信用污点

　　拒绝贷款

　　不让贷款了？！

　　石中华/绘

　　有没有办过贷款、有多少张信用卡、有没有欠缴过电话费……所有的这些看似特别隐蔽的信息都已经上网了。你可要注意了，这就是“个人征信”，记录良好就可能免首付开走一辆汽车，要是被计入不良记录，就可能乘坐飞机都会被拒绝。

　　□本报记者 郑文强

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　　“个人征信”

　　可网上查询

　　在海南金盛达建材商城经营建材生意的符先生最近在某商业银行办贷款，银行工作人员要求符先生说明其名下一张有欠款的贷记卡来历。经过咨询，符先生才知道，自己的个人征信记录可以在网上查询。

　　记者街头询问了八九位市民，他们并不了解自己的个人征信记录。其实早在去年年底，海南省居民就可以登陆中国人民银行征信中心查询自己的个人信用报告，银行等单位在个人的授权下也可以取得所需的个人信用报告。

　　1月12日，记者登陆中国人民银行征信中心网站发现，通过验证获取到一个授权码后便能查询自己的个人信用报告。报告里的内容着实让记者大吃一惊：有没有做过贷款，是否有为他人担保过贷款，名下有多少张信用卡，有没有逾期记录，甚至有没有拖欠过电话费和信用卡使用的额度都随时进行更新。

　　个人信用报告有多大作用？招商银行的郑经理说，只要名下有一张信用卡逾期还款，就会被计入不良记录，有不良记录的人在买房买车办理按揭时就很可能被银行拒绝。而很多市民平时并不重视自己的个人征信记录，觉得欠缴电话费等这些都是“小事”，一些市民只有到办理个人房贷被拒绝后，才发现自己有信用卡逾期还款记录，因小失大。反之如果个人记录良好，贷款很快就会下来，银行也会提供更好的服务。所以，保持良好的个人征信记录在办理个人金融业务时是非常重要的。而企业法人保持良好的个人信用记录就更重要了，否则进入“黑名单”后想融资扩大业务就难了。

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　　“信用”不好将处处受限

　　1月5日央行发布通知，要求芝麻信用、腾讯征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作。为什么有互联网背景的这些大企业要掘金个人征信？这是因为随着市场经济的发展，信用交易的规模不断增大，风险也逐渐提高，例如P2P（网贷平台）行业，虽然对借款人非常便捷，但一直被信用的短板所困扰，如果可以通过个人征信系统的接入，提升对借款方和P2P公司本身信用的审查，会促进该领域繁荣发展。

　　除了贷款，个人征信还对个人生活和工作有哪些影响？据了解，许多国家在办理我国签证申请的过程中开始参考个人信用记录。未来个人征信在在求职、租房甚至相亲等方面都会发挥作用。

　　被告海南某建材装饰工程有限公司一直不履行海口中院的判决义务，执行法院龙华法院随即向被执行人发出限制高消费令，并向美兰机场公安分局发出协助执行通知书，请求协助限制该公司法定代表人曾某某乘坐飞机。当曾某某欲乘坐飞机出岛时，被美兰机场公安分局的工作人员拦下。法院人员赶到机场并向曾某某表明，如果其拒不履行还款义务，将对其采取司法拘留15日的强制措施。无奈之下，曾某某只好履行了剩余9000元欠款。

　　近期在内地一些发达地区，“个人征信”除了涉及金融领域和资产评估外，还与公安、工商、劳动、保险、税务、法院等部门相联合采集数据。个人如果拖欠电话费、水电气费，将会收到信息提醒，如果再不缴纳将被记入不良信用记录，以后再办电话卡门槛将会提高。

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　　“个人征信”还待完善

　　在国度建材城经商的苏先生表示，因为经常要向银行贷款，以前做贷款需要提供很多反映个人信用的资料，其中一些材料提供不了还得请人做。如果“征信系统”能详尽记录个人良好记录，银行可直接分析完成评估和授信过程，那做生意贷款就更方便了。

　　不少受访市民认为，“一处失信、处处制约”的个人征信记录对建立诚信社会很重要，就是要让那些没有诚信的人无法在社会上立足。

　　也有市民对于“个人征信”存在疑虑，市民邓先生认为，有很多不良记录可能是自己无心造成的，比如信用卡逾期还款，在名下有多张信用卡的情况下，很容易就出现逾期的情况。他希望“个人征信”系统在个人出现不良记录后，能第一时间对当事人进行提醒，没有按时改正才记入不良记录。另外，邓先生还担心像银行这些单位获取了个人信用报告后如何进行保密，会不会因为各种利益而向第三方泄露个人信用信息。

　　海南阳光岛律师事务所陈剑律师认为，对于如何保护个人信用信息，我国目前的法律规定还比较模糊，还没有专门的涉及个人信息保护的法律，可能只有侵犯个人隐私造成严重后果才会被追究法律责任。一些商家或个别银行在获得个人信用信息后可能就变成推送广告的手段，而不法分子获得个人信用信息后就可能会进行诈骗，最近一些以“领导”名义打电话的骗子能准确说出受害人的名字、单位等个人信息，这些信息可能就是提前窃取的。