新年多数银行开始执行最新贷款基准利率，部分市民打算用年终奖金提前还贷……那么提前还贷划算吗？

　　本报记者 温传斌

　　去年11月21日，央行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一至五年期贷款基准利率为6%；五年期以上贷款基准利率6.15%。

　　记者近日了解到，进入2015年后，大部分银行按照“固定日调整”计算还贷，即从今年1月1日起，执行最新基准利率。随着春节的临近，一些市民将收到一笔不小数额的年终奖，于是有房贷的市民开始想着拿年终奖金提前还贷款。那么在新的一年开始，用年终奖提前还房贷到底划算不划算呢？银行工作人员告诉记者，对于一些客户来说，提前还贷未必划算。

　　近日长春市民闫先生对记者说：“我和妻子的月收入近8000元钱，每个月还款3000多元钱，但是自从去年有了孩子后，生活的压力就感觉特别大。今年等年终奖金发下来，我准备就把贷款还上一部分。”

　　闫先生告诉记者，他贷款买的房子已经有三年时间了，起初感觉每个月还款压力不是很大，但有了孩子后，生活的压力就来了。今年他跟妻子的年终奖金差不多能有两万块钱，再加上这些年攒点钱，一共凑了10万元钱，准备提前把贷款还上一部分。

　　跟闫先生有同样想法的市民不在少数，昨日，记者在一家建设银行营业厅内，看到长春市民陈女士正在咨询提前还贷的事情。她对记者说，自己贷款17万元钱，已经还了7年的贷款，虽然之前还的大部分是利息，但最近手里有足够的钱，还是想把贷款一次性还清。

　　某银行的一名工作人员对记者说，最近前来咨询还贷的客户不少。记者了解到，目前长春多家银行执行的房贷仍未见松绑，所以很多市民决定在新年期间提前还贷。

　　那么，对于一些有房贷的市民来说，提前还贷是否划算呢？某银行一位李姓工作人员告诉记者，是否划算要看客户的还款年限和还款方式。如采用等额本息的还款方式，还款期限为20年的话，如果已经还款7年左右，那么对于客户来说就已经支付了大部分的利息，所以提前还款就不划算了。所以对于已经还款多年的客户来说，提前还款的意义不大。

　　记者了解到，在过去六七年，长春一些市民在购买房屋时还享受到了银行的利率优惠，有的甚至享受到了7折的优惠。虽然目前贷款基准利率有所下调，但享受优惠后，贷款利率还是低于现在的五年期定存利率，所以对于这部分人来说，提前还款还是不划算。

　　对于老房奴来说，提前还款未必划算，那么对于新房奴来讲，提前还款划算吗？某银行工作人员向记者介绍，目前多数客户采用的是等额本息的还款方式，这种还款方式在还款前期大部分的利息还没有偿还，所以比较适合提前还款。

　　银行的工作人员最后还提醒说，是否真的划算，还要根据贷款的实际情况来定，此外还要考虑自己的实际情况。

　　记者咨询多家银行了解到，长春各家银行对于提前还贷的规定并不相同，但大多数银行规定需要还款一年后才可以提前还贷。在提前还贷前，需要进行提前预约申请。除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的违约金。

　　某银行一名客户经理称，在提前还款前，客户最好明确贷款合同及提前还款的相关约定。不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求存在一定的差异。

　　对于大部分银行来说，都是按照“固定日调整”计算还贷，所以从今年1月1日起，执行最新基准利率。那么执行最新基准利率后，对于贷款的市民来讲，每个月将少还多少钱呢？记者算了一下，如果以贷款50万元20年还款方式等额本息为例，五年期以上贷款基准利率由原来的6.55%下调至6.15%。那么调整前每月还款额为3743元钱，执行新基准利率后，每月还贷额度为3626元钱，相当于每月少还117元。

　　记者了解到，很多市民采用了公积金还款方式，那么对于提前还贷，会不会涉及到什么费用呢？

　　昨日，记者从长春市住房公积金管理中心了解到，对于提前还款，借款人正常还款一年后，征得贷款人同意，可提前归还剩余贷款本金及利息。应还利息按剩余本金实际占用天数及借款合同约定利率计算。

　　由于公积金贷款是根据贷款余额实行按日计息，如果一次性还款，提前还款时根据贷款金额，在利息不变的基础上按实际贷款天数计息。因此，提前归还住房公积金贷款不会多付利息。此外，长春市住房公积金管理中心不会收取违约金。