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但见韶光流似箭 五载华章谱征程

  • 发布时间:2015-01-09 07:34:09  来源:新华日报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  前言:作为全国首家地市级股份制农村商业银行,江南农村商业银行自2009年12月31日正式挂牌成立以来,已经走过了五载春秋。五载风雨兼程,五载励精图治,五年来,江南农村商业银行秉承“服务三农,服务中小企业,助推城乡一体化经济”的使命,精耕细作,利己利他,栉风沐雨,砥砺前行,一跃成为区域内基层网点数量最多、服务层面最广、支农力度最大的地方金融机构,开启了一个农村金融品牌的新飞跃。

  复杂多变的经济形势是驰骋的推浪,众志成城的内在信仰是凌云的羽翼。江南农村商业银行由常州辖内原5家农村金融机构合并设立,有机融合了农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等各类产权制度和管理机制,将智慧竞争作为改革发展的内生动力,坚持先进的文化发展战略,始终把支持实体经济放在首要位置,认真推行普惠金融,不断优化管理机制,全面把控金融风险,实现了市场竞争力和社会美誉度的双提升。

  截至2014年末,全行资产总额1936.92亿元,是成立之初的2.66倍;各项存款余额1355.61亿元,是成立之初的2.26倍;各项贷款余额905.21亿元,是成立之初的2.1倍。在常州26家银行类金融机构和江苏省联社62家法人机构中,江南农村商业银行的资产规模、存贷款余额均高居首位。在业务指标节节攀升的同时,风险指标也控制有度:五级不良贷款率1.05%,低于监管指标3.95个百分点;拨备覆盖率302.37%,高于监管要求152.37个百分点;资本充足率12.24%,高于巴塞尔新资本协议1.74个百分点。在社会各界的大力支持下,江南农村商业银行连续三年获得常州“特别重大贡献奖”,先后斩获“江苏最具成长性银行奖”、2010—2012年度江苏省文明单位、全球银行业500强、2012—2013年度全国企业文化优秀成果、2013年中国银行业协会最佳创新发展奖、全国第二届中华慈善奖等一系列荣誉称号。

  理念:

  文化发展战略引领金融先锋

  一个企业,如果没有文化的支撑和引领,就会失去活力、动力与方向。一项事业,如果依托文化的积累和推动,就会不断巩固、发展并兴盛。在实现了新旧体制的平稳过渡、运行机制的全面转型和业务经营的良性发展基础上,对企业文化建设路线进行了梳理和明晰,在银行成立之初提出的“常州争第一、江苏建地位、全国创影响”的远期战略思想指导下,制定了“金桥文化”三步走的战略规划。“金桥文化”是江南农村商业银行的发展利器,五年来,始终坚持以优秀企业文化引领发展的理念,认真践行“人本、沟通、宽容、担当、利他、创新”的核心价值观,对外以客户为中心,对内以员工为中心,以“金桥文化”为核心成功实施了理想、创新、幸福、爱心和同心等“五大金桥”工程。“道德讲堂”建设已成为常州乃至全国金融业的特色窗口品牌, 2011年5月,CCTV-12《道德观察》栏目首播了由江南农村商业银行协助制作的关于刘晓丽先进事迹的专题节目——《遗落的22万巨款》,至2014年末,该行先后策划组织并成功执行了金融专题2场、市民道德讲堂23场、“道德讲堂”进支行20场、“道德讲堂”社区行60场、“道德讲堂”机关巡礼周6场、“道德讲堂”特刊6场等系列活动。江南农村商业银行认真履行社会责任,为整个金融业稳健发展、品牌塑造、回报社会等方面做出了务实可行的光荣表率,五年来共捐助善款3153.28万元,并荣获全国第二届慈善杰出贡献奖。精心打造的行史馆、钱币展示馆、财富中心已成为见证和传承地方金融文化发展的示范平台。

  创新:

