消费金融渠道大PK

　　实体信用卡使用范围广

　　京华时报讯（记者马文婷）“白给额度你就花呗”，日前，支付宝页面悄然出现了这则任性的广告语。记者了解到，这是蚂蚁微贷与淘宝、天猫联手推出的一款名为“花呗”的消费金融服务。

　　“花呗”类似于京东金融此前推出的“京东白条”，本质上是一种“赊购业务”，这项业务在某些地方与银行信用卡有类似之处。例如，开通“花呗”功能，消费者最高

　　可获得3万元的消费信用额度，消费者在天猫或者淘宝购买的商品可以暂不付款，在下月10日前还款，还款之后，消费额度会恢复。

　　既然有类似之处，那么以后消费者在购物的时候，到底应该选用信用卡，还是类似“花呗”或者“京东白条”这种赊购服务呢？为此，记者以广发银行信用卡为例，与京东白条、“花呗”进行了一番对比。

　　首先，在申请人群方面，

　　“花呗”挑选了两千五百万用户进行内测，京东白条面向所有京东用户，但需提供信用卡作为信息验证凭证，而广发信用卡面向所有18-65周岁有稳定工作人群，面向人群各有不同；在使用范围上，“花呗”仅能用于天猫和淘宝用户，京东白条仅能用于京东商城的商户，而广发信用卡面向所有POS机具和网上交易，显然受理范围更广一些。在额度上，“花呗”内测额度不超过3万元，京东

　　白条额度不超过1.5万元，广发信用卡额度一般在5000元-10万元不等，额度上具有一定优势。

　　在免息期方面，“花呗”最长免息期40天，京东白条最长免息期30天，广发信用卡最长免息期达到56天，具有一定优势；在利息方面，“花呗”逾期利息按照当期未还款金额逐日收取0.05%的日息，京东白条按照逾期未还款金额收取每日0.03%的违约金，而广发信用卡按

　　照账单额收取每日0.05%的全额罚息，在费用上，京东白条更为低廉。

　　此外，在分期业务上，“花呗”可选择分3期、6期和9期，费率未知；京东白条支持3-24期分期付款，每月服务费率0.5%，而广发信用卡可选择6-24期分期付款，每期手续费率约0.7%；而在还款方式上，“花呗”可通过支付宝余额、余额宝、快捷借记卡设置自动还款，京东白条可通过京东账号进行还

　　款，或使用京东金融旗下第三方支付“网银钱包”进行还款，广发信用卡则可通过银行渠道、财付通、快钱、拉卡拉、银联在线等多种渠道跨行还款，方式更多。

　　综合来看，无论从使用范围、信用额度、免息期和还款渠道方面，实体信用卡目前暂时略胜一筹。但是不可否认的是，电子渠道的消费金融服务，也正在给消费者，尤其是一些信用卡未覆盖人群提供新的便利。