高收入人群可申请私人银行服务
- 发布时间：2015-01-15 06:33:11 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
主持记者 朱雪利
案例聚焦：赵先生46岁，经商，年净收入100万元左右；妻子43岁，两人已开始退休生活，生意有专人管理；儿子在国外留学，通过打工基本能解决日常开销，父母每年只需为儿子准备20万元的学费即可。赵先生与太太每月生活的基本开销在5000元。赵先生对投资理财完全不懂，如何规划方能实现资产的稳健保值增值？
交通银行理财分析：赵先生家庭财务状况良好，家庭基本没有负债，同时生意有专人打理，经营较稳定，每年净收入约100万元。但赵先生对投资理财完全不懂，故夫妻双方投资心态将以保守为主。建议赵先生将大部分资金转入个人单个账户内并申请交行私人银行服务。私人银行是交行最高端客户服务体系，能享受医疗、保险箱、贵宾登机、私人银行专属理财等一系列增值服务。由原来的网点单个理财经理服务转变为现在的私人银行整个理财团队服务的模式。
在理财方面的具体建议是：将40%的资金选择项目较安全的信托计划，在现有市场风险体系下能够给客户一个比较稳定的投资回报。预期年化收益为8%—9.5%，基本能做到高通胀时代的保值。累计收益即可抵用日常开销及儿子留学费用。另将剩余40%资产购买银行保本型理财产品，规避市场风险，且目前处于降息通道，故建议选择投资时间较长产品。同时目前股市有回暖迹象，另可配置15%的资产购买股票型基金，一旦市场出现机会，将会得到较可观的收益回报。其余资金建议购买商业保险做好补充保障，商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病以及意外险。可将保额设置在年收入的5—10倍，即保障意外情况下未来5—10年的收入，故保费支出约7万—8万元。
