对于P2P网贷行业来说，2014年可谓荣耀与耻辱并存。

　　一方面，国家决策层在多个场合中力挺，新创平台前赴后继，风险投资也频频重金砸入；另一方面，跑路平台层出不穷，很多老百姓的血汗钱血本无归，追索无门。那么，2015年的P2P网贷何去何从呢？

　　笔者认为，2015年对于P2P网贷行业来说，最主要的关键字将是“规范”。随着最高层对互联网金融的指导意见出台，P2P信马由缰的日子很快就要结束。2015年将会是监管元年，官方规则将会出台。虽说P2P在2014年得到了大发展，但也显现出被“玩坏”的景况：无底线操作和跑路齐飞。无论出于宏观政策调控还是微观市场自动调节，2015年的P2P行业将呈现大面积洗牌格局。P2P平台将被束上紧箍咒，无节操无底线平台的好日子到头了，不符合监管要求和市场规律的平台只能坐等淘汰。作为出身草根的野蛮人P2P网贷，新年中将披上法规、监管的文明外衣。

　　2015年，P2P网贷行业的竞争与洗牌将呈现血雨腥风的局面。2015年仍将有一大批背景实力强大的新平台上线，银行系、国资系、上市系背景平台的加入，提高了行业的准入门槛，加剧行业内竞争，使得未来草根民营平台进入变的更为困难；另一方面，由于这些平台较低的利率水平，将使行业未来整体综合收益率水平继续下调，借款端利息也会相应下降，促进了行业理性定价，提高行业整体的合规和有序。

　　2015年，价格战、差别营销战都会打响，更加考验平台风控能力、运营能力，缺乏核心竞争力和实力匮乏的平台将更加如履薄冰。与此同时，随着监管政策出台后，纯粹的诈骗平台比例将会下降，而由于竞争力不足退出的平台比例将会提高。行业中巨头的竞争往往会导致同性质的中小企业大面积死亡，网贷也不例外。同时，投资人的成熟会促进市场份额向大平台集中。

　　在竞争与洗牌的大背景之下，笔者相信，2015年我国P2P网贷行业在模式创新上将得到更大发展，它们的触角将向传统金融领域不断渗透。现今的P2P，早已不是纯粹的点对点信贷了，而逐渐有成为在线金融资产交易平台的趋势，这不仅是资产端分散化的需求，又能扩大网贷行业的整体体量，是整个行业蛋糕能继续做大的需求。

　　2015年行业内的资产类别会继续丰富，并向着垂直细分的方向发展。优质资产一定是未来P2P市场抢夺的要点，而多样化的资产也符合风险定价的要求，满足投资人不同的风险偏好与理财需求。另外，更具发展性的资产也会将一些增值服务融入在内，在网贷行业健康发展后，安全、收益、流动性更加趋于同质，资产方背后所衍生的增值服务或许会是P2P行业下一次创新的前沿。P2P将在2015年展现出更加精彩的创新，涌现更多的新模式，P2P将走向大资产管理范畴，围绕P2P为核心的资产生态链将逐步形成，P2P作为金融行业的一种新的生产组织形式将被人们所认识，资产管理和资产配置理念将被重视，多资产工具交叉和风险对冲将出现萌芽。

　　近年来，P2P网贷的快速发展，资产端从最初的信用债权，演变到担保债权。而在2014年，作为P2P后端-资产端，出现了融资租赁、票据、保理业务、私募债、信托等资产。

　　早些年的平台，还处在跑马圈地的局面中，平台的互联网属性偏主导，谁体验好谁会吆喝，谁就能更快的发展。P2P网贷在中国已扎根七八个年头，七八年是一个行业的小周期，平台的激烈竞争及风险的不断累积，P2P平台的金融风险控制越发重要。也因为平台的资产端的多样化，进一步要求平台的金融属性逐步增强。总而言之，2015年将是P2P网贷全面迈向成熟的年份。