本报记者 杨世智

　　陇西是全省农村金融服务创新试点县之一，也是国扶贫困县之一。近年来，这里以打造全省乃至全国农村金融服务创新先进县和金融安全示范区为目标，以服务经济转型跨越发展为主线，以解决融资难、融资贵为核心，“上演”了一幕又一幕“金融改革创新”的好戏。其中，当地利用保险产品分散信贷风险的做法，不仅使300万元财政资金撬动了1亿元信贷资金，还拓宽了“三农”领域尤其是农户融资的思路。

　　事情要从2013年说起。当年，为了解决农民在发展种植养殖业时面临的资金匮乏难题，我省银政合作工作开始在农村集中连片地区推出了畜草产业贴息贷款。陇西县在落实这一政策时，却为这一信贷产品加了四个字——保证保险，并引发了一场争论。

　　陇西县认为，畜草产业贴息贷款的推出为当地发展这一产业带来了机遇，随后便提出和制定了相应的支持畜草产业发展规划。同时，借鉴“宁波经验”和汽车按揭贷款的做法，陇西县政府、陇西县农村合作银行、中国人保财险陇西支公司决定进行合作，探索一种金融支持扶贫开发新的模式。

　　在这一模式中，政府方面，按照贷款金额的3%由财政出资设立畜草产业贷款风险损失补偿基金，承担70%的风险损失；银行方面，由中国人民银行陇西县支行向陇西县农村合作银行提供1亿元支农再贷款，后者为申请农户发放贷款，承担10%的风险损失；保险公司借鉴汽车按揭贷款的做法，推出“保证保险”，为农户贷款进行担保，并按照贷款额的1.5%收取保费，承担20%的风险损失。

　　但这一模式特别是“保证保险”的推出，在业内引起了强烈的争论，焦点主要集中在两点：

　　一是保费收入太低。按照汽车按揭保证保险的做法，保险公司要“有利可图”，保费收取标准就不得低于贷款金融的3%，现在按1.5%收取，太低，相当于减少了人保财险陇西支公司的收入和业绩；

　　二是量小风险大。保证保险的业务量只占人保财险陇西支公司业务总量的一小部分，却增加了人员的工作量，一旦风险不可控对负责人将进行责任追究。

　　针对这一做法，有人反对说，这么穷的地方弄这个干啥哩，没什么意义，要是放在东部发达地区还成；有人评论说，这个事情比较麻烦，吃力不付好，搞不好（负责人）要“掉帽子”……

　　人们的争论引起了省上领导和人保财险公司总部领导的重视，双方经过沟通交流达成共识，认为创新就允许失败，关键是要探索出一条新路来，把不可控的风险降到可控的范围。最终，经过不断完善，陇西县政府、农村合作银行、人保财险公司三方共同推出相应措施，制定了一套政、银、保各负其责各担风险的贷款流程和风险承担机制。三方合作协议一年一签，周期三年。

　　2014年12月10日，记者采访时，人保财险陇西支公司经理王朝辉和陇西县农村合作银行市场发展部经理何志平认为，这一模式至少取得三项成果：

　　一是，财政出资300万元设立了畜草产业贷款风险损失补偿基金，带动畜草产业“保证保险”贷款累计投放1亿元。如果是担保贷款，财政出资至少得达到1000万元以上。

　　二是，带动民间投资增加40%以上，尤其是带动了养殖大户的投资信心。

　　三是，在此之前全县畜草产业不成气候，养殖方式多以家庭作坊为主，标准化程度不高。如今，凡是贷款农户都拥有了标准化养殖的圈舍，有的大户甚至为猪圈装上了空调，畜草产业也一跃成为全县第三大支柱产业。

　　王朝辉笑着说：“养殖户发展越好，我们越有信心，但不到最后我不敢下定论，3年后见分晓。”何志平则认为，把这一好事做好，重在贷后管理。做好了，就能成功探索出一条金融支农的新途径；做不好，就会伤害产业、银行、保险。