■本报记者 张丽颜 黄颖 实习生 苏伟丽

　　元旦前没有入手理财产品，后悔了吧?近日，记者调查走访发现，元旦过后，多家银行理财产品收益率集体“跳水”，去年年底那些收益率超过6%的理财产品已难觅踪影，但线上互联网“宝宝”类理财产品收益回升。 春节即将来临，如何理财才能让自己的荷包更鼓？对此，理财专家建议，分期操作购买理财产品可保证更大的收益。

　　失望 银行理财产品收益率下滑

　　“7%没有了，6%找不到，遇到5.5%以上的你就赶紧买了吧，往下还会更低。”这两天，市民张女士想寻找高收益率理财产品，但却频频听到各家银行理财师这样的劝告。张女士说，本来元旦前光大、民生、兴业等多家银行都有6%以上的理财产品，当时犹豫着没下手，没想到元旦刚过理财产品收益率就降低了。

　　光大银行一理财客服李经理说，目前5万元起的理财产品最高收益率为5.6%，其他的就是5.4%、5.3%的了，往后要更低，4.9%、4.8%。

　　在工商银行，目前的理财产品收益多为4.3%，基本都低于5%。“这段时间的理财产品收益率确实比去年年底有所降低。”工行滨湖路营业网点一位理财客服经理说，央行降息之后理财产品收益率都低了一些，去年年底高一点，但现在降低了。

　　记者在该行看到近期发售的理财产品中，以保本型理财产品居多，期限从48天到94天不等，销售起点为5万元或者10万元，预期收益率从4.1%—4.6%不等。

　　据悉，目前南宁各家银行理财产品，5万元起的，国有大行的理财产品收益率普遍在5%以下，其他中小银行多在5.%—5.6%之间。

　　一家股份制银行总行理财专家表示，元旦前，收益率最高的理财产品，基本上都是银行为了应付年底考核任务而推出的1至3个月的短期理财产品。“你看现在短期理财产品无论是发行量还是收益率都严重跳水。5.5%以上的产品就值得入手了。”该专家认为，收益率走低将是2015年内的趋势，为此，往后投资者对于银行理财产品的收益率预期不要太高。

　　原因 银行揽储压力变小成主因

　　近期银行理财产品收益率下跌，是何原因？

　　长城证券投资顾问禤文庆分析，一般来说，年底银行都存在揽储压力，因此会在年底推出收益率较高理财产品揽储，而元旦过后，银行揽储压力变小，市场资金面相对较强，银行一般不会推出高收益率理财产品。这是造成新年理财产品收益率下滑的主要原因。

　　某股份制银行一位理财客服经理李经理说，现在股市行情相对较好，很多客户都将存款转入股市，银行也意识到这一点，因此，目前理财产品并不是银行重点的收益领域。这也是导致理财产品收益率有所下滑的原因。

　　广西经济职业学院院长肖开宁认为，现在银行理财产品收益出现下滑的原因是多方面的。有政府政策方面的原因，也有股市和市场状况有关。目前很多理财是有风险的，不完全是保本型理财产品。而以往，有的银行并没有把理财产品的风险详细告知投资者，有的投资者以为只要把钱放银行，就一定能够回本。现在，国家进一步规范银行运作了以后，使得很多银行不敢贸然发行收益率过高的理财产品。

　　随着国家对中小微企业的政策也更加开放，扶持力度更大，银行发放贷款渠道变广。再加上现在总体来说经济下滑趋势下，资金流向投资比较谨慎，理财产品的收益也会跟着下降。

　　惊喜 “宝宝”类理财产品收益回升

　　各银行理财产品收益率跳水，互联网“宝宝”类理财产品又如何？最高收益是多少？

　　金牛理财网的数据显示，1月11日互联网系、基金公司系和银行系的宝宝类理财产品，7日的年化收益率都在回升，个别宝宝收益保持在高位。其中，1月12日百度百赚7日年化收益率为7.153，天添宝7日年化收益率为7.297%。微信理财通的华夏财富宝7日年化收益率为6.211%，华夏活期通7日年化收益率为7.153%

　　这些高收益的“宝宝”类理财产品让不少投资者感到惊喜。但从总体上看，很多都在4.8%—5%之间，有的还低于4%。比如，12日的兴业银行的掌柜钱包收益率4.837%，工商银行的薪金宝对就比较低7日年化收益率为3.813%。

　　另外，据融360监测的79家互联网“宝宝”类理财产品数据显示，2015年开年以来，“宝宝”类理财产品整体收益率呈现下滑态势。

　　一家国有银行的理财专家卢先生说，随着利率市场化进程加快和互联网金融监管完善，互联网“宝宝”类理财产品的生存环境将面临更加严峻的挑战。为此，估计2015年“宝宝”类产品的收益率不会太高，大多数应该在5%以下，相关产品的整体规模也会继续下降。

　　建议 分期操作可获得更大收益

　　春节即将来临，很多市民都想知道，如何理财才能让自己的荷包更鼓。

　　对此，禤文庆建议，短期内银行理财产品或将维持较低收益率，因此，想获取较高收益率的投资者，不妨可关注资本市场的分级基金，其年化收益率往往达到6%甚至更高，但是投资者必须长期持有。而对于风险承受能力较强的投资者，可适当进入股市，但值得提醒的是，由于近期有多支新股启动申购，吸金能力不容小觑，市场流动性也未见乐观，股市或许呈下跌波动趋势，投资者需谨慎。

　　建行南宁支行理财客服经理汪经理分析，总体来说，预计1月理财产品预期收益率会保持较温和地调整，因此，投资者还是可以持续关注各大银行近期发行的理财产品，如果流动资金较充裕的前提下，建议可持有中长期理财产品，可锁定较高收益率。资金没有那么宽裕，也可考虑关注网上各种“宝宝类”理财产品。

　　“投资者不妨可分期操作购买理财产品。”工行南宁支行一位理财客服经理建议，若手上有5万元流动资金，不妨可购买一个月左右的短期理财产品，即使按照4%左右的收益率，在春节前也有100多元的利息。春节前预计理财产品收益率可能增高，此时再用到期的理财产品购买节前理财产品。分期操作，也能保证更大收益。

　　“理财有投资、债券、外汇、买房升值、炒铺面等多种方式，并不一定要拿去银行理财。”肖开宁认为，每个人理财要根据自己的实际情况理财。如把闲散资金集中起来，把一些不实用且占用资金的项目去掉收回一些资金，有效采购降低采购成本等都是很好的理财方式。“投资理财一定要理性，不要随波逐流。”