  科学发展战略振臂金融飞跃

  坚持特色市场定位,助力地方经济发展。成立五年来,江南农村商业银行始终坚持服务三农、服务中小微企业,突出服务特色、打造经营亮点,着力构建服务社会和地方经济的长效机制,让宝贵的金融活水更多地浇灌实体经济之树。“三农”发展添亮点。姓“农”不能忘“本”,江南农村商业银行把涉农业务作为发展基石之一,优先满足农户基础生产需要,积极支持现代高效农业、农民专业合作组织以及农型龙头产业:开发家庭农场贷款、农户联贷联保贷款,优先满足三农信贷需求;实施利率优惠政策,加大纯农类和特色产品的倾斜力度。小微扶持畅渠道。通过开通“快e贷”网上申贷,96005电话申贷等贷款申请渠道,有效提高小微企业贷款申请效率;通过创新金融产品、流程和平台,对口创新提升小微服务水平;通过提高基层支行单笔贷款审批权限,以模式重构提升小微支持力度。中小企业金融服务抓创新。通过一手抓“点”、一手抓“面”,点面结合实现对中小企业的广覆盖;通过担保创新、模式创新和平台创新满足中小企业的多样化需求;通过发挥机制优势,以规模企业为中心,逐步延伸上下游,积极为中小企业提供综合授信、商业汇票、外汇结算等一揽子金融服务,该行的“科技金融通”成为常州市十大产业链等高新科技型企业信贷支持的知名品牌。

  截至2014年末,全行涉农贷款余额225.82亿元,中小微企业贷款余额723.04亿元,分别占全部贷款余额的24.95% 、79.87%,分别比成立之初增长3倍、2倍。同期,在金坛市和溧阳市等两个县级市的信贷投放分别达到96.54亿元和154.85亿元,占当地全部信贷投放的23%和25%,兑现了改革之初作出的“服务三农方向不变,信贷支农力度不减,农村网点设置不变”的承诺,为县域经济发展和城乡一体化建设贡献了力量,并荣获中国银监会“2012年度小微企业金融服务表现突出的银行”荣誉称号。

  构建便民惠商网络,打造普惠金融工程。充分发挥本土法人银行网点众多的优势,谋划在先,在“三大工程”建设方面先人一步,积极践行普惠金融政策。“双通”建设,推动服务进村入社。江南农村商业银行积极推进“便民通”与“商务通”建设,努力打通金融服务最后一公里。其中,“便民通”实现了银行卡(折)小额取现、消费、转账支付、余额查询、小额代收费等功能,缓解农村地区金融机构设置不足、金融服务薄弱的难题。“商务通”针对各类专业及批发市场个体经营商户开发,客户足不出户就可以实现收付款等功能。“双通”工程的推行获得了中国人民银行、中国银监会、中央电视台等主管机关和知名媒体的不断关注,产生了良好的社会影响。“阳光信贷”,优化流程便民利农。阳光相伴、真诚以贷,江南农村商业银行着力打造“阳光信贷”,在服务模式上,实行“首问负责制”,对授信、放贷等环节明确提出了工作时限;在服务内容上,涉及小额农户贷款、村官贷款以及中小微特色贷款等产品品种;在社会监督上,公示范围覆盖贷款条件、操作流程和承诺服务等全过程。截至2014年末,全行“阳光信贷”已覆盖到12261户农户、30359个体工商户及中小企业,并对全市434名村官实施阳光信贷集体授信4340万元,每个村官可享受5万元信用贷款额度,实现了真正意义上的免担保。

  作为一家地方性银行,江南农村商业银行积极创新“量体裁衣”式的金融服务产品,不断满足多元化、多层次的农村金融服务需求。在存款和现金投放方面,充分利用央行两次降息给予的政策空间,及时将存款利率一浮到顶,始终坚持365天计息。同时,对每年旺季的现金均足量投放,并适时调整服务时间,增设弹性服务窗口,真正做到为民服务。在特色性贷款融资方面,积极创新青年创业、妇女创业、村官创业、专业合作社贷款以及扶贫贷款等八大类政策性贷款,率先推出专利权、商标权、软件著作权等知识产权质押贷款,创新开发“周转融”、“周转易”等适合中小微企业特点的“转贷”金融产品。截至2014年末,全行政策性贷款618户,金额2.88亿元,周转融和周转易分别218户和59户,金额47.49亿元和1.13亿元。在城乡居民的财富管理方面,本着“以客为先,惠及于民”的理念,逐步构建起种类多、门槛低和渠道广的“富江南”理财产品系列。截至2014年末,全行共发行“悦富”、“聚富” 和“鸿富”各类理财产品881期,募集金额549亿元。

  制度:

