出了浑身解数，“100%保障本金”“买就送礼物”“即买现场即贴现”“本基金的预期收益稳定”“本产品的累计净值在全行业中稳居冠军”等令人砰然心动的宣传语更是不绝于耳。面对这些看似“财源滚滚”的理财产品，消费者必须要做的就是摆正心态，理性投资。

　　首先，要时刻具备风险意识，提高分析能力。收益与风险并存是理财产品的共性，金融消费者必须清楚地认识到这一点，在投资前尽可能多地了解产品所存在的风险，并提高鉴别把控风险的能力。所有的投资过程都可以分为三个环节：认知市场、分析市场和实战操作，具体的投资过程就是一个从认识到分析到实践、再从实践到学习反复循环、不断提高的过程。初入理财市场的消费者一定要充分了解行情，学习理财相关知识，有必要时最好向专业理财师咨询，制定一个长期系统的投资理财计划，只有做到心中有数，才能有备无患。

　　其次，要合理定位，且不可盲目投资。大多数金融机构推出的理财产品都具有针对的目标客户群，消费者在投资之前，要深刻了解自己属于哪种类型的投资者，对自身的资金、性格特点、风险承受能力等因素做出合理的评价，只有选择适合自己的理财产品，才能达到预期的收益。在选购理财产品时，必须根据自身的风险承受能力，比如信托理财产品收益的确高，受到不少消费者的青睐，但动辄100万的投资门槛并不是每个人都能承受的，有的消费者为了追求高收益，通过借贷投资，更是存在着极大的风险隐患，一旦失败，后果不堪设想。

　　选择正规渠道远离非法集资

　　2014年，我省发生了多起投资公司“跑路”事件，严重破坏了金融市场经济秩序，给广大群众造成了巨大的财产损失和精神损害。一些担保公司、小额贷款公司、典当行等社会机构打着“投资理财”“财富管理”“民间借贷”等旗号，以高额收益为诱饵，面向公众大肆开展非法集资活动，部分群众由于缺乏基本的金融常识，贪图一时的利益而深陷非法集资的陷阱，损失巨大。因此，金融消费者在进行理财投资时要多了解基本的金融知识，提高对非法集资的识别能力，且必须选择正规的投资渠道，自觉远离和抵制非法集资，共同维护正常的金融秩序。

　　据警方介绍，“跑路”公司所谓的投资理财产品实际就是非法集资的又一种表现形式，不法商家通过推介会、传单、聘请明星代言、刊登专访文章等途径，在社会上公开进行虚假宣传，编造“一夜暴富”的神话以吸引市民参与，并通过“发行”或“变相发行”股票、债券、投资基金等权利凭证、期货交易、典当等方式进行“敛财”，一不小心，消费者很容易就会被“高回报”引入非法集资的陷阱。并且，按照法律规定，担保公司、小额贷款公司、典当行、投资(咨询)公司、金融服务(咨询)公司都不能吸收公众资金和发售理财产品，参与这些机构的非法理财活动均不受法律保护。

　　就在不久前，甘肃省银行业协会就发布了投资理财警示，提醒广大金融消费者不要轻信高额回报和一夜成富翁的神话，投资理财应到正规的金融机构。为安全起见，消费者最好选择各类银行推出的理财产品。据统计，2014年我国总计有178家商业银行共发行60911款理财产品，较2013年增长29.53%。其中，七成以上的银行理财产品达到预期收益率，多数收益率在5%到6%之间，可见，购买银行类理财产品虽无“暴利”可得，但总体安全性较高，比较适合普通消费者。此外，早在2013年，银监会就发布了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，对于银行理财产品实现透明化、促进规范化、加强规模约束起到了“紧箍咒”的作用。经过近两年的发展，银行理财产品已逐步走上了正规化发展道路，其安全、可靠、收益稳定的特质，备受消费者青睐。

　　当然，尽管银行推出的理财产品相对安全，但也存在一定风险，而且每款产品不一定适合所有消费者。为使广大金融消费者明明白白投资、安安稳稳获益、高高兴兴迎春，作为我省最权威最具公信力的主流媒体，甘肃日报计划在新春佳节来临之际推出《安全理财·得益羊羊——乙未羊年理财贺岁特刊》，本次特刊将对省内各大金融机构推出的特色贺岁理财产品进行分类盘点，并将对理财技巧和正确投资理念进行广泛普及，帮助消费者更加深刻地认识、认知、认准适合自己的理财产品。在这个特别“撰写”的金融机构、企业、消费者相互沟通与交流的“理财宝典”上，陇原金融消费者一定会实现羊年开年“得益羊羊”的安全理财梦想。