  统筹联动战略加码稳健发展

  本固枝方荣。五年来,江南农村商业银行始终把建设现代商业银行作为出发点,积极探索适合中小金融机构经营管理的特色化、差异化道路,持续强化基础管理工作建设。

  规范法人治理,发挥现代企业领导合力。一方面,建立健全 “三会一层”各司其职、相互配合、相互制衡的公司治理体系,以授权管理、分层经营为依托,逐渐理顺了各治理主体的职责边界。另一方面,积极发挥党组织和公司治理架构的双向互补效用,有效凝聚了领导班子的向心力。此外,逐步建立起以党委会和行长办公室等为纽带的“三长”沟通、协调机制,为全行经营管理活动的有序开展“掌舵护航”。明确战略管理,增强持续发展后劲。在“以客户为中心”的市场战略上,围绕多层次、全方位提升客户体验,率先推出智能化网点和旗舰店网点;在“以员工为本源”的人才战略上,通过建立“分类别、分渠道、全覆盖”的员工培训体系,构建“纵向可进退,横向可交流”的职业发展架构,为持续发展蓄积了源源不断的内生动力。在“以科技为支点”的IT战略上,坚持以电子化、网络化、虚拟化、集成化为方向,逐步适应大数据时代要求,于2010年下半年正式启动了新业务系统开发工程,2011年对19个中间业务系统进行重新开发与改造的新业务系统正式上线运行。完善经营管理,彰显地方法人银行优势。着力打造营销、服务、内控、保障四大平台,初步建立了扁平化、垂直化的“总行—支行”管理架构。2013年3月,为进一步优化组织架构,按照“人员精简、管理下沉、责任下移”原则,将原有架构调整为31家一级支行,192家二级支行,确保优势真正发挥出实效。

  建立健全防控机制,全面提升风控水平。风险防控是银行经营的重心。五年来,江南农村商业银行以监管政策为依据,以规章制度为抓手,逐步构建起全方位的风控体系。优组织框架建体系。建立起“三个中心”、“三道防线”的风控管理体系,“三个中心”将董事会、行长室、监事会及其各自所辖条线及部门的职责作了切分,保障了决策体系的权威性、执行体系的专业性以及监督体系的独立性。“三道防线”旨在推进业务经营衔接合理、部门联动统筹及时、稽查监督约束到位的多道风控防线,防范风险于未然。抓重点领域展措施。实施差异化授权,与流程节点的精简、信贷模板的优化、基础平台的搭建有机结合;完善了市场风险管理政策,开发计量模型,实施限额管理;建立起操作风险与内控合规一体化管理体系,试点应用操作风险三大管理工具,增强案件防控能力,提高案件防控水平。强监督考评提质效。整合监督资源,强化监督职能,综合采取常规排查、专项检查、定期抽查等手段,尽早发现薄弱环节及不足之处,实现各岗位守制度、各业务循规范,切实增进了风险识别、计量、监测及控制能力。截至2014年末,全行总体资产质量平稳,不良贷款率持续可控,经营水准及发展水平得到了稳步提高。

  诗经有云:“迨天之未阴雨,彻彼桑土,绸缪牖户”。面对新的经济金融形势,江南农村商业银行已枕戈待旦,以商务转型为契机,盘点更高起点的创新发展。将以财富管理、投资银行等战略性新兴业务为突破口,积极参与同业存单改革试点,以资产管理业务为纽带,带动投资交易业务、融资业务、理财业务的发展;全面整合各类交易平台,实施基层支行优化调整,重新规划开发网点交易平台,有针对性地挖掘网点粘连客户优势;不断加强银银、银证、银企、银保合作;进一步丰富理财、基金、江南卡等各类产品线,通过整合交易渠道,创新产品供应模式,构建和完善高效的交易作业流程和营销服务体系。

  雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。在新的历史起点上,江南农村商业银行将继续秉持“以人为本、以水养德、以桥立行”的文化精髓,实现提总量、优结构、强管理、增效益的均衡发展。面对经济发展的新常态,坚守市场定位不动摇,铸就高效的小贷银行,打造卓越的交易平台,优化发展方式,推进经营模式转型,实现更高起点的创新发展,努力建成引领常州、争先全国的现代股份制商业银行,在打造中国农村金融一流品牌的征程上再谱华章。江 萱

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